Защита от мошенничества при использовании карт за рубежом в 2024 году

С каждым днем количество людей, путешествующих за рубеж, по-прежнему увеличивается. Вместе с этим растет риск стать жертвой мошенничества при использовании кредитных и дебетовых карт.

Сегодня мы рассмотрим основные стратегии и меры предосторожности, необходимые для обеспечения финансовой безопасности при поездке за границу в 2024 году.

Новые тенденции и схемы мошенничества

Мошенники становятся все более изобретательными, совершенствуют свои способы обмана при использовании карт за рубежом. Вот некоторые из новых схем мошенничества, на которые стоит обратить внимание:

• Клонирование карт. Мошенники все чаще копируют данные с магнитной полосы или чипа карты, чтобы создать ее копию. После этого они могут использовать скопированную карту для совершения нелегальных операций.
• Фишинг. Аферисты могут отправлять фальшивые электронные письма или SMS-сообщения, представляясь банком или платежной системой, запрашивать личную информацию, такую как номер карты, срок действия, CVV-код.
• Поддельные терминалы для оплаты. Мошенники могут устанавливать собственные устройства для оплаты на туристических местах, ресторанах, магазинах, с целью получения информации о карте.
• Вредоносные программы на устройствах. С использованием общественных Wi-Fi сетей или зараженных USB-накопителей мошенники могут заразить устройство туриста вредоносной программой, перехватывающей данные о карте.

Приведу еще пример – карманные кражи данных. Аферисты используют специальные устройства для сканирования карт в карманах путешественников, которые ничего не замечают. Позже мошенники могут использовать полученные данные для совершения нелегальных операций.

Не оформляйте карты стран СНГ у сомнительных лиц

Это может привести к серьезным последствиям, таким как кража персональных данных, финансовые потери, даже угроза безопасности.

Почему нельзя оформлять карты стран СНГ у подозрительных лиц:

• Мошенничество, воровство. Сомнительные компании из заграничных стран могут использовать личные данные туристов из России, данные карты для совершения мошеннических операций, включая кражу денег со счета, покупки товаров, услуг без вашего согласия.
• Раскрытие личной информации. Предоставляя свою личную информацию сомнительным лицам, вы рискуете потерять конфиденциальность. Утечка персональных сведений может привести к угрозам, шантажу или другим преступным действиям.
• Нарушение законодательства. Оформление карт через нелегальные каналы противоречит законодательству страны, приводит к неприятным последствиям, включая административные или уголовные наказания.

Как-то в новостях сообщили о группе мошенников из России, которые использовали данные карт жителей СНГ, полученные через сомнительные источники, для совершения множества нелегальных операций, что причинило огромные финансовые убытки жертвам.

Еще один случай из СМИ. Интернет-сервисы предлагали оформить карты стран СНГ без проверки личности, после чего данные клиентов использовались для мошеннических схем.

Поэтому важно быть бдительным, использовать официальные каналы оформления финансовых продуктов и не доверять свои личные данные сомнительным лицам или организациям. При возникновении каких-либо подозрений обратитесь к банку или правоохранительным органам для защиты собственных интересов.

Ливанская петля и человек посередине

«Ливанская петля» – это особый вид мошенничества, который часто используется в различных сферах, например, при совершении финансовых операций, обмене валюты. Ее суть – предложить потенциальной жертве быстрое, выгодное решение ее проблемы. Итог– жертва остается без денег или ценностей.

Пример «ливанской петли» может выглядеть следующим образом: мошенник обращается к вам с предложением обменять большую сумму наличных на более крупные купюры по выгодному курсу. Вы, желая сэкономить на комиссиях банков, обменных пунктов, соглашаетесь на сделку. Далее аферист предлагает «развернуть» деньги – во время обмена валюты он каким-то образом скрывает часть денег или отдает вам дешевые купюры. Вы остаетесь обманутым, лишенной части своего капитала туристом.

Поэтому будьте крайне осторожными при совершении финансовых операций с незнакомыми людьми или организациями. Не стоит доверять слишком быстрым, легким способам заработка либо обмена валюты, особенно если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.

Понятие «человек посередине» относится к одной из разновидностей мошенничества, которая часто используется для обмана, выманивания денег в России. Она включает участие трех сторон: первая – аферист, вторая – жертва, третья – посредник.

Принцип работы схемы:

1. Посредник убеждает вас, что он может помочь решить какую-либо проблему, предложит клубную карту, скидку, услугу, продукт по выгодным условиям.
2. Вы доверчиво отдаете деньги либо делает платеж по предложенным условиям, ждете выгоды.
3. Посредник сообщает мошеннику, что «жертва на крючке» и исчезает, прихватив ваши деньги.

