Внесудебное банкротство физических лиц: суть, процесс, особенности и влияние на заемщика и кредиторов

Поговорим о внесудебном банкротстве физических лиц. Рассмотрим главное в процессе, разберем процедуру, особенности и последствия для заемщиков.

Что такое банкротство?

Это невозможность гражданина оплачивать взятые долги. Такого человека называют банкротом или должником, а тех, кому он должен — кредиторами.

Это может случиться в жизни каждого. Бывает, что человек оказался в трудной ситуации по стечению обстоятельств: увольнение с работы, болезнь, смерть близкого человека.

Банкротство дает возможность должнику и кредитору справиться со сложившейся ситуацией и прийти к решению, инициируя процедуру.

Существуют судебная и внесудебная процедуры банкротства, обе регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Что такое внесудебное банкротство физических лиц.

Внесудебным называется банкротство физических лиц, процедура которого происходит бесплатно для граждан, длится 6 месяцев, по истечению которых гражданин освобождается от долгов.

Отсутствует госпошлина, вознаграждение арбитражного управляющего, другие дополнительные расходы.

Для решения вопроса звучит обнадеживающе, не так ли? Но, если копнуть глубже, возникают важные нюансы. Здесь важно разобраться в сути процедуры внесудебного банкротства. Кому, как и при каких условиях можно ею воспользоваться.

Суть процедуры заключается в том, что должник может обнулить долги перед кредиторами, если пройдет проверку соответствия установленным критериям в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Кто имеет право на внесудебное банкротство:

• Гражданин, сумма долга которого перед кредиторами составляет от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей (займы, кредиты, алименты*, обязательные платежи в бюджет, поручительства, возмещение вреда жизни и здоровью, кроме долгов по санкциям);
• Если гражданин не привлечен к уголовной или административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, иные неправомерные действия;
• Если не доказаны незаконные действия гражданина, в том числе мошенничество.

Что для этого нужно:

• Убедиться в выполнении всех условий для права проведения процедуры внесудебного банкротства;
• Подать заявление в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Заявление нужно составить строго по форме, которая утверждена приказом Министерства экономического развития РФ от 4 августа 2020 года.

Что важно учесть в заявлении:

• Должнику важно указать перечень всех своих кредиторов. Внести правильные о них сведения и точные суммы обязательств перед ними. Список кредиторов опять же нужно подать по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2020 года.

Почему стоит обратить на это внимание?

• Долги перед кредиторами, которых гражданин не укажет в заявлении, списаны не будут;
• Сумма долга перед кредиторами, которую заявитель указал в меньшем по сравнению с фактическим размере, будет списана без учета суммы занижения;
• Кредиторы, которых не указал заявитель, могут инициировать начало процедуры судебного банкротства;

Процедура внесудебного банкротства:

МФЦ проверяет соответствие данных заявителя необходимым критериям. В случае прохождения проверки и подтверждения соответствия, в течение 3 рабочих дней МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) данные о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. С этого момента процедура считается официально начатой. Длится ровно 6 месяцев.

В случае несоответствия критериям — МФЦ возвращает заявление должнику и отказывает в праве осуществления процедуры во внесудебном порядке.

Что происходит в эти 6 месяцев для должника, пока длится процедура:

• Приостанавливается ежемесячное погашение долга заявителем;
• Не начисляются проценты и финансовые санкции по всем обязательствам;
• Должнику запрещено быть поручителем, брать займы, кредиты, совершать выдачу любых обеспечительные сделок.

Какие исключения?

Должник в эти 6 месяцев все так же будет обязан выплачивать алименты, заработную плату и выходное пособие, требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, морального вреда. Новые долги, возникшие в период процедуры, списаны не будут. Сохраняются финансовые обязательства гражданина к субсидиарным долгам, выплатам по возмещению вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности

Что вправе сделать кредитор:

• инициировать процедуру судебного банкротства для должника;
• направить запрос о наличии зарегистрированных имущества или имущественных прав у должника.

Особенности процедуры внесудебного банкротства физических лиц:

• При возврате заявления должнику, повторно подать заявление в МФЦ можно не раньше, чем через 1 месяц;
• В некоторых случаях процедура прекращена ввиду изменений материального положения должника (получение наследства, принятие в дар и прочее). С момента прекращения процедуры становится возможным списание долга со счета должника. В этом случае гражданин повторно имеет право на процедуру внесудебного банкротства не раньше, чем через 5 лет;
• Если возбуждена процедура судебного банкротства, то внесудебная процедура прекращается;

Причины начала процедуры судебного банкротства:

• по инициативе кредиторов, информацию о которых заявитель не указал в списке кредиторов;
• если заявитель сильно преуменьшил сумму долга перед кредиторами, что в значительной степени повлияло на соответствие критериям, разрешающим процедуру внесудебного банкротства;
• когда выяснилось наличие в собственности у должника имущества (например, дача, автомобиль);
• если вступило в силу решение суда по иску о признании сделку должника недействительной.

Внесудебное банкротство.

Преимущества:

• процедура для граждан бесплатна;
• длительность фиксирована по времени, составляет 6 месяцев;
• можно самостоятельно подать заявление, без юридического сопровождения;
• заявление подается по месту жительства в МФЦ.

Недостатки:

• сумма долга для списания находится в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
• соответствие определенным критериям для инициирования процедуры

Судебное банкротство

Недостатки:

• процедура платная: госпошлина + вознаграждение арбитражного управляющего + дополнительные расходы;
• длится неопределенный срок: от нескольких месяцев до нескольких лет;
• понадобятся услуги юриста.

Преимущества:

• сумма долга не ограничена.

Последствия внесудебного банкротства для граждан.

По окончанию процедуры внесудебного банкротства гражданин ощутит серьезные ограничения, такие как:

• Обязан уведомлять о факте своего банкротства в течение 5 лет, если берет кредит или займ;
• В течение 3 лет не имеет права работать в управлении юридического лица;
• В течение 10 лет не может занимать должности в управлении кредитной организации;
• В течение 5 лет не имеет права работать в управлении страховой организации, пенсионного, инвестиционного фондов, паевого инвестиционного и негосударственного пенсионного фондов, других подобных организаций.

* — не периодическое взыскание по алиментам, а вынесенный в отдельное производство долг (например, когда ребенку исполнилось 18 лет, ежемесячная выплата по алиментам окончена, а невыплаченный долг вынесен в отдельное разбирательство).

Частые вопросы