Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц в 2024 году?

При нынешней нестабильной финансовой ситуации вопрос банкротства стал неотъемлемой частью экономического мира. Процесс может сопровождаться рядом проблем, особенно когда касается имущества должника. Рассказываю, как сохранить собственность физическому лицу при банкротстве в 2024 году.

Когда можно объявить себя банкротом?

Объявление банкротства – это определенный юридический процесс, который позволяет должникам, не способным выполнять свои финансовые обязательства, получить защиту, потенциальную реструктуризацию или списание долгов. В России процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Подробнее расскажу, когда, при каких условиях можно объявить себя банкротом, а также какие конкретные ситуации являются поводом для этого.

Основные условия для объявления банкротства физических лиц:

• Несостоятельность по оплате долгов. Должник не способен погасить свои долговые обязательства перед кредиторами в течение трех месяцев (90 дней) с момента наступления даты их исполнения. Сюда также относятся случаи, когда должник пытается погасить долги, но его активов явно недостаточно для погашения всех обязательств.
• Общая сумма долгов. Для граждан максимальный порог задолженности составляет 500 тысяч рублей. Однако при определенных обстоятельствах банкротство может быть инициировано при меньших суммах, если очевидно, что должник не может их выплатить. Для организаций суммы бывают больше, определяются по-разному, зависят от вида, размера компании.

А теперь приведу конкретные ситуации, которые могут привести к банкротству физических лиц:

• Потеря основного дохода. Увольнение с работы без возможности оперативного трудоустройства. Значительное снижение доходов из-за смены места жительства, невозможности найти работу.
• Неудачные инвестиции или бизнес-риски. Провал инвестиционного проекта приводит к значительным убыткам и несостоятельности по оплате кредитов. Закрытие бизнеса из-за экономических причин, таких как падение рынка или введение новых законодательных ограничений.
• Неожиданные крупные расходы. Экстренные медицинские расходы, например, серьезная операция либо длительное лечение, которые оказались значительно дороже, чем планировалось.Ущерб от стихийных бедствий (пожар, наводнение), который не был покрыт страховкой.
• Личное обременение долговыми обязательствами. Взятие нескольких крупных кредитов (ипотека, автокредит, прочее), которые стало невозможно обслуживать из-за изменения финансового положения.
• Невозможность выплатить алименты, судебные штрафы, особенно если данные обязательства были произведены после развода или проигранного судебного процесса.
• Неправомерное поведение третьих лиц. Попадание в долговую яму из-за мошеннических действий третьих лиц (например, поручительство по кредиту, который не выплачивался основным заемщиком).

Одним известным примером банкротства физического лица стал случай с Максимом Пугачевым, который широко освещался СМИ в середине 2010-х годов. Максим Пугачев – один из владельцев крупного холдинга «Холидей» –серьезно пострадал от экономического кризиса, вызвавшего обвал бизнеса и последовавшие за этим долги. Владелец столкнулся с сильным финансовым давлением. Обязательства перед кредиторами начали расти, а доходы существенно снизились. Холдинг «Холидей», занимавшийся розничной торговлей продуктами питания, заимел многочисленные задолженности по кредитам, поставкам.

В 2015 году начались переговоры с кредиторами, которые привели к попыткам реструктуризации долгов, однако эти меры не привели к ожидаемым результатам. По итогу Максим Пугачев подал заявление о признании себя банкротом, так как его личные обязательства составляли значительные суммы, их погашение стало невозможным.

Что можно потерять при банкротстве?

Процесс банкротства может привести к значительным потерям как для физических лиц, так и для компаний. Что конкретно будет потеряно при банкротстве зависит от ситуации, вида задолженности, статуса имущества, ряда других факторов. Расскажу об основных аспектах. Сначала коснемся потерь физических лиц: и конкретные примеры потерь при банкротстве.

• Недвижимость. Дом, квартира или дача могут быть проданы для погашения долгов. Исключение составляет единственное жилье, которое не может быть изъято.
• Автомобили, иные транспортные средства. Машины, мотоциклы и другие средства передвижения обычно подлежат продаже при банкротстве.
• Ценные вещи. Ювелирные изделия, антиквариат, ценные бумаги могут быть конфискованы, затем проданы.
• Банковские счета, вклады. Личные сбережения могут использовать для выплаты долгов.
• Доходы. Часто часть заработков, таких как заработная плата или пенсия, может быть направлена на погашение долгов. Если вы владеете бизнесом, то активы его активы (оборудование, запасы, недвижимость) могут продать.

