Внесудебное банкротство физических лиц в 2026 году

Внесудебное банкротство позволяет списать долги без суда, но подходит не каждому должнику. Разберем, кто может воспользоваться процедурой в 2026 году, какие долги она охватывает, когда банкротство могут прекратить и что изменится для человека после его завершения.

Автор статьи Дмитрий Бухарин Профессиональный юрист-практик, Партнер федеральной юридической компании «Мой Юрист», Отмечен рейтингом «ПРАВО.РУ - 300»

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

Закон дает гражданам два способа пройти банкротство: через арбитражный суд или во внесудебном порядке. Внесудебную процедуру регулирует отдельный параграф Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Если вы подходите под установленные условия, заявление подают через МФЦ. Финансовый управляющий в процедуре не участвует, платить госпошлину и вознаграждение управляющему не нужно.

Процедура длится шесть месяцев со дня, когда сведения о ее начале появляются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ. За это время закон ограничивает взыскание части долгов и начисление финансовых санкций. После успешного завершения процедуры закон освобождает вас от обязательств, которые подпадают под списание.

МФЦ входит в сам механизм внесудебного банкротства. Подробный порядок обращения, подготовку заявления, список кредиторов и этапы проверки разбираем в отдельной инструкции «Как оформить банкротство через МФЦ в 2026 году».

Кто может пройти внесудебное банкротство в 2026 году

Чтобы понять, подходит ли вам процедура, проверьте два условия.

Первое касается размера обязательств.

Закон устанавливает диапазон от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Второе касается вашей ситуации с взысканием долга. Статья 223.2 Закона о банкротстве предусматривает несколько оснований. Для обращения достаточно соответствовать одному из них.

Приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия имущества

Такой вариант подходит, если пристав уже пытался взыскать долг и вернул исполнительный документ кредитору по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве. Основание возврата — отсутствие имущества, за счет которого можно погасить долг.

После этого у вас не должно оставаться другого исполнительного производства по взысканию денег, которое пристав возбудил позднее и до сих пор ведет.

Для этой ситуации имеет значение результат работы приставов. Одна просрочка по кредиту или отсутствие денег на счете такого основания не создают.

Пенсионеры и участники СВО

Отдельные условия закон устанавливает для граждан, которые получают предусмотренную законом пенсию или срочную пенсионную выплату, а также для участников СВО.

Для этой категории исполнительный документ должен поступить на исполнение не позднее чем за год до обращения. Требования по нему остаются полностью или частично непогашенными. Закон также учитывает наличие имущества, на которое можно обратить взыскание.

Перед обращением стоит проверить все условия именно для вашей категории. Статус пенсионера или участника СВО сам по себе еще не дает автоматического права на списание долгов.

Получатели пособия на ребенка

Специальное основание действует и для получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.

Здесь закон также связывает право на процедуру с исполнительным документом, сроком его исполнения и имущественным положением должника.

Если вы получаете пособие, сначала проверьте, когда исполнительный документ поступил на исполнение, погашен ли долг и есть ли имущество, за счет которого кредитор может получить деньги.

Исполнительный документ не исполнен семь лет

Еще одно основание подходит для долгов, которые долго остаются невзысканными.

Если исполнительный документ предъявили к исполнению семь лет назад или раньше, а требования по нему до сих пор полностью или частично не погашены, закон допускает внесудебное банкротство при соблюдении остальных условий.

Этот вариант особенно важен для должников с многолетними исполнительными производствами. Вам нужно проверить дату исполнительного документа и историю взыскания.

Условия внесудебного банкротства физических лиц

Начните проверку с суммы долга. Она должна находиться в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Затем определите, какое основание из статьи 223.2 Закона о банкротстве подходит к вашей ситуации.

Универсального требования о закрытом исполнительном производстве для всех заявителей нет. Закон предусматривает несколько вариантов. Например, для одного гражданина значение имеет возврат исполнительного документа из-за отсутствия имущества, для другого — длительность взыскания, для третьего — получение пенсии или пособия вместе с другими установленными условиями.

Поэтому проверка по одной формуле «долг меньше миллиона, приставы ничего не нашли» может дать неправильный результат.

Если вы подходите под одно из оснований, можно переходить к процедуре через МФЦ. Порядок обращения разбираем отдельно в статье «Как оформить банкротство через МФЦ в 2026 году».