Пример: липовый риэлтор предлагает снять квартиру по очень выгодной цене. Связывает с хозяином помещения, показывает его, а после просит внести предоплату (причины: так собственнику будет проще, много спроса на жилье, это ваша бронь, вернем деньги сразу, как заселитесь). Жертва, привлеченная выгодными условиями, переводит деньги, но остается без средств и квартиры. Посредник и хозяин делят деньги между собой.

Фишинг и развод по телефону

Фишинг – это вид кибермошенничества, целью которого является получение конфиденциальной информации: логина, паролей, данных банковских карт, других личных сведений. Киберпреступники искусно подделывают легитимные веб-сайты, электронные сообщения или смс в мессенджерах. Они просят указать личные данные либо перейти по вредоносной ссылке.

Например, пользователь получает электронное письмо, внешне похожее на сообщение от банка или популярной онлайн-платформы, где говорится о необходимости срочной проверки данных аккаунта или об обнаружении подозрительной активности. Жертве предлагается перейти по ссылке, ввести свои логин, пароль на фальшивой копии сайта банка. После введения учетных данных, они попадают к хакерам, которые используют их для кражи денег, личной информации, совершения других мошеннических действий.

Для защиты от фишинговой атаки следуйте нескольким рекомендациям:

• Не переходите по подозрительным ссылкам, особенно если вас просят ввести конфиденциальные данные.
• Проверяйте URL-адреса сайтов, электронных писем на наличие опечаток, подозрительных элементов.
• Никогда не раскрывайте личную информацию или учетные данные по запросу из электронных сообщений или сообщений в мессенджерах.
• Используйте надежные антивирусные программы,инструменты для проверки безопасности.

Чаще всего мошенники используют развод по телефону. Особенно страдают доверчивые пенсионеры из России. Приведу примеры:

• Звонок от имени банка. Аферисты часто звонят людям, выдают себя за сотрудников банка, сообщают о необходимости обновления данных, подтверждения личности, проведения технических работ. Они выманивают у жертвы конфиденциальную информацию, такую как номера кредитных карт, пин-коды, пароли.
• Ложные лотереи, конкурсы. Обманщики звонят и говорят, что человек стал победителем лотереи, в которой он участвовал. Чтобы получить выигрыш, они предлагается оплатить какие-то услуги. Доверчивый гражданин вводить данные карты, пароли, логины, которые тут же сливаются мошенникам.
• Предоставление финансовых услуг. Липовые сотрудники банка, страховой компании звонят с уникальным кредитным предложением, но на самом деле их цель – получить доступ к карте, обмануть на деньги.
• Предоставление услуг. Вам могут позвонить и предложить различные услуги, например, ремонт окон, стоматологические услуги, компьютерное обслуживание. Обманщики могут просить срочно что-то оплатить либо предоставить им доступ к компьютеру для выполнения «работы». На самом деле они получат доступ к банковскому счету.
• Угрозы, шантаж. Мошенники могут угрожать штрафом, арестом или другими негативными последствиями, если вы не заплатите им, не предоставите данные карты. Часто они представляются сотрудниками правоохранительных органов, государственных учреждений, но это ложь.

Добрые самаритяне и злые вирусы

Ненастоящие сотрудники банка могут использовать вирусы, вредоносные программы для кражи данных карт с целью получения доступа к банковскому счету. Например, вам придет сообщение на телефон с непонятной ссылкой, сопровождаемой текстом: «Перейдите по ссылке, чтобы получить выгодный кредит!». Когда вы нажмете на нее, телефон загрузит вредоносное ПО, которое будет отслеживать вводимую информацию, включая данные банковских карт.

Также мошенники могут «заражать» устройства жертв вредоносными программами, такими как трояны или шпионские программы, которые могут перехватывать данные.

Важно быть осторожным, принимать меры предосторожности при совершении онлайн-покупок, использовании карт банка. Установите антивирусное программное обеспечение, проведите обновление устройств, избегайте ненадежных сайтов, вложений из подозрительных источников.
Если вы обнаружите какие-либо нелегальные операции, заметите признаки взлома, немедленно сообщите об этом своему банку.

