Как правильно оформить ДТП чтобы получить страховую выплату

Дорога – это зона повышенной опасности. Любой водитель несет ответственность не только за собственную жизнь, но и сохранность пациентов, других участников дорожного движения. К сожалению, ежегодно в России случается более 125 тысяч ДТП, каждое девятое – смертельное. Давайте сегодня поговорим о такой важной составляющей, как обязательное страхование гражданской ответственности водителя. Почему нужно делать ОСАГО, при каких обстоятельствах претендовать на возмещение ущерба.

Когда наступает страховой случай

В результате аварии, где вы нанесли вред собственному автомобилю, чужому транспортному средству, здоровью или жизни человека.

Когда наступает страховой случай:

• ОСАГО. Причинили ущерб другим водителям, людям. Если вашу вину докажут, ремонт транспортного средства оплатит страховая, за свой ремонт платите вы.
• КАСКО. Здесь все зависит от опций: вред, причиненный при ДТП, стихийном бедствии, угоне.

Пример. Иван парковался, неудачно зашел в поворот и врезался в соседнее авто. Он сообщает о случившемся страховой компании, ГИБДД, отправляет необходимые документы. Потерпевшая сторона обращается к своему страховщику для возмещения ущерба.

Бывает, у кого-то из участников дорожно-транспортного происшествия нет страховки, тогда вопрос решается через суд, если не получается мирно решить вопрос.

Обращаю внимание, ОСАГО предоставляет ограниченную сумму возмещения при аварии, поэтому владельцам дорогих автомобилей целесообразно оформить КАСКО. Она распространяется на ваше имущество, позволяет покрыть расходы, если у другого участника аварии нет страховки/недостаточно денег для полного ремонта, лечения.

Однако закона о «комплексном автомобильном страховании, кроме ответственности» нет. Поэтому при ДТП рассчитывайте только на выплаты по обязательному страхованию гражданской ответственности.

Куда обращаться по ОСАГО

Любая страховая организация очень придирчиво рассматривает обращения за компенсаций. Поэтому очень важно следовать установленным инструкциям.

Есть такое понятие, как «прямое возмещение ущерба». Произошла авария, вы сообщаете страховой компании о случившемся, подаете необходимый пакет документов, а она связывается со страховщиком виновника.

По закону это возможно только при наличии полисов у двух сторон, пострадали только автомобили.

Порядок действий:

• дорожно-транспортное происшествие оформили, собираете все необходимые документы, относите страховой.
• у вас их принимают, а после выдают свидетельство описи принятых бумаг с подписью.

Сколько времени отводится на обращение

Согласно ст. 11.1 №40-ФЗ у вас есть 5 рабочих дней, чтобы обратиться за компенсацией.

Страховая компания имеет право рассматривать ваше обращение 20 дней (без включения выходных, праздников) с момента получения бумаг. Она должна запросить все документы сразу, требовать каких-то дополнительных для продления сроков нельзя.

Это правило распространяется на все ситуации: вред машине, здоровью, имуществу.

Однако есть несколько ситуаций, которые могут увеличить срок выплат:

• Подали не все необходимые бумаги. Ваше заявление страховая рассматривает один день. Когда не достает каких-либо сведений, она сообщает вам об этом сразу. Направили по почте/через приложение – у компании есть три дня.
• Необходим осмотр машины. Он проводится в течение 5 рабочих дней. Плюс предоставляете фото авто, доставляете машину на техосмотр (ТС на ходу).
• Праздники. Попали в ДТП 31 декабря, страховая приняла заявление, однако впереди неделя выходных.

Когда страховщик затягивает выплаты, у вас есть право взыскать с нее неустойку за проценты –1/75 ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки.

Можно ли получить компенсацию раньше установленного срока? Да, вам перечислят деньги при необходимости ремонта машины.

Порядок обращения и подачи заявления

Оформить аварию можно через ГИБДД или европротокол (самостоятельно). Разберемся, как же получить деньги по ОСАГО.

Для небольших ДТП закон предусматривает упрощенную систему выплат. Воспользоваться ей можно если:

• при столкновении никто не погиб, нет пострадавших;
• участников аварии двое;
• у каждого автомобилиста есть полис.

ЛИЧНО подаете заявление страховщику, к нему прилагаете информацию о виновнике – ФИО, номер автомобиля и полиса. Важным дополнением, которое пойдет в плюс, будет заполненный полицейскими протокол ДТП.

Перед подачей документов советую сделать расчет выплат с помощью онлайн-калькулятора на сайте организации. Если сумма ущерба составит более 25 тысяч, лучше воспользоваться стандартной процедурой.

