Упрощенная процедура банкротства для физических и юридических лиц

Признание финансовой несостоятельности физического лица – процесс долгий, затратный и хлопотный. Из-за этого многие россияне скрываются от долгов, попутно утаивая свои доходы от государства и не делая положенных отчислений в бюджет. Однако выход из ситуации есть. Подробно расскажем об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стандартное и упрощенное банкротство

Начнем с физических лиц. Несостоятельность (банкротство) – законная процедура, предоставляющая возможность добиться списания долгов. Если выплата денежных средств одному кредитору ведет к нарушению порядка оплаты долга другой компании и размер долга составляет 500 тысяч рублей, то гражданин обязан обратиться в суд. В сумму долга включаются кредитные задолженности (в том числе, кредитные карты), долги по налогам, оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и по иным денежным обязательствам. При определении признаков несостоятельности не учитываются штрафные санкции, например, пени, начисленные за несвоевременную оплату кредита.

Банкротство через суд возможно и, если сумма долга меньше 500 000 рублей, но должник соответствует критериям неплатежеспособности (прекращение оплаты по долгам, не исполнение более 10% денежных обязательств дольше месяца, наличие долга, размер которого превышает стоимость имущества должника и т.д.).

При подаче заявления в суд должник оплачивает госпошлину, вносит на депозитный счет суда двадцать пять тысяч рублей за услуги финансового управляющего. Далее следуют процедура реструктуризации долгов или сразу назначается реализация имущества должника.

Упрощенный порядок для физических лиц

Порядок внесудебного процесса заключается в первоначальном предоставлении гражданином в МФЦ паспорта, документов о задолженности и перечня кредиторов. Далее информация о заявителе размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, о субъектах, перед которым есть обязательство, а также о размере долга. С момента размещения информации в реестре денежные требования не взыскиваются. Через шесть месяцев после включения должника в реестр процедура завершается освобождением от всех долгов, указанных в заявлении. Учтите, что от долгов перед кредиторами, не указанными в заявлении и перечне, освободиться не получится. Если кредитор узнает, что должник банкротится в упрощенном порядке, не указав в заявлении сведения о нем, он вправе обратиться в Арбитражный суд и упрощенная процедура будет прекращена. Избавлению от долгов через МФЦ предшествует кропотливый сбор необходимых материалов, составление перечня кредиторов, а также решение вопроса с исполнительным производством.

С ноября этого года были внесены заметные изменения в порядок признания гражданина несостоятельным через МФЦ. Гражданин теперь вправе обратиться к упрощенной процедуре, если объем задолженности составляет не менее двадцати тысяч рублей и не более одного миллиона рублей. Помимо этого, право обращения в МФЦ возникло теперь и у физических лиц, в отношении которых был предъявлен, но полностью не исполнен исполнительный документ, с момента выдачи которого прошло не менее семи лет. Указанный срок сокращается до одного года, в случае если должник получает пособие с связи с рождением или воспитанием ребенка или единственным источником дохода является пенсия, и у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Обратиться к процедуре также вправе лицо, в отношении которого завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания, а также заявители, основным доходом которых является пенсия.

Процедура подходит гражданам, соответствующим трем главным критериям:
-долг должен быть не менее двадцати пяти тысяч и не более одного миллиона,
-должно отсутствовать имущество для взыскания и доход, позволяющий рассчитаться с кредиторами,
-все исполнительные производства должны быть завершены в связи с невозможностью взыскания долгов.

С 1 января 2024 года некоторые справки предоставлять будет не нужно. После того как МФЦ разместит сведения о предполагаемой несостоятельности заявителя, у ФНС через систему межведомственного взаимодействия запросят данные о получении пенсии, у СФР сведения о получении пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, у ФССП информацию о выдаче и неисполнении исполнительного документа. Планируется, что данное изменение не только автоматизирует, но и еще более упростит действующий порядок.

Преимущества упрощенного порядка

Внесудебная процедура заключается в подаче заявления, что упрощает весь процесс по сравнению с судом. Обращение в МФЦ обойдется дешевле, но рекомендуем обратиться к юристам.

Недостатки

Сумма долга ограничена одним миллионом, если сумма больше – придется обращаться в суд, оплачивать услуги юриста и финансового управляющего. Исполнительные производства должны быть окончены, а долги просужены. Если подтвердить окончание исполнительного производства нельзя или кредиторы не обращались в суд с целью взыскания долгов – обращение в МФЦ к освобождению от долгов не приведет. Взыскатель может предъявить исполнительный лист даже после окончания исполнительного производства, тем самым вся работа приставов начинается заново, что препятствует освобождению от долгов.

