Юридический словарь / Банковские операции

Что такое «Банковские операции»?

Определение термина Банковские операции: признаки, характеристики, виды и классификации, история и использование термина в Юридическом словаре портала «Мой Юрист».

Это операции, которые вправе осуществлять кредитные организации в соответствии с законодательством РФ и на основании лицензии Банка России (согласно ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Нужна помощь юриста? Получить помощь

Признаки / Существенные характеристики

Лицензионный характер: осуществление банковских операций возможно только при наличии соответствующей лицензии, выданной Банком России.

Специфичность субъекта: право на проведение банковских операций имеют исключительно кредитные организации.

Регулируемость нормами банковского законодательства: порядок и условия проведения операций определяются ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативными актами Банка России и иными правовыми актами.

Направленность на извлечение прибыли: банковские операции осуществляются в рамках предпринимательской деятельности кредитной организации.

Связь с денежным оборотом и финансовыми инструментами: операции затрагивают движение денежных средств, ценных бумаг и иных финансовых активов.

Виды / Классификация термина «Банковские операции»

По характеру операций:

Пассивные операции — направлены на привлечение денежных средств в банк (например, приём вкладов, выпуск собственных ценных бумаг).
Активные операции — связаны с размещением привлечённых средств (например, выдача кредитов, инвестирование в ценные бумаги).
Посреднические операции — осуществляются банком в качестве посредника (например, расчётно-кассовые операции, валютные операции).

По объекту операций:

Операции с денежными средствами (расчётные, кассовые, депозитные, кредитные).
Операции с ценными бумагами (купля-продажа, хранение, доверительное управление).
Валютные операции (обмен, покупка/продажа иностранной валюты, валютные переводы).
Операции с драгоценными металлами и камнями.

По сроку проведения:

Краткосрочные операции (до 1 года).
Среднесрочные операции (от 1 до 3 лет).
Долгосрочные операции (свыше 3 лет).

Законодательство

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: статья 5 (перечень банковских операций), статья 13 (лицензирование банковской деятельности).
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: статьи, регулирующие полномочия Банка России по надзору за банковскими операциями.
Нормативные акты Банка России (инструкции, положения, указания), регламентирующие порядок проведения отдельных видов банковских операций.

Связанные термины

Кредитная организация — субъект, имеющий право осуществлять банковские операции.
Лицензия Банка России — документ, дающий право на проведение банковских операций.
Банковский счёт — инструмент для осуществления расчётных и иных операций.
Вклад (депозит) — объект пассивных банковских операций.
Кредит — объект активных банковских операций.
Расчётно-кассовые операции — вид посреднических банковских операций.
Валютная операция — отдельный вид банковских операций, связанный с иностранной валютой.

Другие определения термина «Банковские операции»

Иностранное право: в большинстве юрисдикций банковские операции также подлежат лицензированию и строгому регулированию со стороны центрального банка или иного надзорного органа. Например, в ЕС регулирование осуществляется на основе директив и регламентов ЕС, а также национального законодательства стран-членов.

Доктринальные определения: в научной литературе банковские операции часто определяются как юридически значимые действия кредитных организаций, направленные на осуществление банковской деятельности и связанные с движением денежных средств и иных финансовых активов.

История термина «Банковские операции»

Термин «банковские операции» происходит от слова «банк», которое, в свою очередь, восходит к итальянскому banco — «скамья, стол», где менялы и ростовщики вели свои дела. В историческом контексте банковские операции эволюционировали от простых операций по обмену валют и хранению денег до сложных финансовых инструментов и услуг. В России регулирование банковских операций начало формироваться с созданием первых банков в XVIII веке, а современное правовое регулирование сложилось в 1990-х годах с принятием ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Английский язык

Banking operations — наиболее распространённый перевод термина.

Bank transactions — также используется, но может охватывать более узкий круг операций, связанных непосредственно с транзакциями по счетам.

Example: The bank carries out various banking operations, including lending, deposit-taking, and currency exchange.

Мнение эксперта / Спорные вопросы

Спорные вопросы связаны с квалификацией отдельных операций как банковских: например, некоторые финансовые услуги, оказываемые некредитными организациями (например, платёжными системами), могут иметь сходство с банковскими операциями, что порождает дискуссии о необходимости их лицензирования и регулирования. Также существуют вопросы о разграничении банковских операций и иных видов финансовой деятельности (например, инвестиционной или страховой). Кроме того, в условиях развития цифровых технологий возникают новые виды операций (например, операции с криптовалютами), которые требуют уточнения правового статуса и порядка регулирования.

Частые вопросы

Банковские операции это:
Это операции, которые вправе осуществлять кредитные организации в соответствии с законодательством РФ и на основании лицензии Банка России (согласно ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Банковские операции используются в деятельности кредитных организаций (банков и небанковских кредитных организаций), при обслуживании клиентов — физических и юридических лиц, в рамках национальной и международной платёжной системы.

Банковские операции — это действия, которые банки вправе совершать в соответствии с законодательством: приём вкладов, выдача кредитов, переводы денег, обмен валюты и т. д.

Применяются при: размещении денежных средств во вклады; предоставлении кредитов; осуществлении расчётов и платежей (в т. ч. международных); обмене валюты; хранении ценностей; выпуске и обслуживании банковских карт; работе с ценными бумагами (в разрешённых случаях) и т. д.

Отличаются от иных финансовых операций тем, что их вправе проводить только организации, имеющие банковскую лицензию. Регулируются специальным банковским законодательством (в РФ — в т. ч. ФЗ «О банках и банковской деятельности»), имеют жёсткие нормативы и надзор со стороны ЦБ РФ.

Понимание термина важно для: корректного использования банковских услуг; оценки законности действий финансовых организаций; защиты прав потребителей финансовых услуг; соблюдения требований регуляторов; планирования личных и корпоративных финансов; предотвращения рисков (мошенничество, нарушения нормативов и т. д.).