Успешные кейсы юристов

Заявление о сроке давности освободило дочь от долга умершей матери

Проблема: Коллектор купил долг по кредитной карте и после смерти заемщицы предъявил его дочери, принявшей наследство.
Решение: Суд подтвердил, что наследница отвечает по долгам в пределах стоимости квартиры, но в иске отказал из-за пропуска срока давности.

Требование коллектора к наследнику выглядит безнадежным: долг умершего действительно переходит к тому, кто принял наследство. Здесь у наследницы была квартира дороже долга, и суд прямо написал, что отвечать она обязана. И все равно коллектор не получил ничего, потому что дочь подала одно заявление.

Исполнитель Клепиков Дмитрий Константинович Профессиональный юрист-практик.

Нужна помощь юриста сейчас? Получить помощь

Суть спора:

Кредитная карта была оформлена с лимитом до 300 000 рублей под 79 процентов годовых и льготным периодом 55 дней. Заемщица допускала просрочки, и за ней осталось 13 952 рубля 08 копеек: основной долг 5 827 рублей 89 копеек, проценты на просроченный долг 5 824 рубля 19 копеек и комиссии 2 300 рублей.

Этот долг банк продал коллекторскому агентству по договору уступки. Агентство уведомило заемщицу и потребовало досрочного погашения.

Заемщица умерла. Наследственное дело открыли, с заявлением о принятии наследства обратилась ее дочь. В составе наследства была квартира, и ее стоимость заметно превышала размер долга.

До обращения к наследнице коллектор прошел два круга. Сначала он обратился к мировому судье за судебным приказом, и приказ был вынесен, но потом отменен по заявлению должника. Затем коллектор подал иск к самой заемщице, и мировой судья отказал именно из-за пропуска срока исковой давности. То решение вступило в силу и не обжаловалось.

После этого агентство подало новый иск, уже к наследственному имуществу и к дочери.

Позиция сторон:

Истец: Задолженность по кредитной карте подтверждена выпиской, расчетом и актом приема-передачи прав, а право требования перешло к агентству по договору уступки. Обязательства заемщика смертью не прекращаются и переходят к наследникам. Просил взыскать 13 952 рубля 08 копеек за счет наследственного имущества и возместить государственную пошлину 4 000 рублей.

Ответчик: Дочь, принявшая наследство, в заседание не явилась. Она направила письменное заявление, в котором просила применить срок исковой давности и отказать в иске. Других возражений по существу расчета и по размеру долга она не заявляла. Нотариус и вторая родственница участвовали третьими лицами и позиции не высказали.

Анализ судебного процесса:

Суд сначала разобрал обязанность наследника. По статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно и каждый в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Обязательства по кредитному договору со смертью заемщика не прекращаются, потому что их исполнение не требует личного участия должника, и переходят к наследникам в порядке правопреемства. Это подтверждают и разъяснения Пленума Верховного Суда о наследовании.

Из этого суд сделал вывод, который на первый взгляд обещал коллектору успех. Наследство приняла дочь, в составе наследства квартира, ее стоимость явно больше долга, поэтому оценочную экспертизу назначать не требуется, а задолженность подлежит взысканию с наследницы в пределах стоимости перешедшего имущества.

Затем суд перешел к заявлению о сроке давности, и дело развернулось. Общий срок три года, а по кредитной карте с периодическими платежами он считается отдельно по каждому просроченному платежу. Такой порядок закреплен в разъяснениях Пленума Верховного Суда об исковой давности и в обзоре практики по кредитным спорам.

Дальше суд выстроил хронологию по почтовым штемпелям на конвертах. Последний платеж по карте заемщица внесла задолго до обращения в суд, и трехлетний срок к моменту первого обращения уже истек. Заявление о выдаче судебного приказа коллектор направил мировому судье уже с пропуском срока. Приказ отменили по заявлению должника. Иск к самой заемщице мировой судья отклонил по той же причине, и это решение вступило в силу. Настоящий иск подан тоже за пределами срока.

Суд напомнил, что судебная защита прерывает течение срока, но прервать можно только то, что еще течет. Когда срок пропущен уже к первому обращению, ни приказ, ни его отмена, ни новый иск требование не оживляют.

По статье 199 ГК РФ истечение срока давности, о применении которого заявила сторона, само по себе основание для отказа в иске. Доказательств уважительности причин пропуска коллектор не представил, возражений на заявление наследницы тоже. В иске отказано.

Решение суда:

В удовлетворении требований коллекторского агентства к наследственному имуществу и к наследнице отказано полностью. Задолженность 13 952 рубля 08 копеек не взыскана, государственная пошлина 4 000 рублей агентству не возмещена. Решение вынесено 27 февраля 2025 года, на дату изготовления копии в законную силу не вступило.

Комментарий юриста:

«Это дело хорошо тем, что показывает два отдельных вопроса, которые в таких спорах постоянно склеивают.

Первый вопрос про обязанность. Она есть. Принял наследство, отвечаешь по долгам наследодателя в пределах стоимости того, что получил. Отказаться от долгов, оставив имущество, нельзя, а фраза про пределы стоимости означает лишь, что сверх полученного платить не придется. Суд в этом деле обязанность наследницы подтвердил прямо.

