Долг после продажи залога: ВС встал на сторону заемщика в споре с коллекторами

Верховный суд РФ защитил заемщика от требований коллекторов, пытавшихся взыскать почти миллион рублей по кредиту, который был погашен за счет продажи залоговой квартиры. Такую позицию Судебная коллегия по гражданским делам изложила в определении по делу 53-КГ25-8-К8. Высшая инстанция постановила: с момента реализации ипотечного жилья обязательства гражданина перед банком прекращаются полностью, даже если вырученной суммы не хватило для покрытия всего долга. Последующая продажа такого «долга» коллекторам является неправомерной.

Конфликт начался с ипотечного кредита, по которому в 2018 году суд взыскал с должницы 7,7 млн рублей и обратил взыскание на заложенную квартиру. В декабре 2020 года недвижимость была продана с публичных торгов, а деньги перечислены банку. Несмотря на это, спустя два года банк уступил право требования коллекторскому агентству, которое и обратилось в суд с заявлением об индексации долга за период с 2018 по 2023 год.

Суды первой и апелляционной инстанций частично встали на сторону взыскателя, посчитав индексацию возможной. Они не учли, что ключевым моментом в деле была не дата формального закрытия исполнительного производства, а дата фактического погашения обязательства перед первоначальным кредитором.

Верховный суд отменил эти решения, сославшись на прямое указание закона. Согласно пункту 5 статьи 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если залогом выступало жилье, купленное в кредит, то после его продажи обязательства заемщика считаются исполненными. Это правило действует, даже если денег от продажи не хватило на весь долг. Таким образом, в декабре 2020 года долг был полностью прекращен, и у банка не было прав, которые он мог бы уступить коллекторам.

На это решение обратили внимание в юридическом сообществе, пишет «Адвокатская газета». Эксперты считают, что определение Верховного суда значительно повлияет на судебную практику. Особенно это касается сроков подачи заявлений об индексации. Адвокаты отмечают, что теперь суды будут более внимательно следить за моментом фактического исполнения судебных актов. Хотя эта позиция Верховного суда не нова, она важна для уменьшения числа ошибок, которые допускают нижестоящие инстанции.