Успешные кейсы юристов

Коллектору отказали во взыскании 222 453 рублей после смерти наследницы

Проблема: Кредитор приходит за долгом умершего спустя годы, когда наследство уже принято, распродано, а самого наследника нет в живых.
Решение: Суд установил, что имущества после смерти наследницы не осталось, и признал обязательство прекращенным невозможностью исполнения.

За долгами умерших кредиторы приходят не сразу: сумма растет сама, спешить некуда. Здесь коллектор подал иск через четыре года после смерти заемщицы и опоздал окончательно. За это время наследница успела получить долю в квартире, продать ее и умереть, а после нее не осталось ничего.

Исполнитель Клепиков Дмитрий Константинович Профессиональный юрист-практик.

Нужна помощь юриста сейчас? Получить помощь

Суть спора:

Договор о карте был заключен в 2010 году. Заемщица умерла 3 ноября 2020 года, и платежи прекратились.

К ноябрю 2024 года коллекторская организация, купившая долг, насчитала 222 453 рубля 25 копеек. Структура суммы показательна. Основной долг 86 515 рублей 71 копейка, проценты 54 303 рубля 86 копеек, комиссии 64 571 рубль 54 копейки и штрафы 17 062 рубля 14 копеек. То есть комиссии и штрафы вместе превысили сам долг.

Иск сначала подали к наследственному имуществу, а затем суд привлек соответчиком наследницу, мать умершей.

Она действительно приняла наследство. В январе 2021 года нотариус открыл наследственное дело, а в мае выдал ей свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли квартиры. При кадастровой стоимости жилья 1 232 140 рублей 15 копеек эта доля стоила 821 426 рублей 77 копеек, то есть в несколько раз больше долга.

Дальше события развивались так. В июне 2021 года наследница продала долю по договору купли-продажи. А в ноябре 2024 года она умерла сама.

Когда дело дошло до суда, выяснилось главное. Наследственное дело после ее смерти не открывалось, и имущества, за счет которого можно было бы отвечать, не нашлось.

Позиция сторон:

Истец Коллекторская организация ссылалась на то, что долг по карте не погашен, а наследник, принявший наследство, отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости полученного имущества. Мать умершей заемщицы приняла наследство в виде доли в квартире, стоимость которой многократно превышает сумму требования, поэтому истец просил взыскать с нее 222 453 рубля 25 копеек и возместить пошлину.

Ответчик Наследница умерла до рассмотрения дела по существу и позицию по иску не высказывала. Представителя в заседании не было, возражений в материалах нет.

Анализ судебного процесса:

Логика наследственных долгов строится на двух правилах, и оба в этом деле сработали против кредитора.

Первое правило. По статье 1175 Гражданского кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Это потолок ответственности, и он не двигается.

Второе правило вытекает из первого. Если имущества нет или его не хватает, обязательство прекращается невозможностью исполнения по пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса, полностью или в недостающей части. Пленум Верховного Суда в пункте 60 постановления о наследовании сформулировал это прямо, указав, что требования кредиторов не подлежат удовлетворению за счет собственного имущества наследников.

Теперь к фактам. Мать наследство приняла, и на тот момент потолок ее ответственности составлял 821 426 рублей 77 копеек, то есть иск был бы удовлетворен полностью. Но к моменту рассмотрения дела она умерла, и вопрос сместился. Отвечать теперь могли бы уже ее наследники, в пределах того, что получили от нее.

Суд проверил это по двум источникам. Реестр наследственных дел Федеральной нотариальной палаты показал, что наследственное дело после ее смерти не открывалось. Росреестр подтвердил, что доля в квартире была отчуждена еще в июне 2021 года, то есть в наследственную массу она не вошла.

Имущества не установлено, значит нет и того, за счет чего можно исполнить обязательство. Суд признал его прекращенным и в иске отказал.

Отдельно стоит посмотреть на время. Заемщица умерла в 2020 году, иск подан в конце 2024 года. За эти четыре года долг вырос за счет процентов, комиссий и штрафов более чем вдвое относительно основного долга, но именно эти четыре года и лишили кредитора возможности что-либо получить. Приди он в 2021 году, когда доля еще принадлежала наследнице, исход был бы противоположным.

Стоит заметить и то, чего суд делать не стал. Судьбу денег, вырученных от продажи доли летом 2021 года, он не исследовал: вопрос стоял о наличии имущества на день смерти наследницы, а не о том, куда ушли средства тремя годами раньше. Кредитор об этом не заявлял, и на такой довод в подобных спорах рассчитывать не стоит, его надо приносить в суд самому и подкреплять выписками.

Ключевая позиция суда Нет имущества, нет и долга Наследник отвечает только тем, что получил. Если у него самого ничего не осталось, обязательство прекращается невозможностью исполнения, и взыскивать не с кого.

Решение суда:

В удовлетворении иска коллекторской организации отказано. Поскольку на момент смерти наследницы наследственного имущества не установлено, обязательство по кредитному договору прекратилось невозможностью исполнения.

