Банки смогут ограничить выдачу в банкомате до 50 тысяч рублей на двое суток

В России с сентября начали работу новые правила, затрагивающие взаимодействие банков с клиентами при снятии денежных средств. Теперь кредитные организации должны проверять каждую операцию на предмет возможного воздействия мошенников и при необходимости ограничивать доступ к деньгам.

Эта мера стала продолжением закона о противодействии преступлениям с использованием информационных технологий, который начал действовать еще 1 июня. Однако именно норма о контроле операций при выдаче наличных заработала только с сентября.

Центробанк выделил девять признаков, по которым банки определяют риск мошенничества. В случае, если ситуация подпадает хотя бы под один из критериев, устанавливается ограничение на выдачу средств — до 50 тысяч рублей в день. Ограничение действует до двух дней, а клиенту направляется уведомление о причинах введения лимита. Снять большую сумму можно непосредственно в офисе кредитной организации после дополнительной проверки.

Среди признаков подозрительных действий выделяется снятие денежных средств в нестандартное время или в необычных суммах, а также использование банкомата в непривычном для гражданина месте. Кроме того, банки отнесут к подозрительным ситуациям попытку получить средства через новые способы — например, по QR-коду.

Отдельное внимание кредитные организации уделят активности телефона человека. Так, тревогу вызовет рост числа звонков и сообщений с неизвестных номеров непосредственно перед проведением операции. Кроме того, подозрительным признается снятие финансов в течение 24 часов после заключения кредита, а также резкое поднятие лимита выдачи денег. При этом, смена телефонного номера, привязанного к онлайн-банку также приравнивается к подозрительным операциям. В случае, если система выявит, что устройство имеет новые характеристики или на нем обнаружены подозрительные фишинговые программы, организация также вправе ввести ограничение. Для контроля операций с токенами разработаны отдельные параметры контроля.

Причиной введения новых правил стал рост числа случаев социальной инженерии, когда граждан убеждают самостоятельно переводить или снимать деньги под диктовку злоумышленников. Государство стремится снизить масштабы таких преступлений, а банки получили инструмент для оперативного реагирования.

Утвержденная мера вводит более строгий контроль за снятием наличных, но вместе с тем — дополнительную защиту средств россиян. Для финансовых организаций появляется расширение обязанностей по мониторингу операций и предотвращению рисков.