Порядок внесудебного банкротства на первый выглядит довольно просто, однако избавлению от долгов предшествует кропотливый сбор необходимых материалов, составление перечня кредиторов и решение вопроса с исполнительным производством. Во всем этом поможет разобраться только юрист.

Ликвидация организаций

Начнем с того, что прекращение деятельности организаций с долгами возможно несколькими путями. Во-первых, по заявлению налоговой службы о принудительной ликвидации организации. В данном случае генеральный директор и учредители могут быть дисквалифицированы и лишены права занимать руководящие должности в течение трех лет. Велик риск привлечения к субсидиарной ответственности руководителей организации, поскольку кредиторы могут взыскать долги через суд, а оплачивать их придется из личного имущества.

Организация может быть ликвидирована через реорганизацию, когда долги организации переходит новому руководству, а старое организация ликвидируется.

Ликвидация предприятия с долгами возможна и через процедуру банкротства. По общему правилу компания должна иметь задолженность в сумме не менее трехста тысяч рублей, а срок нарушения исполнения обязательств составлять три и более месяцев. Ждать три месяца или копить долги не обязательно – если есть объективное понимание неспособности исполнять возложенные материальные обязательства, возникает законное право на обращение к процедуре.

Упрощенный порядок заключается в том, что применяется он, когда решение о ликвидации принято, но в рамках оформления выясняется, что в предприятии недостаточно денежных средств, которые могут покрыть все долги. Моментом принятия решения о ликвидации считается дата внесения записи в ЕГРЮЛ.

Если у организации есть задолженность по уплате налогов, велик риск, что ФНС обратится в суд самостоятельно и весь процесс в арбитражном суде будет проходить в общем порядке, а сроки будут более длительными.

Особенностью упрощенного банкротства является то, что после принятия заявления сразу открывается конкурсное производство и назначается конкурсный управляющий. Таким процедуры как наблюдение, финансовое оздоровление не применяются, поскольку это только затянет весь процесс. Если в общем порядке у суда есть задача расплатиться с кредиторами и сохранить деятельность компании, то в случае ликвидируемого должника такой задачи уже нет.

Относительно признаков банкротства отличий нет, однако единственной особенностью является нахождение компании в стадии ликвидации.

Алгоритм действий

После внесения сведений в ЕГРЮЛ о начале ликвидации, ликвидатор публикует информацию в специализированном издании, после чего кредиторам дается два месяца на предъявление требований. После указанного периода ликвидационная комиссия составляет отчет о долгах и имуществе организации. Далее осуществляется погашение долгов из имеющейся массы, а после из средств об проданного самостоятельно имущества. Если погашены не все требования, ликвидационная комиссия инициирует банкротство.

Знать заранее отвечает ли компания критериям несостоятельности до продажи имущества точно нельзя, ликвидационная комиссия может иметь общие представления и примерные обстоятельства и может обратиться в арбитражный суд, но только в общем порядке.

Подать заявление может только ликвидатор. Организация обязательно должна создать ликвидационную комиссию, иначе дело будет рассматриваться в общем порядке. По общему правилу руководитель ликвидационной комиссии обязан подать соответствующее заявление в суд в течение 10 календарных дней с даты выявления признаков банкротства.

Каких-либо особенностей в самом заявлении нет, оно составляется по общим правилам действующего законодательства.

Подача заявления является обязанностью ликвидационной комиссии, а если она не создана, обратиться в суд должен учредитель или иной исполнительный орган организации. Если данная обязанность не выполнена – наступает ответственность. Если руководитель объективно представляет, что не справляется с оплатой всех долгов, он может быть привлечен к ответственности, вплоть до уголовной. Если ликвидационная комиссия, ответственная за обязанность по обращению в суд, не исполнит ее вовремя, то собственник имущества должника - унитарного предприятия, учредители (участники) должника, руководитель должника и председатель ликвидационной комиссии (ликвидатор), совершившие нарушение требований, несут субсидиарную ответственность за неудовлетворенные требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей должника.

Процесс в отношении отсутствующего должника

Инициируется по заявлению кредитора или ФНС, когда отсутствуют должник-гражданин или руководитель должника-организации, которая фактически прекратила деятельность, и место их нахождения установить не представляется возможным. Заявление подается кредитором или уполномоченным органов вне зависимости от размера долга. Для отсутствующего должника применимы конкурсное производство (организации) и реализация имущества (физлица). Отсутствующей может быть признана компания, не ведущая деятельность (год и более не представляет отчетных документов о налогах и сборах, не осуществляются операции по банковским счетам), руководитель которой не выходит на связь. Без установления признаков отсутствующего должника упрощенного производства не будет.

Частые вопросы