Банкротство физического лица - что это? Как объявить себя банкротом в 2023 год

В России почти на 40% выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести, — в нашей статье.

Как приобрести статус, с чего начать и куда обращаться? Последствия для должника.

Отрицательная динамика по реальным доходам населения продолжает вести к росту долговой нагрузки россиян. Одним из наиболее действенных механизмов избавления от неподъемных обязательств является банкротство.

Несостоятельность (банкротство) – законная процедура, предоставляющая возможность гражданину, финансовое положение которого не позволяет удовлетворить требования всех кредиторов, добиться освобождения от долгов.

Закон четко разграничивает право и обязанность должника обратиться к процедуре признания несостоятельности. Для реализации принадлежащего права человек должен осознавать, что у него нет реальной возможности исполнить все денежные обязательства. Условием подачи заявления является наличие у физического лица хотя бы одного из признаков неплатежеспособности. К ним относятся прекращение оплаты по долгам, не исполнение более 10% денежных обязательств дольше месяца, наличие долга, размер которого превышает стоимость имущества должника, а также окончание исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое может быть реализовано.

«Число банкротств физических лиц по стране с начала года выросло почти на треть. Всего с января по сентябрь 2023 года статус банкрота получили 250 тысяч человек, а за весь период существования процедуры — более миллиона. Количество новых корпоративных банкротств за этот же период снизилось также на треть — до пяти с небольшим тысяч. Банкроты, как правило, сами инициируют дело, в этом году они выступили заявителями в 95 процентах случаев. Кредиторы начали три процента производств, а Федеральная налоговая служба — всего 0,4.» Такие данные приводит «Российская газета».

Таким образом, гражданин для подачи заявления не должен копить долги и не исполнять финансовые обязательства определенный срок. Если есть объективное понимание неспособности исполнять возложенные материальные обязательства, у физлица возникает законное право на обращение в Арбитражный суд и начало процедуры.

Если выплата денежных средств одному кредитору ведет к нарушению порядка оплаты долга другому кредитору и размер долга составляет 500 тысяч рублей, то у гражданина возникает предусмотренная законодательством обязанность по обращению в суд. За неисполнение данной обязанности предусмотрен штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей.

В сумму долга включается задолженность по кредитам, налогам, оплате коммунальных услуг и по иным денежным обязательствам. При определении признаков несостоятельности не учитываются штрафные санкции, например, пени, начисленные за несвоевременную оплату кредита.

Как объявить себя банкротом? Через МФЦ

Если задолженность по кредитам, налогам или алиментам составляет от 50 до 500 тысяч рублей, возникает законное право на обращение с заявлением о признании несостоятельным в МФЦ. Порядок внесудебного процесса со стороны выглядит довольно просто, однако без квалифицированной юридической помощи пройти процедуру с первого раза получается далеко не всегда. Гражданин предоставляет в МФЦ паспорт, документы о задолженности и перечень кредиторов. В дальнейшем осуществляется размещение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве информации о заявителе, о субъектах, перед которым есть обязательство, а также о размере долга. С момента размещения информации в реестре материальные требования не удовлетворяются. Через 6 месяцев после включения должника в реестр процедура завершается освобождением от всех долгов, указанных в заявлении. Избавлению от долгов через МФЦ предшествует кропотливый сбор необходимых документов, составление перечня кредиторов и решение вопроса с исполнительным производством.

Необходимым условием процедуры через МФЦ является оконченное исполнительное производство. Заинтересованное лицо должно предоставить в МФЦ сведения об окончании всех ранее возбужденных исполнительных производств в связи с отсутствием у заинтересованного лица имущества, подлежащего взысканию или продаже. Судебные приставы могут отказать в возвращении исполнительного листа в связи с неимением имущества или проявляют пассивность при принятии мер для завершения производства.

Через суд

Сложнее осуществляется процедура судебного банкротства. Гражданин, его кредитор или налоговый орган могут направить заявление о признании несостоятельным (банкротом) должника в случае, если сумма неисполненных обязательств превышает 500 000 рублей. Банкротство через суд возможно и если сумма долга меньше 500 000 рублей, но должник соответствует критериям неплатежеспособности.

Судебное банкротство: что нужно знать

В рекламе можно часто услышать о бесплатности освобождения от долгов, но это неправильно. Если банкротство осуществляется не через МФЦ, а через арбитраж, заявитель должен оплатить не только саму процедуру, но и работу юриста, который предлагает клиенту юридические услуги. Физическое лицо при подаче заявления оплачивает государственную пошлину за рассмотрение его требования в размере 300 рублей. Должник вносит на депозитный счет Арбитражного суда по месту жительства 25 000 рублей - размер законного вознаграждения финансового управляющего за одну из двух возможных процедур.

Важным действующим лицом судебного процесса является финансовый управляющий. Его участие обязательно. Управляющий – это независимый специалист, который собирает необходимые документы, осуществляет учет кредиторов, делает запросы в государственные органы, ведет реестр требований, публикует необходимые сведения, информирует о процессе заинтересованных лиц. Его услуги оплачиваются должником. Подлежат отдельной оплате затраты на услуги почтовых организаций, публикацию сведений о банкротстве в газете «Коммерсант», иные расходы управляющего в процедуре.