А теперь перейдем к европротоколу. При самостоятельном оформлении аварии, чтобы получить компенсацию, следует учитывать еще три дополнительных пункта:

• отсутствие споров. При конфликтных ситуациях лучше обратиться к ГИБДД;
• оба участника должны иметь действующий полис, а также быть трезвыми;
• машины зарегистрированы в Российской Федерации. Когда одна сторона – иностранный гражданин с заграничными номерами, у нее должно быть разрешение на использовании автомобиля.

При оформлении европротокола установлены более высокие выплаты – до 50 тысяч рублей. Владельцам из Москвы и Санкт-Петербурга – до 400 тысяч.

Самый важный момент этого процесса – составление протокола. Его можно взять у страховщика, кроме того, попросить представителей приехать на место аварии, чтобы помочь оформить все официальные бумаги. Машины нужно будет отогнать на обочину, оценить нанесенный вред после зарисовки плана столкновения.

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый мог оформить компенсацию.

Как только вы самостоятельно зафиксировали факт столкновения машин – написали о повреждениях машин, их номера, наименования страховых фирм, номера полисов – передаете банковские реквизиты страховщику виновной стороны. Это делается лично либо заказным письмом с уведомлением.

При причинении вреда здоровью/жизни человека, порядок возмещения почти такой же. Направляете заявление, страховая компани подробно изучает обстоятельства случившегося, принимает решение. К вышеперечисленным документам прикрепляется не только протокол ГИБДД, но и медицинские бумаги:

• заключение врача, где указан диагноз, описаны травмы, повреждения, продолжительность больничного листа. Получить ее можно только в аккредитованном медучреждении;
• сведений о приезде скорой (при наличии);
• паспорт;
• номер счета для перечисления денежных средств;
• справку об инвалидности (при наличии).

Когда у виновной стороны нет полиса ОСАГО либо он скрылся с места аварии, вместо страховой организации следует обратиться в Российский союз автостраховщиков. По общим правилам он выплатит компенсацию до 500 тысяч рублей.

Что же такое стандартная процедура выплат.

ДТП с серьезными повреждения машин, нанесение вреда здоровью оформляются с участием дорожной инспекции. ВАЖНОЕ УСЛОВИЕ – оставляете машины на месте столкновения, выставляете аварийные знаки.

Несколько советов, как получить максимальную компенсацию в таком случае:

• Возьмите справку об аварии. Полицейские оформили протокол, где указали схему ДТП, предполагаемого виновника, иные обстоятельства, например, состояние алкогольного опьянения кого-то из водителей. Ваша задача – взять справку у сотрудника ГИБДД.
• Обратитесь к независимому оценщику. Важно правильно определить сумму ущерба.
• Соберите медицинские документы. Вам был причинен вред здоровью? Обязательно прикрепите все медсправки, сохраните счета/чеки за реабилитацию, лечение.

Справку об аварии, заключение независимого эксперта, медицинские справки направляете вместе с заявлением. Когда страховая компания отказала либо суммы выплат меньше положенного, обращайтесь в суд.

Список необходимых документов

В течение пяти дней отправляете заявление страховой организации, к нему прикрепляете:

1. протокол ГИБДД/извещение по европротоколу (если оно заполнялось через специальное приложение – укажите его регистрационный номер);
2. паспорт, права;
3. сведения о праве собственности на транспортное средство;
4. банковские реквизиты (нужно получить деньги, а не ремонт);
5. фото/видеосъемку (при наличии);
6. письменные показания свидетелей аварии (оригиналы оставьте себе, сделайте копии);
7. доверенность от собственника – ваши интересы представляет юрист.

При самостоятельном оформлении (европротоколе) направить пакет бумаг можно через Госуслуги. Дополнительно придется установить приложение «Госключ», чтобы подписать документы. Часть информации подгрузится из вашего профиля, это сэкономит время. Через 5 минут вам должно прийти уведомление, что заявление получено.

Срок рассмотрения

Обычно это занимает не более 20 дней. С момента получения бумаг, страховщик рассматривает их, выплачивает деньги или направляет ТС на ремонт.

В течение пяти дней со дня передачи заявления вы пригоняете машину для осмотра, если затянете – срок перечисления денег сдвинется без всяких неустоек. Не можете приехать самостоятельно из-за повреждений ТС? Обязательно сообщите об этом.

Страховая оценит ущерб. Сумма не устраивает, проводите независимую экспертизу. Случается, что страховщик может рассчитать размер выплат по фото с места аварии.