Какая сумма долга нужна для внесудебного банкротства

В 2026 году закон устанавливает нижнюю границу в 25 тысяч рублей и верхнюю в 1 миллион рублей.

При расчете учитывают состав обязательств по правилам статьи 223.2 Закона о банкротстве.

В общую сумму могут входить обязательства, по которым срок платежа еще не наступил, долги по алиментам и обязательства поручителя. При этом состав долга для расчета лимита и состав долгов, от которых вас освободят после банкротства, различаются.

Рассмотрим алименты. Закон учитывает их при определении общей суммы обязательств. После завершения банкротства алиментный долг сохраняется.

Поэтому при подготовке к процедуре посчитайте две величины:

общую сумму обязательств для проверки права на внесудебное банкротство;

сумму обязательств, которые закон позволяет списать после завершения процедуры.

Так вы заранее поймете реальный финансовый результат.

Какие долги списываются при внесудебном банкротстве

После успешного завершения процедуры статья 223.6 Закона о банкротстве освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований, которые подпадают под внесудебное банкротство.

В зависимости от вашей ситуации процедура может охватывать:

• кредиты;
• микрозаймы;
• задолженность по кредитным картам;
• налоги и другие обязательные платежи;
• коммунальные долги;
• другие денежные обязательства.

Для результата имеет значение и список кредиторов, который вы подаете при обращении. Закон связывает последствия процедуры со сведениями об обязательствах и кредиторах.

Поэтому перед подачей заявления соберите полную картину задолженности. Проверьте кредитные договоры, исполнительные производства, налоговые долги и другие обязательства. Ошибка в кредиторе или сумме может повлиять на итог банкротства.

Какие долги не списываются при внесудебном банкротстве

Часть обязательств сохраняется и после завершения процедуры.

К ним относятся, в частности:

• алименты;
• требования о возмещении вреда жизни или здоровью;
• требования о компенсации морального вреда;
• отдельные требования по заработной плате и выходным пособиям;
• другие обязательства, тесно связанные с личностью кредитора;
• требования, для которых Закон о банкротстве устанавливает специальные исключения.

Освобождение от долгов также зависит от поведения должника. Если суд установит мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, сокрытие имущества или предоставление заведомо ложных сведений кредитору, гражданин может сохранить соответствующие обязательства.

Поэтому банкротство стоит оценивать через конкретный состав ваших долгов. Если из 700 тысяч рублей значительную часть составляют алименты или другие обязательства, которые закон сохраняет, финансовый результат процедуры окажется меньше общей суммы задолженности.

Что происходит с долгами во время внесудебного банкротства

Ключевые последствия начинаются со дня, когда сведения о возбуждении процедуры появляются в ЕФРСБ.

Статья 223.4 Закона о банкротстве вводит мораторий на удовлетворение части требований кредиторов.

По обязательствам, которые охватывает процедура:

• приостанавливается взыскание;
• перестают начисляться предусмотренные законом проценты и финансовые санкции;
• приставы приостанавливают исполнение соответствующих исполнительных документов.

У правил есть исключения. Например, мораторий не охватывает алиментные обязательства, требования о возмещении вреда жизни и здоровью и ряд других долгов.

На время процедуры закон ограничивает и ваши новые финансовые обязательства. Вы не можете брать кредиты и займы, выступать поручителем и предоставлять обеспечение по чужим обязательствам.

Перед началом банкротства учтите эти ограничения в личном финансовом плане на ближайшие шесть месяцев.

Как проходит внесудебное банкротство через МФЦ

Заявление на внесудебное банкротство подают через МФЦ по месту жительства или пребывания. К заявлению прикладывают сведения о кредиторах и обязательствах.

Дальше МФЦ и государственные системы проверяют сведения, которые нужны для допуска к процедуре. При выполнении условий информация о начале банкротства появляется в ЕФРСБ. С этой даты начинают действовать правовые последствия процедуры.

В 2026 году значительную часть информации ведомства получают через межведомственный обмен. Это сокращает количество сведений, которые гражданину приходится подтверждать самостоятельно.

Подготовку заявления, список кредиторов, документы, порядок проверки и действия после подачи разбираем по шагам в отдельном материале «Как оформить банкротство через МФЦ».