Реклама услуг в сфере несостоятельности почти всегда говорит о стопроцентной вероятности положительного исхода и избавления от задолженности без потери имущества, что не всегда соответствует реальности. Если у физического лица не исполнены обязательства размером в один миллион рублей, но он является владельцем нескольких транспортных средств S-класса, от долгов он сможет избавиться посредством продажи указанного имущества на торгах. Положительным ли будет данный исход для должника не ясно. От некоторых обязанностей не получится избавиться вовсе, и об этом юристы не склонны предупреждать. При признании несостоятельным не будут списаны:

• задолженность, возникшая после начала дела о несостоятельности
• алименты
• возмещение вреда жизни или здоровью

Для обращения в суд физлицо представляет следующий пакет документов:

• паспорт, СНИЛС, ИНН
• свидетельство о браке или свидетельство о его расторжении.
• свидетельства о рождении детей до 18 лет.
• документы о размере задолженности
• справка о наличии банковских счетов
• справка об отсутствии статуса ИП
• список кредиторов
• свидетельства о праве собственности на движимое и недвижимое имущество
• иные документы (в зависимости от конкретного случая).

К заявлению прилагаются квитанция об уплате государственной пошлины, квитанция о перечислении 25 000 рублей на депозитный счет суда, квитанции об отправлении заказным письмом заявления всем кредиторам из списка.

В заявлении указывается саморегулируемая организация, из числа который должен быть утвержден финансовый управляющий. Заявитель самостоятельно выбирает организацию или решает вопрос с юристом.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Заявление о банкротстве вместе со всеми приложениями может направляться в арбитраж заказным письмом, принесено лично в канцелярию суда или направлено в электронном виде через сайт my.arbitr.ru (для направления через сайт необходимо наличие профиля на госуслугах).

Как может проходить банкротство

По результатам рассмотрения заявления суд может принять его к производству, оставить без рассмотрения или прекратить производство по делу. Суд может отказать в удовлетворении требований, если должник не соответствует необходимым критериям, им не соблюден порядок подачи документов, или в течение пяти лет до подачи заявления заявитель уже проходил процедуру реализации.

Признание заявления обоснованным означает дальнейшее развитие нескольких сценариев.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация предполагает восстановление платежеспособности посредством разработки плана погашения финансовых обязательств. Процедура удобна тем, что физлицо не обременяется статусом несостоятельного и не лишается собственного движимого или недвижимого имущества. Главным условием для введения судьей реструктуризации является наличие сопоставимого денежным обязательствам дохода, который, согласно плану, распределяется по периодам и между кредиторами. Если разработка или исполнение плана признаются невозможными, следует переход к реализации имущества.

Реализация имущества

Реализация заключается в продаже собственности должника на торгах с целью удовлетворения требований кредиторов. При реализации нельзя продать единственное жилье (кроме ипотечного), земельный участок под ним, личные вещи, одежду, обувь, продовольствие, за исключением предметов роскоши. Реализацию могут ввести сразу, без реструктуризации, обосновывая это отсутствием постоянного дохода, достаточного для погашения обязательств. Реализация вводится сроком на 6 месяцев, но может продлеваться. Финансовым управляющим формируется конкурсная масса, в которую включается все имущество гражданина. По результатам реализации оплачиваются судебные издержки, услуги управляющего, обязательства, возникшие после возбуждения дела в суде и требования кредиторов из реестра. По итогам процедуры гражданин считается освобожденным от долгов.

Мировое соглашение между должниками и кредиторами

Кроме реструктуризации и реализации возможен сценарий заключения мирового соглашения между должником и кредиторами. Заключение соглашения возможно на любой стадии и позволяет учесть интересы каждой из сторон и определить удобные для себя условия. Указанной возможностью стороны пользуются крайне редко. Объясняется это несовпадением интересов должника и кредиторов и преследованием собственных целей.

Что ждет должника после получения статуса банкрота

Главным результатом является освобождение от неподъемной финансовой нагрузки. Законодательно предусмотрены отдельные запреты для лица, признанного несостоятельным.

• в течение пяти лет нельзя брать кредиты, не указав, что была пройдена процедура
• пять лет нельзя обращаться в суд с целью признания несостоятельным (после внесудебного 10 лет).
• три года нельзя заниматься управлением юридическим лицом.

Нужно быть готовым к дополнительным тратам в виде оплаты услуг финансового управляющего, запрету на выезд из России, оспариванию сделок. Любые попытки скрыть имущество будут оспариваться финансовым управляющим, который правомочен выступать с ходатайством об аннулировании любых сделок с имуществом лица за последние 3 года. Оспорены могут быть все действия по распоряжению совместным имуществом, совершенные супругом заявителя. Несостоятельность может затронуть интересы супруга, в том числе и после развода или составления брачного договора. На любом этапе гражданину нужна квалифицированная юридическая помощь, чтобы процесс освобождения от обязательств прошел максимально комфортно и безболезненно. Своевременное обращение к юристам позволит преодолеть или максимально минимизировать негативные последствия для физического лица, находящегося в неудовлетворительном финансовом положении.

Частые вопросы