Внесудебное банкротство физических лиц: суть, процесс, особенности и влияние на заемщика и кредиторов

Поговорим о внесудебном банкротстве физических лиц. Рассмотрим главное в процессе, разберем процедуру, особенности и последствия для заемщиков.

Автор статьи Дмитрий Бухарин Профессиональный юрист-практик, Партнер федеральной юридической компании «Мой Юрист», Отмечен рейтингом «ПРАВО.РУ - 300»

Что такое банкротство?

Это невозможность гражданина оплачивать взятые долги. Такого человека называют банкротом или должником, а тех, кому он должен — кредиторами.

Это может случиться в жизни каждого. Бывает, что человек оказался в трудной ситуации по стечению обстоятельств: увольнение с работы, болезнь, смерть близкого человека.

Банкротство дает возможность должнику и кредитору справиться со сложившейся ситуацией и прийти к решению, инициируя процедуру.

Существуют судебная и внесудебная процедуры банкротства, обе регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Что такое внесудебное банкротство физических лиц.

Внесудебным называется банкротство физических лиц, процедура которого происходит бесплатно для граждан, длится 6 месяцев, по истечению которых гражданин освобождается от долгов.

Отсутствует госпошлина, вознаграждение арбитражного управляющего, другие дополнительные расходы.

Для решения вопроса звучит обнадеживающе, не так ли? Но, если копнуть глубже, возникают важные нюансы. Здесь важно разобраться в сути процедуры внесудебного банкротства. Кому, как и при каких условиях можно ею воспользоваться.

Суть процедуры заключается в том, что должник может обнулить долги перед кредиторами, если пройдет проверку соответствия установленным критериям в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Кто имеет право на внесудебное банкротство:

Право на бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ в 2025 году имеют граждане, отвечающие следующим основным условиям:

Размер долга: Общая сумма денежных обязательств (включая кредиты, займы, налоги, штрафы, долги по ЖКХ, но исключая некоторые виды долгов, см. ниже) составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Условия, связанные с исполнительным производством: Должно выполняться хотя бы одно из следующих условий на дату подачи заявления:

1. Основное условие (классическое): В отношении гражданина окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание (на основании ФЗ № 229-ФЗ), и после этого не было возбуждено новых исполнительных производств. Информацию об этом МФЦ проверяет самостоятельно через базу данных ФССП.
2. Альтернативное условие №1 (для пенсионеров и получателей пособия): Гражданин является получателем пенсии (страховой, по гособеспечению, накопительной) или ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, и при этом: исполнительный документ имущественного характера, выданный не менее года назад, предъявлялся к исполнению, но требования по нему не исполнены или исполнены частично; у гражданина нет имущества, на которое может быть обращено взыскание (кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке, и имущества по ст. 446 ГПК РФ).
3. Альтернативное условие №2 (длительное исполнительное производство): Исполнительный документ имущественного характера, выданный не менее семи лет назад, предъявлялся к исполнению, но требования по нему не исполнены или исполнены частично. Условие об отсутствии имущества также применимо.

Отсутствие нарушений: Гражданин не привлекался к уголовной или административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, и нет доказательств его недобросовестности (например, сокрытие имущества, предоставление ложных сведений).

Что для этого нужно:

• Убедиться в выполнении всех условий для права проведения процедуры внесудебного банкротства;
• Подать заявление в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Заявление нужно составить строго по форме, которая утверждена приказом Министерства экономического развития РФ от 4 августа 2020 года.

Что важно учесть в заявлении:

• Должнику важно указать перечень всех своих кредиторов. Внести правильные о них сведения и точные суммы обязательств перед ними. Список кредиторов опять же нужно подать по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2020 года.

Почему стоит обратить на это внимание?

• Долги перед кредиторами, которых гражданин не укажет в заявлении, списаны не будут;
• Сумма долга перед кредиторами, которую заявитель указал в меньшем по сравнению с фактическим размере, будет списана без учета суммы занижения;
• Кредиторы, которых не указал заявитель, могут инициировать начало процедуры судебного банкротства;

Процедура внесудебного банкротства:

МФЦ проверяет соответствие данных заявителя необходимым критериям. В случае прохождения проверки и подтверждения соответствия, в течение 3 рабочих дней МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) данные о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. С этого момента процедура считается официально начатой. Длится ровно 6 месяцев.