Отказано коллектору Долг по кредитной карте умершей заемщицы

222 453 ₽

Комментарий юриста:

«Это дело полезно и наследникам, и кредиторам, причем выводы у них противоположные.

Наследнику здесь важно одно. Ответственность ограничена стоимостью полученного, и она считается на день открытия наследства. Продажа унаследованной вещи от долга не освобождает: если бы наследница была жива, с нее взыскали бы всю сумму, несмотря на то что доли у нее уже нет. Освободила ее от долга не продажа, а отсутствие имущества на момент ее собственной смерти.

В цепочке наследств правило такое же. Долг идет дальше по цепи только вместе с имуществом. Нет наследственной массы, нет и перехода обязательства, и на этом история заканчивается. Проверить это несложно: реестр наследственных дел Федеральной нотариальной палаты открыт, поиск бесплатный, по фамилии и датам жизни.

Что делать кредитору. Приходить быстро. Пока имущество не продано и наследник жив, иск удовлетворяется почти автоматически: достаточно материалов наследственного дела и расчета. Через четыре года от взыскания остаются только расходы на пошлину.

На что обратить внимание в сумме требования. Здесь комиссии и штрафы составили 81 633 рубля при основном долге 86 515. По долгам умершего неустойка за период после смерти обычно снижается или исключается: наследники не могли платить, пока не вступили в права. Если бы спор дошел до оценки размера, эту часть стоило бы оспаривать.

Про порядок действий. Прежде чем принимать наследство, проверьте долги через бюро кредитных историй и сайт судебных приставов. Отказаться можно только целиком, в течение шести месяцев, и передумать потом не выйдет».

Источник: Решение Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Республики Бурятия от 27 февраля 2025 года по делу N 2-771/2025.

Частые вопросы

Обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, на которую имущества не хватило. Это прямо следует из статьи 416 Гражданского кодекса и разъяснений Пленума Верховного Суда. Платить из своего кармана наследники не обязаны, даже если формально приняли наследство.

Фактическое принятие это проживание в квартире умершего, оплата коммунальных услуг, ремонт, охрана имущества. Оно порождает те же последствия, что и обращение к нотариусу, включая ответственность по долгам. Отказаться после таких действий уже нельзя, а подтвердить право собственности придется через суд.

Можно, продажа от ответственности не освобождает. Предел считается по стоимости имущества на день открытия наследства, а не по тому, что осталось у человека сейчас. Поэтому наследник, распорядившийся имуществом, отвечает деньгами в тех же пределах, и взыскание обращается на его счета и другое имущество. В этом деле наследницу спасла не продажа доли, а то, что после ее собственной смерти наследовать оказалось нечего.

Через реестр наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты: поиск бесплатный, по фамилии, имени, отчеству и датам рождения и смерти. Там видно, у какого нотариуса заведено дело. Отсутствие записи означает, что к нотариусу никто не обращался.

Проценты за пользование кредитом начисляются, поскольку договор действует. А вот неустойку и штрафы за период, пока наследники еще не вступили в права, суды обычно исключают или снижают: исполнять обязательство в это время было некому. Заявлять об этом нужно самому, по своей инициативе суд не снижает.

Запросить через нотариуса сведения из бюро кредитных историй, проверить банк данных исполнительных производств и картотеку судебных дел по фамилии. Полной гарантии это не дает, но основные долги видны. Проверку лучше сделать в первые месяцы, пока не истек срок на отказ.

Можно, отказ оформляется у нотариуса в течение шести месяцев со дня смерти и действует безоговорочно: нельзя принять квартиру и отказаться от кредита. Если наследство уже принято, в том числе фактически, отказаться задним числом нельзя. Поэтому решение принимают после проверки долгов.

Действует общий срок исковой давности три года по каждому просроченному платежу, и он не продлевается и не приостанавливается из-за смерти должника. На практике кредиторы часто приходят через годы, и тогда часть требований оказывается за пределами срока. Заявить о пропуске давности должен сам ответчик.

Платить вы не обязаны, прав на имущество еще нет. Но проценты за пользование кредитом в это время начисляются, поэтому выгоднее уведомить банк о смерти заемщика и попросить приостановить начисление неустойки. Внесенные добровольно платежи потом засчитываются в счет долга.

По стоимости на день открытия наследства, то есть на дату смерти. Суды часто берут кадастровую стоимость, как в этом деле, но ее можно оспорить рыночной оценкой, если она выше реальной. Это имеет смысл, когда долг близок к стоимости имущества или превышает ее.

Отвечать письменно, что наследство не принималось, и требовать прекратить обращения. Родственник, не вступивший в наследство и не владеющий имуществом умершего, должником не является. При продолжении давления подают жалобу в службу судебных приставов, которая надзирает за коллекторами.

Можно, уступка не меняет содержание обязательства, поэтому все возражения против первоначального кредитора сохраняются. Проверяют расчет, законность комиссий, наличие согласия на уступку в договоре и срок давности. В сумме, где комиссии и штрафы сопоставимы с основным долгом, проверять есть что.

Обратитесь за консультацией к этому эксперту

Нажимая на кнопку, я соглашаюсь с политикой обработки персональных данных