Юридический словарь / Льготный период

Что такое «Льготный период»?

Определение термина Льготный период: признаки, характеристики, виды и классификации, история и использование термина в Юридическом словаре портала «Мой Юрист».

Это период времени, в течение которого заёмщик вправе не вносить платежи по кредиту или вносить их в уменьшенном размере без применения к нему штрафных санкций (согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Нужна помощь юриста? Получить помощь

Признаки / Существенные характеристики

Наличие установленного срока: льготный период имеет чётко определённые временные рамки, зафиксированные в кредитном договоре.
Сохранение обязательств: по окончании льготного периода заёмщик обязан возобновить платежи в полном объёме.
Отсутствие штрафных санкций: в течение льготного периода не начисляются пени и штрафы за невнесение платежей.
Возможность частичного платежа: в некоторых случаях договор может предусматривать внесение платежей в уменьшенном размере.
Зависимость от условий договора: параметры льготного периода (длительность, условия предоставления) определяются кредитным договором и законодательством.

Виды / Классификация термина «Льготный период»

По основанию предоставления:
- Инициатива кредитора: льготный период устанавливается банком или иной кредитной организацией в рамках маркетинговых акций или программ лояльности.
- Законодательно установленный: льготный период предусмотрен федеральными законами (например, в случае кредитных каникул для отдельных категорий заёмщиков).
По полноте освобождения от платежей:
- Полное освобождение: заёмщик не вносит платежи в течение всего льготного периода.
- Частичное освобождение: заёмщик вносит платежи в уменьшенном размере.
По типу кредитного продукта:
- Потребительские кредиты: льготный период может быть предусмотрен для потребительских займов.
- Ипотечные кредиты: в отдельных случаях предусмотрены льготные периоды (например, ипотечные каникулы).
- Кредитные карты: льготный (грейс-) период, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются при условии погашения задолженности в установленный срок.

Законодательство

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (регулирует общие условия предоставления льготных периодов).
Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (предусматривает право заёмщиков на кредитные каникулы).
Гражданский кодекс РФ: статьи, регулирующие общие положения об обязательствах и договорах (например, ст. 309, 310, 450), применимые к кредитным договорам с льготным периодом.

Связанные термины

Кредитные каникулы: разновидность льготного периода, предоставляемая на основании закона для определённых категорий заёмщиков.
Грейс-период: льготный период по кредитным картам, в течение которого не начисляются проценты при условии погашения задолженности в срок.
Кредитный договор: документ, в котором фиксируются условия предоставления льготного периода.
Заёмщик: лицо, которому предоставляется льготный период.
Кредитор: лицо (банк или иная кредитная организация), предоставляющее льготный период.

Другие определения термина «Льготный период»

Иностранное право: в англо-американском праве аналогичные механизмы могут именоваться «grace period» (для кредитных карт) или «forbearance» (временное приостановление платежей по кредиту).
Доктринальные определения: в научной литературе льготный период рассматривается как инструмент смягчения долговой нагрузки на заёмщика, способствующий снижению рисков дефолта и поддержанию платёжеспособности.

История термина «Льготный период»

Термин «льготный период» происходит от слова «льгота» (преимущество, облегчение, предоставляемое кому-либо как исключение из общих правил). В российском праве понятие льготного периода стало активно использоваться с развитием потребительского кредитования в начале 2000-х годов. Первоначально льготные периоды чаще встречались в условиях кредитных карт (грейс-период), затем распространились на другие виды кредитов. Законодательное закрепление механизмов предоставления льготных периодов (в том числе кредитных каникул) произошло в 2020 году в связи с необходимостью поддержки заёмщиков в условиях пандемии COVID-19.

Английский язык

Grace period: наиболее распространённый перевод для льготного периода по кредитным картам (например, «The credit card has a 55-day grace period»).
Forbearance: используется для обозначения временного приостановления платежей по кредиту (например, «The lender granted forbearance for six months»).
Deferral period: период отсрочки платежей (например, «The borrower was granted a deferral period of three months»).

Мнение эксперта / Спорные вопросы

Спорные вопросы, связанные с льготным периодом:
- Определение момента начала льготного периода: в практике возникают разногласия относительно того, с какой даты должен исчисляться льготный период (с даты заключения договора, с даты первого платежа, с даты подачи заявления о предоставлении льготного периода).
- Условия предоставления льготного периода: кредиторы могут устанавливать дополнительные условия (например, отсутствие просроченной задолженности, определённый срок действия договора), что может ограничивать доступ заёмщиков к льготному периоду.
- Последствия окончания льготного периода: вопросы о порядке возобновления платежей, перерасчёте графика, начислении процентов за период отсрочки могут вызывать разногласия между заёмщиками и кредиторами.
- Соотношение льготного периода и кредитных каникул: не всегда чётко разграничиваются понятия льготного периода, предоставляемого по инициативе кредитора, и кредитных каникул, предусмотренных законом, что может приводить к путанице в правоприменении.

Частые вопросы

Льготный период это:
Это период времени, в течение которого заёмщик вправе не вносить платежи по кредиту или вносить их в уменьшенном размере без применения к нему штрафных санкций (согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Льготный период используется в банковском и кредитном деле, в частности при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов, а также в сфере ЖКХ, налогообложения и иных областях, где предусмотрены отсрочки или особые условия исполнения обязательств.

Льготный период — это отрезок времени, в течение которого заёмщик может пользоваться деньгами (например, средствами с кредитной карты) без уплаты процентов либо выполнять иные обязательства на особых, более выгодных условиях.

Применяется при: использовании кредитных карт (когда можно вернуть потраченные средства без процентов в установленный срок); предоставлении отсрочки по оплате услуг ЖКХ; налоговых каникулах или отсрочке налоговых платежей; специальных условиях по кредитам (например, отсрочка основного долга).

Отличается от других видов льгот и условий тем, что всегда имеет чётко ограниченный срок действия, после истечения которого начинают применяться стандартные условия (в т. ч. начисление процентов). В отличие от бессрочных льгот или скидок, льготный период носит временный характер.

Понимание термина важно, чтобы грамотно планировать личные или корпоративные финансы, избегать лишних расходов (в т. ч. процентов), использовать возможности экономии, своевременно выполнять обязательства и не допускать просрочек после окончания льготного периода.