Второй вопрос про возможность взыскания. Смерть заемщика ничего не приостанавливает и не обнуляет. Срок давности начал течь тогда, когда не поступил очередной платеж, и продолжал течь после смерти. Кредитор, который годами не шел в суд, теряет требование независимо от того, кто теперь должник.

Самое важное здесь процессуальное. Давность не применяется автоматически. Суд не обязан ее замечать и не вправе применить по своей инициативе: нужно заявление стороны, сделанное до вынесения решения. Наследница в этом деле в суд даже не пришла, но заявление направила письменно, и этого хватило. Если бы она просто проигнорировала процесс, с нее взыскали бы всю сумму, потому что расчет коллектора никто бы не оспорил.

Теперь о цепочке с судебным приказом. Схема у коллекторов стандартная: сначала приказ, после отмены иск. Работает она только пока срок не истек, ведь прерывает течение срока лишь обращение в период, когда срок еще идет. Здесь и приказ, и оба иска пришлись на время, когда три года уже прошли, поэтому вся цепочка оказалась бесполезной.

Что делать наследнику, получившему такой иск. Запросить у кредитора расчет и выписку, найти дату последнего платежа и посчитать три года от каждого пропущенного платежа. Проверить, не было ли ранее приказа или иска и чем они закончились: решение об отказе по давности в прошлом деле работает как готовый аргумент. Заявить о применении срока давности письменно и до вынесения решения, даже если нет возможности прийти в заседание. И не признавать долг словами и частичными платежами, пока не разобрались со сроками».

Источник: Решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от 27 февраля 2025 года по делу N 2-469/2025.

Частые вопросы

Да, обязательства по кредитному договору со смертью заемщика не прекращаются и переходят к тем, кто принял наследство. Отвечают наследники солидарно, но каждый в пределах стоимости полученного имущества. Не переходят только обязательства, неразрывно связанные с личностью, например алименты или возмещение вреда здоровью.

Нет, наследство принимается целиком. Отказ возможен только от всего наследства и без оговорок, поэтому выбрать имущество и оставить кредитору долги не получится. Если долги превышают стоимость наследства, имеет смысл посчитать, выгоден ли отказ, и уложиться в шестимесячный срок.

С момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть когда не поступил очередной платеж. По картам и кредитам с ежемесячными платежами срок считается отдельно по каждому пропущенному платежу. Смерть заемщика течение срока не прерывает и не начинает его заново.

Нет. Давность применяется только по заявлению стороны, сделанному до вынесения решения. Суд не вправе указать на пропуск срока по своей инициативе, даже если пропуск очевиден из материалов дела. Именно поэтому иски по давним долгам часто заканчиваются взысканием с тех, кто не пришел в суд.

Достаточно письменного заявления в суд с указанием дела, номера и просьбы применить срок исковой давности и отказать в иске. Его направляют почтой или через электронный сервис суда до вынесения решения. В разобранном деле наследница так и поступила и в заседание не явилась.

Обращение за приказом прерывает течение срока так же, как подача иска, но только если срок к этому моменту еще не истек. Если три года прошли раньше, ни вынесение приказа, ни его отмена требование не восстанавливают. Отмена приказа также не дает кредитору нового срока сверх оставшегося.

Проверить договор уступки и объем переданных прав, запросить расчет задолженности и выписку по счету. Коллектор получает требование в том виде, в каком оно существовало у банка, вместе со всеми сроками и возражениями. Поэтому давность, начавшаяся при банке, продолжает течь и против коллектора.

Только в пределах стоимости полученного. При недостаточности наследственного имущества обязательство прекращается в недостающей части, и личным имуществом наследника долг не покрывается. Но стоимость определяется на день открытия наследства, поэтому дешевое на вид имущество лучше оценить заранее.

Оценка нужна, когда есть спор о том, хватает ли стоимости наследства для покрытия долга. Если стоимость очевидно больше требования, суд экспертизу не назначает, как и произошло в этом деле. Наследнику оценка полезна в обратной ситуации, когда он доказывает, что имущества меньше предъявленной суммы.

Влияет как сильное доказательство. Если суд уже отказал по тому же договору из-за пропуска срока и решение вступило в силу, эти обстоятельства подтверждены судебным актом. Ссылка на такое решение вместе с заявлением о давности делает позицию наследника почти неуязвимой.

Для организаций восстановление срока не предусмотрено, оно возможно только гражданам и лишь при исключительных обстоятельствах, связанных с личностью. Кредитору остается доказывать, что срок не истек: ссылаться на признание долга, частичные платежи или перерыв течения срока судебной защитой.

Имущество может быть признано выморочным и переходит государству, которое отвечает по долгам в пределах его стоимости. Кредитор при этом вправе предъявить иск к наследственному имуществу, как и сделал коллектор в этом деле. Сроки давности действуют и здесь, поэтому затянувшееся ожидание работает против кредитора.

Обратитесь за консультацией к этому эксперту

Нажимая на кнопку, я соглашаюсь с политикой обработки персональных данных