Например, Ивана Андреевича признали банкротом, он был вынужден продать свой автомобиль стоимостью 1 миллион рублей для погашения части задолженности.

Какие последствия их действий:

• Потеря репутации. Банкротство может серьезно пошатнуть деловую репутацию физического лица, компании, что негативно скажется на будущих возможностях ведения бизнеса, получения кредитов.
• Возникнут сложности с трудовой деятельностью. Потенциальные работодатели могут поинтересоваться кредитной историей.
• Установятся ограничения, запреты. Руководителям компаний могут запретить занимать руководящие должности в течение определенного времени после банкротства. Не исключены ограничения на ведение определенной деятельности или получение лицензий.

Процесс банкротства физических лиц – серьезное испытание, приводящее к значительным материальным, нематериальным потерям. Его результаты могут длительное время отражаться на жизни, хозяйственной деятельности человека либо компании. При этом банкротство требует глубокого понимания законодательства, поэтому советую обращаться за юридической консультацией для оценивания всех рисков.

Что не могут изъять при банкротстве?

Есть определенные категории имущества и доходов, которые защищены законом и не могут быть изъяты для погашения долгов при банкротстве физических лиц. К ним относятся:

• Единственное жилое помещение. Согласно закона, единственное жилье, предназначенное для проживания должника, его семьи, не может быть продано для погашения долгов. Исключение – ипотечная недвижимость.
• Предметы первой необходимости. Бытовая техника, предметы быта, необходимые для повседневной жизни, не подлежат изъятию.
• Одежда и предметы личной гигиены. Обычный гардероб, обувь, средства гигиены остаются у должника.
• Личные предметы и предметы профессионального использования. Это инструменты, оборудование, книги. Они не подлежат конфискации во время банкротства.
• Средства передвижения для инвалидов. Транспорт, используемый маломобильными гражданами, не подлежат изъятию.
• Продукты питания и топливо. Запасы питания, воды и топлива (например, для отопления дома) будут оставлены.
• Денежные выплаты. Сюда относятся алименты, пособия по бедности, пособия на детей и другие социальные выплаты.
• Награды, призы. Государственные награды, медали, почетные знаки заслуг останутся при должнике.

Отмечу, что законодательство предусматривает защиту некоторого вида имущества, доходов, чтобы обеспечить минимальный уровень жизни, социальную защиту должника, его семьи. Это помогает удовлетворить базовые потребности людей после процедуры банкротства.

Способы и стадии реализации имущества

Прежде чем перейти к вопросу реализации имущества при банкротстве, расскажу об его основных этапах:

1. Подача заявления о банкротстве. Сначала должник или кредитор подает заявление в арбитражный суд о признании физического лица банкротом с указанием причины неплатежеспособности, перечня имеющихся долгов.
2. Рассмотрение заявления судом. Далее суд рассматривает заявление, проверяет основания для признания несостоятельности. На основе представленных документов принимает решение о начале процедуры банкротства.
3. Назначение временного управляющего. Первоначально суд назначает временного управляющего, который будет заниматься предварительной оценкой активов, обязательств должника.
4. Реструктуризация долгов. Данный этап предполагает возможность принятие решения о реструктуризации задолженности, что позволяет должнику погасить долг в новое время.
5. Собрание кредиторов. Кредиторы рассматривают план реструктуризации, голосуют за его принятие либо отклонение.
6. Введение процедуры реализации имущества. Если план реструктуризации долгов не принят либо не реализуется успешно, суд признает должника банкротом. Теперь начинается процедура реализации имущества.
7. Назначение финансового управляющего. Вместо временного назначается постоянный финансовый управляющий, который будет курировать процесс реализации собственности.
8. Инвентаризация, оценка имущества. Финансовый управляющий проводит инвентаризацию всех активов должника при банкротстве, привлекает оценщика для определения их рыночной стоимости.
9. Формирование реестра требований кредиторов. Кредиторы предъявляют свои требования к должнику, они фиксируются в реестре, который ведет финансовый управляющий.
10. Утверждение реестра судом. Суд утверждает реестр требований кредиторов.
11. Начало продажи имущества. Сначала публикуется уведомление. Это официальное объявление о продаже собственности должника в официальных источниках, чтобы заинтересованные лица могли принять участие в торгах. Его публикует финансовый управляющий.
12. Проведение торгов, продажа имущества. Активы выставляются на торги.
13. Реализация имущества. Продажа осуществляется по наивысшей предложенной цене либо на условиях, наиболее выгодных для кредиторов.
14. Распределение вырученных средств. Деньги, вырученные от продажи, распределяются среди кредиторов согласно установленным приоритетам (сначала покрываются судебные расходы, затем обеспеченные требования, так далее).

