Юридический словарь / Банкомат

Что такое «Банкомат»?

Определение термина Банкомат: признаки, характеристики, виды и классификации, история и использование термина в Юридическом словаре портала «Мой Юрист».

Автоматизированное устройство, предназначенное для выдачи и приёма наличных денежных средств, выполнения иных банковских операций (например, перевода средств, оплаты услуг) с использованием банковских карт, согласно положениям Федерального закона от 22.05.2003 № 54‑ФЗ «О применении контрольно‑кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации» и нормативных актов Банка России.

Нужна помощь юриста? Получить помощь

Признаки / Существенные характеристики

Автоматизированность: работа без непосредственного участия сотрудника банка.

Использование банковских карт: доступ к операциям возможен только при наличии и аутентификации банковской карты.

Многофункциональность: возможность выполнения различных банковских операций (выдача/приём наличных, переводы, оплата услуг и т. д.).

Связь с банковской системой: устройство подключено к процессинговому центру банка и обеспечивает проведение операций в режиме реального времени.

Наличие средств защиты: оснащён системами защиты от взлома, мошенничества и несанкционированного доступа (шифрование данных, защита от скимминга и т. п.).

Наличие интерфейса для пользователя: сенсорный экран или кнопки, дисплей, слот для карты, устройство выдачи наличных и т. д.

Виды / Классификация термина «Банкомат»

По функционалу:

Банкомат с функцией выдачи наличных — основное назначение — выдача наличных денежных средств.
Банкомат с функцией приёма наличных — позволяет вносить наличные на счёт.
Комбинированный банкомат — выполняет как выдачу, так и приём наличных, а также иные операции (переводы, оплата услуг).

По месту установки:

Уличный банкомат — устанавливается на открытом воздухе, обычно в защищённом боксе.
Внутренний банкомат — размещается внутри помещений (в отделениях банка, торговых центрах, офисах и т. д.).

По принадлежности:

Банковский банкомат — принадлежит и обслуживается банком.
Банкомат сторонней организации — устанавливается небанковскими организациями, имеющими лицензию на оказание платёжных услуг.

Законодательство

Федеральный закон от 22.05.2003 № 54‑ФЗ «О применении контрольно‑кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации».
Федеральный закон от 27.06.2011 № 161‑ФЗ «О национальной платёжной системе».
Нормативные акты Банка России (в т. ч. положения и указания, регулирующие порядок проведения расчётов, требования к безопасности и эксплуатации банкоматов).

Связанные термины

Банковская карта (средство доступа к операциям через банкомат).
Платёжная система (обеспечивает обработку транзакций, например, МИР, Visa, Mastercard).
POS‑терминал (устройство для проведения безналичных платежей в точках продаж, схожее по функционалу, но с иной сферой применения).
Банкомат самообслуживания (синоним, подчёркивающий отсутствие участия сотрудника банка).
Процессинговый центр (структура, обеспечивающая обработку операций, проводимых через банкомат).

Другие определения термина «Банкомат»

В англо‑американском праве используется термин ATM (Automated Teller Machine) — «автоматизированная кассовая машина».

В европейских странах могут использоваться аналогичные термины на национальных языках, например, Geldautomat в Германии.

Исторически предшественниками банкоматов были механические устройства для выдачи монет, появившиеся в середине XX века; современные банкоматы появились в 1960‑х годах и с тех пор эволюционировали в сторону увеличения функционала и уровня безопасности.

История термина «Банкомат»

Термин «банкомат» является сокращением от «банковский автомат».

Этимология связана с сочетанием слов «банк» и «автомат», отражающим суть устройства — автоматическое выполнение банковских операций.

Эволюция: первые прототипы появились в 1930‑х годах, но настоящий прорыв произошёл в 1967 году, когда в Великобритании был установлен первый ATM. В СССР первые банкоматы появились в 1990‑х годах. С развитием технологий банкоматы стали поддерживать всё больше функций, включая приём наличных, бесконтактные операции, биометрическую аутентификацию.

Английский язык

ATM (Automated Teller Machine) — основной и наиболее распространённый вариант перевода.

Cash machine — упрощённый вариант, подчёркивающий функцию выдачи наличных.

Example: I need to withdraw some cash, so I’m going to the nearest ATM.

Example: The cash machine is out of order, I can’t get any money.

Мнение эксперта / Спорные вопросы

Спорные вопросы, связанные с банкоматами:

Ответственность за некорректную работу банкомата (например, при ошибочном списании средств или невыдаче наличных).
Вопросы безопасности: случаи мошенничества с использованием скимминговых устройств, фишинга и иных методов кражи данных.
Доступность банкоматов для людей с ограниченными возможностями (необходимость соблюдения требований по адаптации интерфейсов и конструкции).
Юридические аспекты установки банкоматов в общественных местах (согласование с собственниками помещений, соблюдение требований по безопасности и т. д.).
Проблемы с идентификацией клиента: развитие биометрических технологий вызывает дискуссии о балансе между удобством и защитой персональных данных.

Частые вопросы

Банкомат это:
Автоматизированное устройство, предназначенное для выдачи и приёма наличных денежных средств, выполнения иных банковских операций (например, перевода средств, оплаты услуг) с использованием банковских карт, согласно положениям Федерального закона от 22.05.2003 № 54‑ФЗ «О применении контрольно‑кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации» и нормативных актов Банка России.

Банкоматы используются в банковской сфере — в отделениях банков, торговых центрах, на улицах, в аэропортах, вокзалах и других общественных местах для проведения финансовых операций клиентами банков.

Банкомат — это автоматизированное устройство, позволяющее клиентам банка выполнять финансовые операции (снимать наличные, вносить деньги, проверять баланс счёта, переводить средства и т. д.) без участия сотрудника банка.

Банкомат применяется в ситуациях, когда клиенту банка нужно: снять наличные; внести деньги на счёт; проверить баланс карты или счёта; перевести деньги между счетами или другим лицам; оплатить услуги (коммунальные, связь и т. д.); получить выписку по счёту и т. п.

Банкомат отличается от других способов проведения банковских операций (например, от обслуживания в отделении банка или онлайн‑банкинга) тем, что: предполагает физическое взаимодействие с устройством; не требует присутствия банковского сотрудника; ограничен набором заранее запрограммированных операций; требует наличия банковской карты (в большинстве случаев) и физического доступа к аппарату.

Понимать, что такое банкомат, важно, чтобы: эффективно использовать возможности самообслуживания и экономить время; знать правила безопасного проведения операций (защищать PIN‑код, проверять наличие скимминговых устройств и т. д.); ориентироваться в доступных финансовых услугах; оперативно решать базовые банковские задачи без посещения отделения.