Банкротство физлица: как списать 604 438 рублей долгов и защитить социальные выплаты за сына

Проблема: Непосильная задолженность перед банками и по ЖКХ в размере 604 438 рублей при отсутствии дохода для ее погашения
Решение: Суд списал долги, а также защитил от взыскания социальную выплату за погибшего сына в размере 2,1 млн рублей

Когда кредиты и долги по ЖКХ превышают возможность их выплачивать, списание долгов через процедуру банкротства становится законным выходом из ситуации. На примере реального дела разберем, как проходит процедура, какое имущество подлежит реализации, а какое можно защитить.

Исполнитель Злепкина Анна Викторовна Ведущий юрисконсульт, специалист в сфере банкротства физических лиц

Суть спора:

Эта история женщины, оказавшейся в долговой яме. Несколько кредитов в разных банках и долги за коммунальные услуги сложились в неподъемную сумму — 604 438 рублей. Потеряв работу и не имея возможности расплатиться с кредиторами, она обратилась за юридической помощью для инициирования процедуры банкротства. Было подготовлено и подано заявление в арбитражный суд о признании ее банкротом.

В ходе уже начатой процедуры произошло трагическое событие — погиб ее сын. На счет женщины поступила денежная выплата от государства. Эти деньги по закону автоматически попадали в общую массу имущества, предназначенного для продажи и расчетов с кредиторами. Возникла ситуация, когда она могла лишиться не только имущества, но и выплат, связанных с личной трагедией.

Ход процедуры банкротства:

После признания гражданки банкротом суд ввел процедуру реализации имущества. Был назначен финансовый управляющий, который начал работу с кредиторами и активами должницы.

1. Формирование реестра кредиторов. Все кредиторы (банки, ФНС, коммунальные службы) заявили свои требования, которые были включены в официальный реестр.
2. Анализ и реализация имущества. Управляющий установил, что в собственности у должницы есть залоговый автомобиль DAEWOO MATIZ. Машина была продана на торгах за 104 000 рублей. Эти деньги пошли на оплату расходов по делу и на частичное погашение долга перед залоговым кредитором.
3. Защита социально значимых выплат. Это стало центральным моментом всего дела. Юристы, сопровождавшие процедуру, подали в суд ходатайство об исключении из конкурсной массы денежной выплаты, полученной за погибшего сына, на общую сумму более 2,1 млн рублей. Суд, рассмотрев заявление, согласился, что эти средства носят особый социальный характер и по закону на них не может быть обращено взыскание.
4. Проверка на добросовестность. Финансовый управляющий провел анализ финансового состояния и сделок должницы. Он подтвердил, что признаки преднамеренного или фиктивного банкротства отсутствуют, а женщина действовала честно.

Решение Суда:

Изучив отчет финансового управляющего, Арбитражный суд Саратовской области вынес определение о завершении процедуры реализации имущества. 

Результат: Непогашенная задолженность в размере более 500 000 рублей списана.

Комментарий юриста:

«Практика показывает, что при правильном сопровождении процедуры банкротства можно достичь поставленных целей: полностью списать долги и защитить важные активы должника.

Сохранение выплат. Главным результатом стала защита социальных выплат. Основанием для этого послужили нормы ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Закон устанавливает «имущественный иммунитет» на определенные виды доходов, включая денежные суммы, выплачиваемые членам семей в случае гибели военнослужащих. Грамотно составленное ходатайство позволило сохранить для клиента эти средства в полном объеме.

Важность добросовестного поведения. Успешное списание долгов напрямую зависит от честности должника. Финансовый управляющий и суд тщательно проверяют отсутствие попыток скрыть имущество или совершить фиктивные сделки. В этом деле добросовестность клиента стала одним из оснований для полного освобождения от обязательств.

Правильный старт процедуры. Своевременное обращение за юридической помощью для подачи заявления о банкротстве позволило клиенту действовать на опережение, контролировать процесс и выбрать СРО арбитражных управляющих, что часто является важным тактическим преимуществом.

Последствия банкротства для гражданина:

После завершения процедуры и списания долгов на гражданина накладываются временные ограничения, установленные законом (ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

• 5 лет нельзя повторно инициировать свое банкротство;
• 5 лет при обращении за кредитом или займом необходимо сообщать о факте своего банкротства;
• 3 года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть директором)».

Если вы понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, не отчаивайтесь. Процедура банкротства — это цивилизованный способ освободиться от непосильных долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа. Чтобы процедура прошла успешно, важна юридическая подготовка. Наши юристы готовы проанализировать вашу ситуацию, оценить риски и помочь пройти все этапы банкротства.

Источник: Определение Арбитражного суда Саратовской области по делу № А57-6417/2023.

Частые вопросы