Теперь подробнее о реализация имущества во время банкротства. Она начинается после официального признания вас банкротом и начала процедуры продажи активов судом. Обычно это происходит несколько месяцев спустя после направления заявления, потому что требуется время для рассмотрения дела, инвентаризации, согласования с кредиторами.

Стадия реализации имущества наступает после официального признания судом банкротом физического лица. Поговорим подробнее:

1. Подготовительный этап. После признания вас банкротом судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать процесс признания несостоятельности по долговым обязательствам.
2. Инвентаризация имущества, оценка. Финансовый управляющий проводит полную инвентаризацию вашей собственности, отчитывается о ее составе, стоимости. Для определения точной цены может быть привлечен независимый оценщик.
3. Формирование конкурсной массы. Составляется перечень активов, которая будет включена в конкурсную массу при банкротстве. Исключается собственность, которую не могут изъять по закону (единственное жилье, предметы личной гигиены, прочее.)
4. Публикация уведомления. О начале продажи активов должника уведомляются все заинтересованные стороны путем публикации информации через официальные источники.
5. Проведение торгов. Конкурсное имущество выставляется на торги. Они могут проводиться как аукцион, конкурс, продажа с публичных торгов либо прямая продажа.
6. Распределение средств. Вырученные от продажи деньги распределяются между кредиторами согласно очередности, установленной законом. Сначала погашаются требования текущих кредиторов. Затем идет очередь по выплатам к остальным на основании судебных решений.
7. Закрытие дела о банкротстве. После распределения всех средств финансовый управляющий составляет отчет, представляет его суду, который рассматривает документ, при отсутствии возражений завершает дело.

Каким образом ваше имущество реализуют:

• Аукционы и конкурсы. Это основной способ, который позволяет привлечь большое количество потенциальных покупателей, получить наивысшую цену. Конкурсы используются, когда покупка включает цену с другими условиями, например, сохранение рабочих мест либо выполнение определенных обязательств.
• Публичные торги. Проводятся после неудачных аукционов, конкурсов. Обычно цена здесь снижается, чтобы привлечь покупателей.
• Прямая продажа. Применяется, если предыдущие способы оказались неэффективными. Позволяет быстро найти покупателя без дополнительных затрат на организацию торгов.

Как сохранить автомобиль в процессе банкротства?

Оставить машину при банкротстве достаточно сложно, потребуется помощь юриста и внимательность к правовым тонкостям. Однако способы есть. Рассмотрим каждый.

Первый вариант – оценить активы и выяснить критерии «необходимости». Согласно закона, некоторые виды собственности изъять для погашения долгов нельзя. Это касается предметов первой необходимости. Но автомобиль сюда не входит, если остро не необходим для повседневной жизни должника. Например, для работы или по медицинским причинам.

Если вы работаете таксистом, ваш единственный способ зарабатывать на жизнь – машина. Поэтому можно попытаться доказать суду, что автомобиль является источником единственного дохода, жизненно необходим для выполнения профессиональных обязанностей.

Второй вариант – аргумент о низкой стоимости автомобиля.
Если цена машины невелика, она может не представлять значительного интереса для кредиторов при банкротстве. Поэтому следует попытаться ее сохранить. Суд может принять решение о негуманном изъятии собственности, если затраты на еее реализацию будут несоразмерно высоки по отношению к выручаемой сумме.

