Банки усиливают контроль за операциями клиентов с помощью ИИ

Открытие счета больше не означает, что через несколько месяцев внимание банковского комплаенса ослабеет. Современные системы контроля позволяют финансовым организациям непрерывно анализировать поведение клиента, его операции и связи с контрагентами, рассказал руководитель банковской практики Международной юридической группы Amond & Smith Ltd Иван Тихоненок.

Вместо проверки отдельных переводов банки все чаще оценивают весь профиль клиента: привычные суммы и направления платежей, изменения в характере операций, новых контрагентов, структуру собственности и цепочки транзакций. Использование искусственного интеллекта позволяет обрабатывать значительно больший объем информации и быстрее выявлять отклонения от обычной финансовой активности.

Дополнительное внимание уделяется санкционным рискам. Проверка может затрагивать не только непосредственного получателя или отправителя денег, но и его бенефициаров, аффилированные компании и другие связанные структуры. Отдельным фактором риска становятся операции с товарами двойного назначения и криптовалютой.

Поводом для дополнительной проверки могут стать нетипично крупный перевод, резкое увеличение количества операций, новый контрагент или направление платежа, недостаточно конкретное назначение перевода либо деятельность, которая не соответствует заявленному профилю компании.

При запросе банка эксперт рекомендует оперативно подтвердить его получение, собрать документы в понятной последовательности и объяснить экономический смысл операции. В частности, банку важно показать связь между договором, счетом, поставкой товара или оказанием услуги и конкретным платежом.

По словам эксперта, бизнесу также необходимо самостоятельно контролировать собственный риск-профиль и проверять контрагентов. Изменения в их статусе, в том числе попадание связанных компаний под санкционные ограничения, способны повлиять и на отношение банка к операциям самого клиента.

Источник: www.forbes.ru