Юридический словарь / Анализ риска

Что такое «Анализ риска»?

Определение термина Анализ риска: признаки, характеристики, виды и классификации, история и использование термина в Юридическом словаре портала «Мой Юрист».

Процесс выявления, оценки и анализа потенциальных угроз и неблагоприятных событий, способных оказать негативное влияние на достижение целей организации или реализацию проекта (в т. ч. финансовых, операционных, правовых и иных последствий), с целью выработки мер по управлению рисками. В российском законодательстве прямого общего определения нет, но элементы анализа риска закреплены в ряде нормативных актов применительно к конкретным сферам (например, в сфере промышленной безопасности, финансового мониторинга и т. д.).

Нужна помощь юриста? Получить помощь

Признаки / Существенные характеристики

Выявление рисков: определение потенциальных угроз и событий, которые могут негативно повлиять на деятельность.

Оценка вероятности: количественная или качественная оценка вероятности наступления рискового события.

Оценка последствий: определение масштаба возможного ущерба (финансового, репутационного, операционного и т. д.).

Классификация рисков: группировка рисков по типам (финансовые, операционные, юридические, репутационные и пр.).

Определение взаимосвязи рисков: анализ того, как один риск может провоцировать или усиливать другие.

Формирование выводов для принятия решений: подготовка данных для выбора стратегии управления рисками (избежание, снижение, передача, принятие).

Виды / Классификация термина «Анализ риска»

По сфере возникновения:

Финансовые риски: связаны с потерей денежных средств (кредитные, рыночные, валютные и т. д.).
Операционные риски: обусловлены сбоями во внутренних процессах, системах, персоналом.
Юридические риски: возникают из‑за нарушения законодательства, договорных обязательств, судебных споров.
Репутационные риски: угроза потери доверия со стороны клиентов, партнёров, регуляторов.
Стратегические риски: связаны с неверными управленческими решениями, изменениями рынка.
Экологические риски: обусловлены воздействием на окружающую среду и соответствующими регуляторными требованиями.

По степени предсказуемости:

Прогнозируемые риски: могут быть оценены на основе исторических данных и анализа тенденций.
Непрогнозируемые (форс‑мажорные) риски: чрезвычайные события, которые сложно или невозможно предсказать (стихийные бедствия, войны и т. д.).

По уровню воздействия:

Критические риски: способны привести к серьёзным убыткам или прекращению деятельности.
Существенные риски: оказывают заметное негативное влияние, но не угрожают существованию организации.
Незначительные риски: имеют малый масштаб последствий и не требуют сложных мер реагирования.

Законодательство

ФЗ от 21.07.1997 № 116‑ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (требования к анализу риска аварий).
ФЗ от 07.08.2001 № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (оценка рисков клиентов в целях ПОД/ФТ).
ФЗ от 27.07.2006 № 152‑ФЗ «О персональных данных» (оценка рисков при обработке персональных данных).
ГОСТ Р 58771‑2019 «Менеджмент риска. Технологии оценки риска» (рекомендации по методам анализа).
ГОСТ Р ИСО 31000‑2019 «Менеджмент риска. Принципы и руководство».

Связанные термины

Управление рисками (risk management): процесс, включающий анализ риска как один из этапов.

Идентификация риска (risk identification): первый этап анализа, направленный на выявление потенциальных угроз.

Оценка риска (risk assessment): часть анализа, включающая количественную/качественную оценку вероятности и последствий.

Карта рисков (risk map): инструмент визуализации результатов анализа.

Риск‑аппетит (risk appetite): уровень риска, который организация готова принять; задаёт рамки для анализа.

Минимизация риска (risk mitigation): меры, разрабатываемые на основе результатов анализа.

Другие определения термина «Анализ риска»

Иностранное право (ISO 31000): анализ риска (risk analysis) — процесс понимания природы риска и определения его уровня, включающий идентификацию, оценку источников, причин, последствий и вероятностей.

Доктринальное определение (в академической литературе): анализ риска — систематическое использование информации для определения источников и количественной оценки риска; служит основой для принятия решений в условиях неопределённости.

