Юридический словарь / Мошенничество в сфере кредитования

Что такое «Мошенничество в сфере кредитования»?

Определение термина Мошенничество в сфере кредитования: признаки, характеристики, виды и классификации, история и использование термина в Юридическом словаре портала «Мой Юрист».

Это хищение денежных средств заёмщиком путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений (ч. 1 ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ).

Нужна помощь юриста? Получить помощь

Признаки / Существенные характеристики

Объект преступления: отношения в сфере кредитования и право собственности кредитора.

Субъект преступления: заёмщик — физическое лицо, достигшее 16 лет.

Объективная сторона: хищение денежных средств посредством предоставления кредитору ложных или недостоверных сведений (например, о доходах, трудоустройстве, имуществе).

Субъективная сторона: прямой умысел и корыстная цель.

Специальный признак: связь с получением кредита (целевой кредит, потребительский кредит и т. д.).

Заведомая ложность сведений: заёмщик осознаёт, что информация не соответствует действительности, и намеренно вводит кредитора в заблуждение.

Виды / Классификация термина «Мошенничество в сфере кредитования»

По размеру ущерба:

Небольшой ущерб: в рамках квалификации по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (если не превышает установленного порога).
Крупный размер: согласно примечанию к ст. 159.1 УК РФ, ущерб свыше 1,5 млн руб.
Особо крупный размер: согласно примечанию к ст. 159.1 УК РФ, ущерб свыше 6 млн руб.

По способу совершения:

Мошенничество с использованием поддельных документов (справки о доходах, трудовой книжки и т. д.).
Мошенничество с искажением сведений в кредитной заявке (завышение доходов, сокрытие обязательств).
Мошенничество с участием группы лиц по предварительному сговору или организованной группы (квалифицирующие признаки по ч. 2, ч. 3, ч. 4 ст. 159.1 УК РФ).

Законодательство

УК РФ:

Статья 159.1 (мошенничество в сфере кредитования), включая части 1–4 с квалифицирующими признаками.
Статья 327 (подделка документов) — может применяться в совокупности, если использовались поддельные документы.
Статья 30 (приготовление к преступлению и покушение на преступление) — при неоконченном преступлении.

Федеральные законы:

ФЗ «О банках и банковской деятельности» — устанавливает общие правила кредитования и требования к заёмщикам.
ФЗ «О кредитных историях» — регулирует сбор и использование информации о заёмщиках.

Связанные термины

Кредит: отношения, в рамках которых возникает предмет мошенничества (денежные средства, предоставляемые на условиях возвратности, платности и срочности).

Заёмщик: лицо, получающее кредит и потенциально выступающее субъектом преступления.

Кредитор: банк или иная организация, предоставляющая кредит и являющаяся потерпевшей стороной.

Ложные сведения: информация, не соответствующая действительности, используемая для введения в заблуждение.

Подделка документов: смежное преступление, часто сопутствующее мошенничеству в сфере кредитования.

Хищение: родовое понятие, включающее мошенничество как одну из форм.

Другие определения термина «Мошенничество в сфере кредитования»

Иностранное право:

В англо‑американском праве аналогичные деяния охватываются составами fraud in loan applications или loan fraud — мошенничество при подаче заявки на кредит. Акцент на умышленном искажении информации для получения кредита.

Доктринальные определения:

Учёные‑криминалисты (например, в работах по уголовному праву) подчёркивают, что специфика мошенничества в сфере кредитования состоит в использовании механизма кредитования как способа хищения, а не просто в обмане как таковом.

История термина «Мошенничество в сфере кредитования»

Этимология: термин «мошенничество» восходит к древнерусскому «мошна» (кошелёк, сумка), изначально обозначал карманную кражу или обман при расчётах. Со временем значение расширилось до любого умышленного обмана с корыстной целью.

Эволюция понятия:

Дореволюционный период: мошенничество регулировалось Уложением о наказаниях уголовных и исправительных (1845), затем — Уголовным уложением (1903), понималось как обман для получения выгоды.
Советский период: в УК РСФСР 1922 и 1926 годов мошенничество определялось как хищение путём обмана или злоупотребления доверием; специальных норм о кредитовании не было.
Современный период: с развитием банковской системы и ростом кредитных операций появилась специальная норма — ст. 159.1 УК РФ (введена в 2010 году) для выделения мошенничества в сфере кредитования в отдельный состав.

Английский язык

Loan fraud — наиболее точный эквивалент, обозначает мошенничество при получении кредита, включая предоставление ложных сведений.

Пример: He was convicted of loan fraud after submitting fake income statements to the bank.

Credit fraud — более широкий термин, может включать не только мошенничество при получении кредита, но и, например, незаконное использование кредитных карт.

Пример: The investigation uncovered a case of credit fraud involving multiple false loan applications.

Мнение эксперта / Спорные вопросы

Спорные вопросы:

Квалификация действий при частичном искажении сведений: если заёмщик указал завышенный доход, но реально выплачивал кредит, — является ли это мошенничеством? Суды исходят из умысла на хищение в момент получения кредита.
Разграничение со злоупотреблением при получении кредита (административное правонарушение) и гражданско‑правовым нарушением (невозврат кредита по объективным причинам).
Доказывание умысла: требуется доказать, что ложные сведения предоставлялись умышленно и с целью не возвращать кредит.
Квалификация при использовании номинальных заёмщиков: суды признают это мошенничеством, если доказано, что лицо организовало схему с целью хищения средств.

Частые вопросы

Мошенничество в сфере кредитования это:
Это хищение денежных средств заёмщиком путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений (ч. 1 ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ).

В сфере банковских и финансовых услуг, при рассмотрении уголовных дел по экономическим преступлениям, в правоприменительной практике правоохранительных органов и судов, при анализе кредитных рисков и проверке заёмщиков финансовыми организациями.

Мошенничество в сфере кредитования — это обман или злоупотребление доверием с целью получения кредита либо льготных условий кредитования без намерения исполнить обязательства по возврату средств.

Применяется в ситуациях, когда заёмщик: предоставляет банку ложные сведения о доходах, трудоустройстве, имуществе; использует поддельные документы; скрывает информацию, влияющую на решение о выдаче кредита; изначально не планирует возвращать заёмные средства.

Отличается от других видов мошенничества спецификой сферы (кредитование), особым субъектом (заёмщик/лицо, претендующее на кредит) и объектом посягательства (отношения в сфере кредитования). От обычного невозврата кредита отличается умыслом на обман при получении средств — то есть преступление совершается уже на этапе оформления кредита, а не после его получения.

Важно понимать этот термин, чтобы: различать законное и незаконное поведение при оформлении кредитов; оценивать риски для банков и кредиторов; правильно квалифицировать деяния в уголовном праве; защищать права добросовестных заёмщиков; разрабатывать меры профилактики и противодействия такому виду преступлений.