Банк России оценил риски незаконных операций в финсекторе

Банки, микрофинансовые организации и профессиональные участники рынка ценных бумаг были отнесены Банком России к группе с повышенным риском вовлечения в схемы по отмыванию денег. Такие выводы содержатся в опубликованном 22 августа 2025 года отчете регулятора, в котором проанализирована деятельность финансового сектора за период с 2019 по 2023 год. Основными источниками преступных доходов, согласно документу, остаются мошеннические операции, наркоторговля и коррупция.

Исследование, подготовленное в соответствии с международными рекомендациями ФАТФ, признает кредитные организации наиболее уязвимым звеном системы. Причиной тому — масштаб их деятельности и широкая доступность сервисов для населения и бизнеса. Регулятор выделил несколько типовых схем, получивших наибольшее распространение: организация транзитных потоков, использование счетов подставных лиц (дропперов) для P2P-переводов, а также вывод капитала за рубеж под видом оплаты фиктивных услуг.

Повышенный уровень риска присвоен и другим сегментам финансового рынка. В сфере микрофинансирования основной угрозой остается обналичивание средств материнского капитала через фиктивные займы на покупку жилья. Для профессиональных участников рынка ценных бумаг типичной уязвимостью является использование сделок с неликвидными активами для легализации и вывода средств за границу.

Опубликованный отчет не является нормативным актом, однако его результаты будут определять приоритеты надзорной деятельности Банка России. Организациям, работающим в секторах с высоким риском, следует ожидать более пристального контроля. Игнорирование требований законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) может повлечь за собой применение надзорных мер, вплоть до отзыва лицензии за систематические нарушения.

Участникам рынка предписано проанализировать свои процедуры внутреннего контроля и адаптировать их для выявления операций, описанных в отчете. Банк России напоминает, что важным инструментом для снижения рисков остается использование платформы «Знай своего клиента», которая предоставляет актуальную информацию об уровне рисков контрагентов.