Использование современных приложений для контроля транзакций

Мошенники постоянно совершенствуют свои методы для кражи данных банковских карт, например используют современные приложения для контроля транзакций. Вот несколько способов, которыми они пользуются:

• Фальшивые приложения. Маскируются под официальные платежные, банковские сервисы. После скачивания пользователя просят ввести личные сведения, включая данные банковской карты.
• Поддельные уведомления. Они могут запрашивать персональную информацию, включая данные карты банка, под предлогом проверки учетных записей, безопасности транзакций.
• Вредоносные обновления. Жертве предложат обновить установленные приложения для контроля транзакций. При установке такого обновления вредоносное ПО может получить доступ к данным банковских карт.
• Использование уязвимостей в приложениях. Обманщики могут найти уязвимости среди банковских приложений, использовать их для получения несанкционированного доступа к данным карты банка.

Для защиты рекомендую следовать ряду мер предосторожности:

1. Загружайте приложения только из официальных магазинов приложений, таких как Google Play или App Store.
2. Подтверждайте подлинность приложений перед вводом личных данных.
3. Не разглашайте данные карты банка через ненадежные уведомления, сообщения.
4. Обеспечьте регулярные обновления приложений, операционной системы на устройстве для защиты от уязвимостей.

Скиммер и накладная клавиатура

Скиммер – это устройство, которое используется для кражи данных с магнитной полосы банковской карты при ее использовании в банкомате. Устанавливают скиммеры таким образом, что они выглядят как часть платежного аппарата, что позволяет им незаметно считывать информацию с магнитной полосы карты, включая номер, срок действия.

Могут быть использованы скрытые клавиатуры, которые записывают пин-код, вводимый человеком. Таким образом, мошенники получают доступ ко всей необходимой информации для осуществления транзакций с украденными данными банковских карт.

Чтобы защитить себя, советую:

• Внимательно проверять устройства для оплаты перед использованием, особенно банкоматы, платежные терминалы. Обращать внимание на любые подозрительные устройства, элементы.
• Осуществлять платежи, снятие наличных в безопасных местах – внутри банков.
• Регулярно проверять выписки по банковским картам на наличие подозрительных транзакций, чтобы своевременно заметить возможные случаи мошенничества.
• Обратиться в банк, если возникнут подозрения на использование счета, чтобы заблокировать его.

Советы по безопасному использованию банкоматов и платежных терминалов за рубежом

Несколько рекомендаций по безопасному снятию, внесению денег, использованию банковских счетов за рубежом:

• Используйте банкоматы в надежных местах. При выборе банкомата лучше использовать те, которые находятся внутри банков, аэропортов, отелей или других официальных мест. Избегайте уличных банкоматов.
• Проверяйте устройства перед использованием. Внимательно осмотрите банкомат на наличие подозрительных деталей, внешних устройств, скрытых камер. Попробуйте подергать место для ввода карты – оно не должно двигаться.
• Закрывайте клавиатуру при вводе ПИН-кода. Чтобы предотвратить его запись скрытыми камерами, шпионскими устройствами.
• Устанавливайте официальные банковские приложения. Это позволит вам мониторить транзакции, быстро отслеживать любые подозрительные операции.
• Не доверяйте посторонним. Никогда не давайте карту, не вводите ПИН-код по просьбе посторонних людей, даже если им нужна помощь.
• Сохраняйте чеки, выписки. Пока не убедитесь, что все переводы были выполнены правильно.
• Свяжитесь с банком при подозрениях. Если заметили несанкционированное использование карты, срочно свяжитесь с банковскими сотрудниками, заблокируйте счет.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты?

Необходимо действовать быстро и решительно, чтобы минимизировать ущерб от мошенничества, вернуть потерянные средства. Алгоритм действий следующий:

1. Свяжитесь с банком. Сообщите о случившемся, заблокируйте карту, чтобы предотвратить дальнейшие списания.
2. Заявите о мошенничестве. Подготовьте заявление в полицию, предоставьте все необходимые доказательства (например, скриншоты транзакций, копии чеков ). Это поможет полиции, банку провести расследование, вернуть украденные средства.
3. Изучите свои права. Познакомьтесь с политикой о возврате средств банком при мошенничестве. Обычно финансовые организации предоставляют защиту от несанкционированных операций, но при условии, что жертва обратилась сразу после обнаружения проблемы.
4. Измените ПИН-код, пароли. Для обеспечения безопасности ваших финансовых средств.
5. Мониторьте финансовые операции. Будьте бдительны, регулярно проверяйте свои транзакции, чтобы избежать повторного мошенничества.

Данные предостережения помогут вам избежать возможных мошеннических схем, обезопасить финансовые операции за границей. Помните, что никто не застрахован от кражи денег с банковского счета. Но в ваших силах минимизировать такие риски.