Например, вы владеете старой семеркой, которую эксперт оценил в 100 тысяч рублей. Затраты на ее изъятие, реализацию могут приближаться или даже превышать стоимость авто, что делает продажу невыгодной для кредиторов.

Вариант три – доказать, что автомобиль находится в залоге у другого кредитора. Если машину приобрели за кредитные средства, она находится в залоге у банка, то этот банк может принять решение оставить автомобиль у вас для дальнейшего использования. Важно, чтобы вы продолжали платить по автокредиту.

Четвертый способ – заключение соглашения с кредиторами. Иногда возможно договориться с кредиторами о сохранении определенного имущества. Это может включать внесение дополнительных гарантий, частичного погашения задолженности или иных активов, взамен на сохранение автомобиля.

Вы можете предложить кредиторам частичное погашение долга наличными средствами или передачей другого имущества (например, гаража), чтобы сохранить машину.

Пятый способ довольно рискованный. Это оформление автомобиля на третье лицо (до начала процедуры банкротства). Здесь явно требуются юридические консультации. Потому что подобные действия могут расценить как преднамеренные попытки сокрытия имущества от кредиторов.

Если вы перед началом процесса банкротства передаете автомобиль родственнику либо другу по дарственной, суд с кредиторами могут расценить шаг как попытку преднамеренного уклонения от ответственности, что приведет к аннулированию сделки.

Шестой вариант – доказать значительное ухудшение благосостояния, к которому приведет изъятие автотранспорта. Иногда суд может рассмотреть ситуацию с гуманитарной точки зрения. Если вы сумеете доказать, что изъятие автомобиля значительно ухудшит ваше благосостояние, качество жизни, возможно, суд пойдет навстречу.

При выборе любого из вариантов я рекомендую консультироваться с опытными юристами, которые помогут выработать наиболее эффективную стратегию.

Как сохранить квартиру в процессе банкротства?

Это тоже довольно трудоемкий, непростой вопрос, требующий понимания законодательства. Квартиры могут быть как основным неотъемлемым жильем, так и роскошью, которая подлежит изъятию для погашения долгов. Приведу основные стратегии, которые могут помочь сохранить жилье

В России процедура признания несостоятельности по долговым обязательствам регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Важно знать, что при банкротстве возможны две основные ситуации, касающиеся недвижимого имущества:

• Недвижимость, которая подлежит реализации для покрытия долгов.
• Имущество, которое защищается от изъятия.

Квартира могут не трогать, если она является единственным жильем должника, не превышает лимиты по стоимости.

Какие имеются критерии для защиты квартиры:

• Единственное жилое помещение. Если квартира является единственным местом проживания для должника, его семьи, это уже основание для ее защиты. Законодательство подразумевает, что имущество должно быть сохранено, чтобы вы могли продолжать свое существование, обеспечивать семью.
• Оценка стоимости недвижимого имущества. На этапе процедуры банкротства также важно оценить рыночную стоимость квартиры. Основываясь на данных, суд может принять решение о ее защите. Например, если стоимость квартиры ниже определенного порога (допусти, 1 000 000 рублей), это может стать весомым аргументом для ее сохранения.
• Составление, подача заявления о банкротстве. При направлении заявления заранее подготовьте все необходимые документы. Рекомендую поручить это юристу, который поможет собрать полную документацию, составить план действий.
• Аргументы для защиты квартиры. При подаче заявления, на слушании дела попробуйте доказать, что недвижимое имущество действительно является единственным местом проживания вас с семьей. Приложите свидетельства о регистрации по месту жительства, документы о составе семьи, прочее. Не забудьте упомянуть про низкую рыночную стоимость квартиры (если это так), о нуждающемся значительном ремонте. Суд может решить, что данное имущество не имеет значительной ценности, чтобы покрыть долги.
• Наличие ипотечного кредита. Если квартира ипотечная, продолжайте вносить платежи по ипотеке. Банк не имеет права изъять жилье до момента завершения всех платежей. Поэтому рекомендую пообщаться с кредитором, найти варианты по рефинансированию долга.

Если управляющий конкурсными процедурами либо кредиторы пытаются оспорить право на сохранение квартиры при банкротстве, будьте готовы к судебным разбирательствам. Наличие опытного юриста позволит эффективно защищать ваши интересы.