Если фирма понимает, что ее партнерские СТО не могут подчинить транспортное средство, она перечисляет деньги. Владельцам новых машин (до 2-х лет) выдается направление только к официальным дилерам. Но сейчас многие из них ушли из России, это накладывает определенные сложности;

Вам ставят только новые запчасти, ремонт должен занимать не более 30 дней. При необоснованных задержках будут платить неустойку – ½% от суммы компенсации. Доставка запчастей из-за рубежа затруднена, поэтому компании часто выплачиваю деньги вместо ремонта.

Иногда недобросовестные компании могут направить письмо о нехватке некоторых бумаг, хотя они должны прислать отказ/перечислить деньги. На рассмотрение повторной заявки необходимо дополнительное время, страховщик рассчитывает, что вы откажетесь от бумажной волокиты, долгого ожидания.

Что делать, если ОСАГО не покрывает размер ущерба? Вам выдается направление, вы самостоятельно договариваетесь с СТО. Можете отказаться, попросить денежные средства. А можете попробовать найти сервис подешевле.

Суммы ущерба достаточно. СТО самостоятельно решает финансовый вопрос, даже при обнаружении дополнительных повреждений из-за ДТП.

Когда вас не устроил ремонт, направьте заявление страховщику с требованием исправить недочеты. Приезжает эксперт, осматривает автомобиль, на это дается 5 дней. При подтверждении факта повреждения, автомобиль снова отправляется на ремонт. Также можете договориться взять деньги. Гарантийный срок на ремонтные работы – полгода, лакокрасочные, кузовные работы – год.

Если вы – владелец легкового ТС, требовать деньги вместо ремонта можете при таких обстоятельствах:

1. Нет ближайших СТО (до 50 км), не согласны на отдаленную транспортировку.
2. Отсутствуют официальные дилеры, вашему авто до 2-х лет.
3. Страховщик не способен направить автомобиль в сервис, который указан.
4. Размер ущерба превышает максимальную сумму компенсации, не хотите доплачивать.
5. Транспортное средство не подлежит восстановлению.
6. Автомобиль – способ социальной реабилитации, инвалид.
7. Гибель владельца машины.
8. Все участники аварии виновны, отказываются доплачивать за ремонт.

Если ваш случай не попадает в список вышеперечисленных, сообщите, в какой форме хотели бы получить компенсацию.

Вы не согласны с размером выплат? Направьте письменную претензию страховой компании. Ответ на нее должны предоставить не позже 10 дней.

Когда жалоба осталась без ответа, обратитесь к финансовому обдусмену, с ними сотрудничают все страховые организации. Рассматривается заявление им 15 дней. Если направляете его самостоятельно, то это бесплатно, через посредника – 15 тысяч рублей. Еще один вариант – направить жалобу в Российский союз автостраховщиков.

Когда ни один из вышеперечисленных способов не помог, обратитесь к юристу, специализирующемуся на подобных вопросах. Он подробно изучит обстоятельства дела, составит необходимые документы, направит их в соответствующие органы.

Почему могут отказать в выплатах по ОСАГО в 2024 году:

• Несоответствие условиям договора страхования.
• Нарушение ПДД.
• Отсутствие необходимых данных.
• Состояние алкогольного/наркотического опьянения.
• Нет водительских прав.
• Оставление места ДТП.
• Полис недействителен.
• Доказаны мошеннические действия.
• ТС участвовало в гонках/соревнованиях.
• Авария случилась во время обучения/тест-драйва и пр.

Поэтому настоятельно рекомендую подробно изучать условия программы страхования, соблюдать правила дорожного движения, не садиться за руль пьяным.

Вы не согласны с отказом? Подайте претензию руководителю фирмы. Укажите, что полис активен, приобретен законно, вам положены выплаты. При отсутствии ответа, идите в суд.

Что, если у виновника аварии нет полиса ОСАГО

Ст. 12.37 КоАП РФ запрещается управлять транспортным средством без страховки. Вы сели за руль без «автогражданки», будьте готовы заплатить штраф 800 рублей.

При вождении без происшествий цена невысока, а вот при ДТП вам придется самостоятельно оплачивать ущерб: ремонт машины, лечение пострадавших. Кроме того, через су потерпевший может добиться компенсации более 400 тысяч рублей, также морального вреда.

Какие еще могут быть расходы:

• независимая оценка;
• услуги эвакуатора;
• присмотр за машиной на автостоянке;
• почтовые расходы;
• моральный вред (от 1000 рублей).

Чтобы получить положенные деньги, советую лично приехать в компанию, привезти копии документов, сфотографировать их, взять заверенную подписью, печатью расписку, что перечисленные бумаги получены. Не подписывайте слепо договоры, подробно изучайте их условия. Когда разбирательства затягиваются, возникают сложности, обратитесь за сопровождением к юристу.

Частые вопросы