Что могут сделать кредиторы при внесудебном банкротстве

Начало процедуры не лишает кредиторов права проверять имущественное положение должника и защищать свои интересы.

Статья 223.4 Закона о банкротстве дает кредиторам предусмотренные законом способы получать сведения об имуществе гражданина.

В ряде ситуаций кредитор может обратиться в арбитражный суд и запустить судебное банкротство.

Такое развитие возможно, например, если:

• вы не указали кредитора в списке;
• вы указали долг в размере, который существенно отличается от фактического;
• кредитор обнаружил имущество или имущественное право, способное повлиять на условия процедуры;
• суд признал вашу сделку недействительной;
• возникло другое основание из статьи 223.5 Закона о банкротстве.

Поэтому полнота сведений о долгах и имуществе влияет на устойчивость всей процедуры.

Когда прекращается внесудебное банкротство

За шесть месяцев ваше имущественное положение может измениться.

Например, вы получите наследство, крупный подарок или имущество после завершения другого спора. Если новые активы позволяют полностью или в значительной части рассчитаться с кредиторами из списка, статья 223.5 Закона о банкротстве обязывает сообщить об изменениях в МФЦ.

На уведомление закон дает пять рабочих дней.

После этого внесудебную процедуру прекращают в установленном порядке.

Прекращение возможно и в других ситуациях. Например, кредитор обратится в арбитражный суд и добьется возбуждения судебного дела о банкротстве на основании обстоятельств, которые закон считает существенными.

Здесь важно различать два результата.

Завершение процедуры наступает после истечения установленного срока и приводит к освобождению от соответствующих обязательств.

Прекращение процедуры происходит раньше срока при обстоятельствах, которые меняют основания для внесудебного банкротства.

Если ваше финансовое положение заметно изменилось во время процедуры, оцените последствия до того, как распорядитесь новым имуществом.

Сколько длится внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство длится шесть месяцев.

Срок начинается со дня, когда сведения о возбуждении процедуры появляются в ЕФРСБ.

Дата первого обращения в МФЦ для расчета шестимесячного срока значения не имеет. Ориентируйтесь на запись в реестре.

Если за шесть месяцев процедура не прекратилась, она завершается. После этого статья 223.6 Закона о банкротстве определяет, от каких обязательств вас освобождает банкротство.

Сохраните дату публикации сведений в ЕФРСБ. По ней удобно отслеживать срок процедуры и момент ее завершения.

Последствия внесудебного банкротства физических лиц

После завершения банкротства вы получаете освобождение от долгов, которые охватила процедура. Вместе с этим начинают действовать ограничения из статьи 213.30 Закона о банкротстве.

Пять лет при оформлении нового кредита или займа вы должны сообщать кредитору о факте банкротства.

Три года вы не можете занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в управлении компанией иным предусмотренным законом способом.

Для отдельных финансовых организаций закон устанавливает более долгие сроки.

Пять лет действуют ограничения на участие в управлении рядом страховых, инвестиционных, пенсионных и микрофинансовых организаций.

Десять лет действует ограничение для кредитных организаций.

До обращения оцените, насколько эти последствия затронут вашу работу и планы. Для наемного сотрудника они могут почти не влиять на профессиональную жизнь. Для директора компании или человека, который планирует управлять бизнесом, последствия требуют отдельной оценки.

Когда внесудебное банкротство не подходит

Проверьте ограничения до подготовки заявления.

При сумме учитываемых обязательств выше 1 миллиона рублей внесудебная процедура по статье 223.2 вам не подходит. Банкротство в такой ситуации может проходить через арбитражный суд.

Такой же вопрос возникает, если сумма укладывается в лимит, но ваша ситуация не соответствует ни одному из оснований для внесудебного порядка.

Например, активное исполнительное производство, имущество, особенности дохода или сроки взыскания могут изменить результат проверки.

В этой точке полезно последовательно ответить на три вопроса:

Сколько составляет учитываемая задолженность?

Какое основание статьи 223.2 подходит к вашей ситуации?

Какие обязательства вы сможете списать после завершения процедуры?

Если остались вопросы или вы не уверены, подходит ли вам внесудебное банкротство, оставьте вопрос юристу.

Частые вопросы

Готовые шаблоны документов к этой статье

Теги