Государство берет под контроль теневые схемы с дропперами и подозрительными переводами

В арсенале российских властей появились новые инструменты для борьбы с растущей угрозой киберпреступности. Росфинмониторинг планирует активно применять сразу три недавно принятых федеральных закона, чтобы усилить давление на преступные цифровые схемы, сообщил заместитель директора Герман Негляд.

Ключевой из них — закон No 41-ФЗ, который предусматривает создание специализированной информационной системы для мониторинга и пресечения киберпреступлений. Уже с 1 июня 2025 года вступают в силу поправки в «антиотмывочный» закон No 115-ФЗ, предоставляющие Росфинмониторингу право временно блокировать подозрительные переводы — особенно в случае, если выявлены признаки использования подставных лиц. Это позволит пресекать схемы, в которых злоумышленники действуют через так называемых дропперов.

Дополнительную защиту гражданам обеспечит закон No 9-ФЗ, вступающий в силу с 15 мая. В соответствии с ним банки и микрофинансовые организации будут обязаны ужесточить контроль за кредитными сделками и операциями с наличными средствами, особенно если речь идет о переводах с цифровых карт на счета третьих лиц без их согласия.

Криминальные структуры, занимающиеся кибермошенничеством, выстроили настоящую подпольную экосистему, в которой задействованы тысячи пособников, отметил замглавы ведомства.

«Речь идет о развитой инфраструктуре вербовки дропперов: от даркнета и телеграм-каналов до психологических методов давления и манипуляций. Чаще всего в такую деятельность втягивается молодежь, особенно уязвимая к подобным воздействиям», — подчеркнул он.

Решать проблему планируется не только ужесточением законодательства, но и через масштабную просветительскую работу. Власти намерены повысить уровень цифровой, финансовой и правовой грамотности среди населения, сделав акцент на образовательные инициативы, направленные прежде всего на защиту подростков и молодежи от вовлечения в преступные схемы.

Принятые законы усиливают контроль над финансовыми операциями. Росфинмониторинг получает инструменты оперативного блокирования подозрительных транзакций без судебного решения — это требует четких критериев оценки «подозрительности», иначе возрастут случаи необоснованной заморозки средств граждан. Например, частые микроплатежи фрилансеров или переводы между счетами ИП могут попасть под автоматическую блокировку из-за формального срабатывания алгоритмов.

Обязанность банков проверять «добровольность» согласия на кредит (9-ФЗ) ставит вопрос о механизмах подтверждения волеизъявления, подчеркивает Шеин Андрей. Требует ли закон биометрической верификации или достаточно электронной подписи? Отсутствие детализации порождает правовую неопределенность: кредитные организации могут либо ужесточить требования сверх меры, либо проигнорировать риски, опасаясь потерять клиентов.

Введение уголовной ответственности за дропперство требует разделения умысла и неосознанного участия. Передача карты третьим лицам под давлением или из-за обмана должна исключать квалификацию по статьям об отмывании (ст. 174 УК РФ), но для этого следствию придется доказывать осведомленность дроппера о преступных целях операций. Без законодательного закрепления критериев «осознанности» высок риск необоснованного привлечения к ответственности, особенно несовершеннолетних.

Системным пробелом остается регулирование криптотранзакций, используемых в схемах. Без аналога «Travel Rule», обязывающего идентифицировать получателей цифровых активов, приостановка переводов через традиционные банки лишь перенесет преступные потоки в менее контролируемую сферу. Росфинмониторингу потребуется интеграция новых инструментов анализа блокчейн-операций в существующую систему противодействия отмыванию, иначе эффект от трех законов окажется локальным, заключил юрист.

Шеин Андрей Юрьевич Арбитражный управляющий, Профессиональный юрист-практик, Партнер федеральной юридической компании «Мой Юрист», Отмечен рейтингом «ПРАВО.РУ - 300».