В случае несоответствия критериям — МФЦ возвращает заявление должнику и отказывает в праве осуществления процедуры во внесудебном порядке.

Что происходит в эти 6 месяцев для должника, пока длится процедура:

• Приостанавливается ежемесячное погашение долга заявителем;
• Не начисляются проценты и финансовые санкции по всем обязательствам;
• Должнику запрещено быть поручителем, брать займы, кредиты, совершать выдачу любых обеспечительные сделок.

Какие исключения?

Процедура внесудебного банкротства не освобождает гражданина от следующих обязательств (эти долги не списываются):

• Требования кредиторов, не указанных в списке, приложенном к заявлению.
• Текущие платежи (возникшие после даты подачи заявления).
• Требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
• Требования о выплате заработной платы и выходного пособия.
• Требования о возмещении морального вреда.
• Требования по алиментам (как накопленная задолженность, так и текущие платежи).
• Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, по некоторым видам субсидиарной ответственности).
• Требования о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.
• Требования о применении последствий недействительности сделок (связанных с личностью должника).

В течение 6 месяцев процедуры должник обязан продолжать исполнять эти текущие обязательства (например, платить алименты).

Что вправе сделать кредитор:

• Инициировать процедуру судебного банкротства для должника;
• Направить запрос о наличии зарегистрированных имущества или имущественных прав у должника.

Особенности процедуры внесудебного банкротства физических лиц:

• При возврате заявления МФЦ (из-за несоответствия условиям), повторно подать его можно не ранее чем через 1 месяц.
• Если в течение 6 месяцев процедуры имущественное положение должника существенно улучшится (например, получит наследство, дар, выиграет в лотерею), он обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. МФЦ прекратит процедуру. Повторно обратиться за внесудебным банкротством в этом случае можно будет не ранее чем через 5 лет.
• Если кредитор (особенно не указанный в списке или чья сумма долга занижена) инициирует судебное банкротство, внесудебная процедура прекращается.
• После успешного завершения внесудебного банкротства и списания долгов, гражданин не вправе повторно инициировать процедуру внесудебного (или судебного) банкротства в течение 5 лет.

Причины начала процедуры судебного банкротства:

• По инициативе кредиторов, информацию о которых заявитель не указал в списке кредиторов;
• Если заявитель сильно преуменьшил сумму долга перед кредиторами, что в значительной степени повлияло на соответствие критериям, разрешающим процедуру внесудебного банкротства;
• Когда выяснилось наличие в собственности у должника имущества (например, дача, автомобиль);
• Если вступило в силу решение суда по иску о признании сделку должника недействительной.

Внесудебное банкротство.

Преимущества:

• Процедура для граждан бесплатна;
• Длительность фиксирована по времени, составляет 6 месяцев;
• Можно самостоятельно подать заявление, без юридического сопровождения;
• Заявление подается по месту жительства в МФЦ.

Недостатки:

• Сумма долга для списания находится в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
• Соответствие определенным критериям для инициирования процедуры.

Судебное банкротство

Недостатки:

• Процедура платная: госпошлина + вознаграждение арбитражного управляющего + дополнительные расходы;
• Длится неопределенный срок: от нескольких месяцев до нескольких лет;
• Понадобятся услуги юриста.

Преимущества:

• Сумма долга не ограничена.

Последствия внесудебного банкротства для граждан.

• При возврате заявления МФЦ (из-за несоответствия условиям), повторно подать его можно не ранее чем через 1 месяц.

• Если в течение 6 месяцев процедуры имущественное положение должника существенно улучшится (например, получит наследство, дар, выиграет в лотерею), он обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. МФЦ прекратит процедуру. Повторно обратиться за внесудебным банкротством в этом случае можно будет не ранее чем через 5 лет.
• Если кредитор (особенно не указанный в списке или чья сумма долга занижена) инициирует судебное банкротство, внесудебная процедура прекращается.
• После успешного завершения внесудебного банкротства и списания долгов, гражданин не вправе повторно инициировать процедуру внесудебного (или судебного) банкротства в течение 5 лет.

Частые вопросы

Готовые шаблоны документов к этой статье