Новые правила защитят клиентов МФО от скрытых платных услуг

Начиная с 1 июля 2026 года подключить к микрозайму любой платный продукт можно только после явного подтверждения со стороны заемщика. Предустановленная отметка напротив страховки, подписки или другого сервиса не считается выражением его воли.

Организации запрещено использовать формы, из которых невозможно однозначно понять выбор клиента. Под запрет попали автоматически установленные отметки, двойные отрицания и иные конструкции, способные ввести заемщика в заблуждение. Если предлагается несколько независимых услуг, отказ должен быть доступен по каждой из них.

Перед оформлением МФО должна сообщить, кто оказывает сервис, сколько он стоит, на каких условиях действует и куда направлять заявление об отказе. Клиенту также обязаны заранее объяснить, повлияет ли отказ на ставку или другие параметры микрозайма.

Требования распространяются и на визуальное оформление документов. Нельзя делать выгоды заметными, а сведения о цене, ограничениях и возможных последствиях скрывать мелким шрифтом, слабым контрастом или другими приемами.

Вместе с микрозаймом могут предлагаться страхование, консультационные и медицинские сервисы, СМС-уведомления, подписки и программы финансовой защиты. Такие продукты не становятся обязательными только потому, что включены в общую форму оформления займа.

От приобретенной услуги можно отказаться в течение 30 календарных дней после выражения согласия. Поставщик обязан перечислить деньги в срок до семи рабочих дней, удержав лишь стоимость фактически оказанной части.

Если сервис предоставляла сторонняя организация и возврат не состоялся, заемщик вправе обратиться к МФО. Такое требование подается после 30 дней с момента первого обращения к поставщику, но не позднее 180 дней. На возврат средств или мотивированный ответ кредитору также отводится семь рабочих дней.

О том, какие услуги могут считаться дополнительными, как заемщику доказать отсутствие добровольного согласия и куда обращаться за возвратом денег, рассказал юрист.

К дополнительным услугам относятся добровольное страхование, платные подписки, консультационные продукты, телемедицина, СМС-уведомления и различные программы защиты заемщика. Обычно они оформляются отдельно и оплачиваются сверх суммы займа. При этом правовая оценка зависит не только от названия сервиса, но и от порядка его предложения и оплаты.
МФО не вправе принять решение за клиента или представить необязательный продукт как условие получения денег. Вместе с тем отказ от услуги иногда меняет процентную ставку или другие параметры договора. Такие последствия необходимо раскрыть до оформления, чтобы человек мог сопоставить оба варианта.
При споре важно сохранить заявление на микрозаем, индивидуальные условия, документы по дополнительному продукту, чеки, банковские выписки, переписку, уведомления и снимки экрана. Эти материалы помогут доказать, что согласие было проставлено заранее либо существенная информация не была доведена до клиента.
Обращение об отказе направляется организации, которая оказывает услугу. Если это сама МФО, заявление подается ей. Когда поставщиком выступает другое лицо и деньги не возвращены, заемщик может потребовать выплату от кредитора с соблюдением сроков, предусмотренных статьей 7 Закона № 353-ФЗ.
Если урегулировать вопрос напрямую не удалось, можно пожаловаться в Банк России или Роспотребнадзор. Имущественный спор в установленных законом случаях сначала передается финансовому уполномоченному, после чего допускается обращение в суд.
Навязанная услуга не аннулирует договор микрозайма. Заемщик обязан вернуть фактически полученные деньги и законно начисленные проценты. Требования обычно касаются платы за дополнительный сервис, комиссий и иных сумм, удержанных без достаточных оснований.

Строков Никита Андреевич Юрисконсульт