Материнский капитал смогут размещать на депозитах
В Государственной Думе рассматривается инициатива, которая может позволить российским семьям вносить средства маткапитала на депозит в банки. С таким предложением выступили представители фракции «Новые люди», пишет «Российская газета».
Согласно предложенным нововведениям, родители смогут открыть вклад непосредственно после рождения ребенка, используя деньги с сертификата. Однако досрочное снятие депозита и начисленных процентов будет запрещено – доступ к средствам появится не ранее, чем через три года. Кроме того, снятие средств разрешается исключительно для целей, предусмотренных Федеральным законом No 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Как отмечают инициаторы закона, размещение материнского капитала в банке со средней ставкой 22% годовых позволит за три года увеличить сумму выплат более чем на 60%. Такой механизм призван защитить деньги от инфляционного обесценивания и повысить их покупательную способность.
Депутаты уже направили запрос министру труда и социальной защиты Антону Котякову с предложением изучить целесообразность внедрения этой меры, отмечают в СМИ. В случае положительного решения профильные ведомства приступят к разработке соответствующих законодательных поправок.
В 2023 году наиболее востребованным направлением применения маткапитала стало приобретение жилплощади, отметили в правительстве. Однако воспользоваться средствами можно не ранее, чем через три года после получения сертификата. Это не касается случаев, когда средства направляются на погашение ипотечного кредита или первоначальный взнос. Действующий механизм создает сложности для семей, приобретающих жилье на собственные накопления, так как высокие темпы роста цен на недвижимость снижают реальную ценность господдержки.
Размещение материнского капитала на депозитах позволит частично компенсировать влияние инфляции и повысит финансовую эффективность программы поддержки семей, заключили в правительстве.
Ашенбреннер Наталья Сергеевна Ведущий юрисконсульт, специалист в сфере семейного, трудового и авторского права
Предложение депутатов фракции «Новые люди» предполагает внесение изменений в Федеральный закон № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Согласно действующей редакции закона, средства материнского капитала (МК) могут быть направлены на строго определённые цели: улучшение жилищных условий, образование детей, пенсионные накопления матери и др. При этом использовать средства можно не ранее чем через 3 года после рождения ребёнка, за исключением случаев ипотечного кредитования.
Инициатива депутатов Даванкова и Авксентьевой на первый взгляд выглядит весьма привлекательно, предлагая семьям возможность сохранить и даже приумножить средства материнского капитала, размещая их на банковских вкладах сразу после рождения ребенка. Однако при более детальном рассмотрении выявляются потенциальные «подводные камни», требующие тщательной проработки, отмечает юрист.
Основной аргумент «за» — это борьба с инфляцией. В условиях нестабильной экономической ситуации, когда покупательная способность рубля снижается, возможность получить доход от вклада выглядит как разумный способ сохранить ценность капитала. Предполагаемая доходность в 22% в 2025 году, безусловно, привлекательна, но стоит помнить о нескольких важных факторах.
Во-первых, налогообложение процентного дохода. Да, вклад принесёт прибыль, но часть этой прибыли уйдёт в виде НДФЛ. Необходимо понимать, что налоговое бремя может существенно снизить привлекательность этого инструмента. Важно просчитать все налоговые последствия заранее, считает Ашенбреннер Наталья.
Во-вторых, вопрос о гарантиях сохранности вкладов. Хотя система страхования вкладов защищает до 1,4 млн рублей, эта сумма может оказаться недостаточной, особенно если МК используется для второго ребёнка и сумма капитала значительно выше. Кроме того, важно выбирать надёжные банки, чтобы минимизировать риски.
В-третьих, проблема контроля целевого использования средств. Как государство будет отслеживать, что через три года деньги, снятые со вклада, действительно будут направлены на улучшение жилищных условий или образование ребёнка? Необходим четкий и эффективный механизм контроля, чтобы исключить возможность нецелевого использования МК.
С точки зрения юриста, для успешной реализации этой инициативы необходимо внести четкие и недвусмысленные поправки в Федеральный закон № 256-ФЗ, подчеркивает Ашенбреннер Наталья. Необходимо прописать, что банковские вклады являются временным инструментом размещения МК, а также установить жесткий механизм контроля за целевым использованием средств.
Кроме того, целесообразно рассмотреть вопрос о налоговых льготах для доходов, полученных от размещения МК на банковских вкладах. Это повысит привлекательность данной инициативы для семей.
В заключение хочу отметить, что предложение о размещении МК на банковских вкладах имеет право на существование и может стать полезным инструментом для сохранения сбережений семей. Однако для этого необходимо тщательно проработать все правовые и финансовые аспекты, чтобы исключить возможные риски и негативные последствия, заключила юрист.
