Банк России потребовал усилить контроль за счетами подростков

Банк России направил кредитным организациям разъяснения по порядку открытия счетов несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет. Регулятор подчеркнул: заключение договора банковского счета с подростком допустимо только при наличии письменного согласия его законных представителей.

Поводом для письма стали выявленные в ходе надзорной работы нарушения. Как отмечает ЦБ, в ряде случаев банки либо открывают счета без документально подтвержденного согласия родителей, либо не обеспечивают надлежащее хранение такого подтверждения. В результате финансовые организации не могут доказать соблюдение требований гражданского законодательства.

Однако ключевой акцент регулятор делает не только на формальной стороне вопроса. По оценке Банка России, отсутствие строгого контроля создает условия для использования подростков в сомнительных схемах. Несовершеннолетние нередко привлекаются как номинальные владельцы счетов — через их реквизиты проходят денежные потоки, связанные с незаконной предпринимательской деятельностью, обналичиванием средств или легализацией преступных доходов.

Таким образом, речь идет не просто о соблюдении процедуры, а о снижении рисков вовлечения несовершеннолетних в противоправную финансовую активность. ЦБ фактически напоминает банкам об их обязанности выстраивать внутренние механизмы контроля и не допускать формального подхода к работе с подростками.

Регулятор ожидает, что кредитные организации обеспечат документальное подтверждение согласия законных представителей и усилят проверку операций по счетам несовершеннолетних клиентов.