Экономический подход: анализ риска как инструмент оценки соотношения «риск–доходность» при инвестициях и принятии бизнес‑решений.

История термина «Анализ риска»

Этимология: термин «риск» происходит от итал. risico (опасность, угроза), восходящего к греч. ῥιζικόν (rhizikon) — «утес, скала», что символизировало опасность. В правовом контексте понятие анализа риска стало активно развиваться во второй половине XX века в связи с ростом сложности технологических процессов, финансовых операций и необходимостью нормативного регулирования безопасности.

Эволюция: изначально анализ риска применялся в страховании и инженерии (оценка надёжности конструкций). В 1980–1990‑е гг. сформировались стандарты промышленной безопасности (в т. ч. после крупных техногенных аварий). В XXI веке анализ риска стал неотъемлемой частью корпоративного управления, комплаенса и кибербезопасности.

Английский язык

Risk analysis — наиболее общий и распространённый перевод, используется во всех сферах (финансы, безопасность, проектный менеджмент).

Risk assessment — часто употребляется как синоним, но иногда подразумевает более узкую процедуру оценки вероятности и последствий (часть анализа).

Hazard analysis — применяется в промышленной безопасности и охране труда, акцент на выявлении опасностей (hazard).

Пример: The company conducted a comprehensive risk analysis before launching the new product to identify potential market and regulatory challenges.

Мнение эксперта / Спорные вопросы

Спорные вопросы:

Границы между анализом и оценкой риска: в практике и нормативных актах термины иногда смешиваются, что создаёт неоднозначность в требованиях.
Выбор методов анализа: дискуссии о приоритете количественных (статистические модели, VaR) или качественных (экспертные оценки, SWOT) подходов в разных сферах.
Учёт неявных рисков: сложность оценки репутационных, стратегических и долгосрочных экологических рисков, которые трудно формализовать.
Стандартизация: различия в требованиях к анализу риска в отраслевых нормативных актах (промышленность, финансы, персональные данные) затрудняют создание единой корпоративной системы управления рисками.
Автоматизация анализа: вопросы надёжности алгоритмов ИИ и больших данных для прогнозирования редких событий (чёрных лебедей).

Частые вопросы

Анализ риска это:
Процесс выявления, оценки и анализа потенциальных угроз и неблагоприятных событий, способных оказать негативное влияние на достижение целей организации или реализацию проекта (в т. ч. финансовых, операционных, правовых и иных последствий), с целью выработки мер по управлению рисками. В российском законодательстве прямого общего определения нет, но элементы анализа риска закреплены в ряде нормативных актов применительно к конкретным сферам (например, в сфере промышленной безопасности, финансового мониторинга и т. д.).

Анализ риска используется в юриспруденции, бизнесе, страховании, проектном управлении, финансовом секторе, государственном регулировании и других сферах — везде, где нужно оценить потенциальные угрозы и их последствия для принятия решений.

Анализ риска — это процесс выявления, оценки и изучения возможных угроз или неблагоприятных событий, которые могут помешать достижению целей, а также определения вероятности их наступления и масштаба последствий.

Применяется при запуске новых проектов, заключении сделок, выдаче кредитов, разработке нормативных актов, планировании инвестиций, организации производства, страховании, управлении безопасностью и т. д. — в любых случаях, когда нужно заранее оценить возможные негативные сценарии.

Отличается от смежных понятий (например, управления рисками) тем, что фокусируется именно на исследовании и оценке рисков, а не на мерах по их минимизации или устранению. В отличие от простой интуитивной оценки, предполагает структурированный, часто количественный подход с применением методик и инструментов (SWOT‑анализ, матрица рисков и т. п.).

Понимание термина важно, чтобы принимать обоснованные решения, снижать вероятность финансовых, правовых и операционных потерь, грамотно распределять ресурсы, соблюдать нормативные требования, выстраивать стратегии защиты интересов и обеспечивать устойчивость деятельности организации или реализации проекта.