Легально ли уклоняться от реализации имущества с помощью переписывания его на друзей и родных?

Хотя уклонение от реализации имущества путем его переписывания на друзей или родственников может показаться привлекательным способом избежать долгов, подобные действия часто являются незаконными, могут повлечь серьезные правовые последствия. Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», любые манипуляции с имуществом, направленные на сокрытие его от кредиторов, могут быть признаны недобросовестными. Более того, закон содержит специальные положения, направленные на предотвращение подобных действий.
Статьи 61.2 и 61.3 №127-ФЗ предусматривают возможность оспаривания сделок, совершенных должником в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве. Если определенные сделки будут признаны судом недействительными, имущество может быть возвращено в конкурсную массу.

Признание сделок недействительными может значительно ухудшить ваше финансовое положение, так как имущество будет возвращено, а вы можете остаться без необходимых средств к существованию. Более того, могут быть применены штрафные санкции или дополнительные обязательства по возмещению ущерба кредиторам.

Если ваша деятельность будет квалифицирована как мошенническая, могут возникнуть основания для уголовного преследования. Статья 159 Уголовного кодекса РФ предусматривает наказание за мошенничество, включая крупные штрафы и лишение свободы.

Особенно серьезные последствия могут настигнуть тех, кто активно скрывает активы или передает их по фиктивным сделкам с целью уклонения от уплаты долгов. Такие действия могут квалифицироваться как преступления, связанные с сокрытием имущества или умышленным банкротством.

Последствия банкротства для родственников банкрота

С точки зрения законодательства Российской Федерации, при банкротстве одного из супругов его доля в совместно нажитом имуществе может быть использована для покрытия долгов. Согласно семейному кодексу РФ, совместно нажитым считается имущество, приобретенное во время брака. Арбитражный управляющий вправе выявлять, разделять это имущество для целей конкурсной массы. При этом жена (или муж) может пытаться оспорить размер доли.

Родственники не несут прямой ответственности по вашим долгам, если только они не являются поручителями либо не подписали совместные кредитные договоры. Однако, если кредиторы докажут злоупотребление или мошенничество с участием родственников, обеспеченных фиктивными сделками, возможно предъявление исков к ним.

Если родственники выступили поручителями либо гарантами по долгам банкрота, они могут быть привлечены к ответственности. Это означает, что кредиторы смогут требовать погашения долга непосредственно от них.

Кроме того, процесс банкротства может быть эмоционально сложным, вызывая семейные конфликты. Финансовые трудности иногда обостряют личные отношения, что может привести к проблемам во взаимодействии между супругами, детьми, другими родственниками.

Как обезопасить свое имущество до начала процедуры банкротства?

Обеспечить сохранность своего имущества перед началом процедуры банкротства непросто, важно правильно подобрать подходящие меры, действовать законно. Рассмотрим основные способы защиты собственности:

• Разделение имущества супругов. Например, заключение брачного договора либо раздел имущества через суд.
• Дарение собственности. Передача имущества в дар членам семьи, близким друзьям может защитить его. Однако такой шаг должен быть сделан заблаговременно, задолго до начала процедуры банкротства.
• Консолидация долгов. Иногда полезно объединить все кредиты, чтобы попытаться реструктуризировать их через банковские структуры на более выгодных условиях.
• Негосударственные пенсионные фонды. Вложение средств в индивидуальные пенсионные накопления и НПФ (Негосударственные пенсионные фонды) также может защитить активы от изъятия.
• Страхование имущества. Оформление страховых полисов на крупное имущество (недвижимость, автомобили) дает дополнительную защиту. Но иногда страховые выплаты могут быть исключены из конкурсной массы.
• Консультации с юристом. Прежде чем предпринять какие-либо шаги по защите имущества, крайне важно проконсультироваться с опытным юристом, специалистом по банкротству. Он сможет объективно оценить возможности и риски, а также предложить наиболее законные пути защиты собственности.

Помните, что любые действия по защите имущества должны быть проведены по закону. Попытка спрятать активы либо передать их фиктивно может привести к серьезным юридическим последствиям, включая уголовное ответственность за мошенничество или преднамеренное банкротство.