Передача долгов коллекторам в 2025 году

В 2025 году российским заемщикам следует обращать особое внимание на условия кредитных договоров в части передачи их долгов третьим лицам: Верховный Суд Российской Федерации (ВС РФ) в своих разъяснениях последовательно подчеркивает приоритет защиты прав потребителей финансовых услуг. Эти правовые позиции касаются всех граждан, имеющих кредитные обязательства, и влияют на практику взаимодействия банков с коллекторскими агентствами.

Основанием для формирования устойчивой судебной практики стали нормы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» и, в частности, положения пункта 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17.

Эти документы определяют, что кредитная организация не вправе уступать право требования по кредитному договору с физическим лицом организации, не обладающей лицензией на осуществление банковской деятельности, если законом или договором не установлены условия о такой уступке, на которое потребитель дал свое явное и недвусмысленное согласие. Этот подход остается ключевым и на 2025 год.

Для заемщиков это означает, что любая попытка банка передать их долг коллекторскому агентству без предварительного, четко зафиксированного в кредитном договоре согласия является нарушением их прав. Как показывает практика ВС РФ, отсутствие в договоре прямого запрета на такую уступку не трактуется как автоматическое согласие клиента. Напротив, именно разрешение на подобные действия должно быть явно выражено потребителем. Важным уточнением суда является и то, что все неясности и двусмысленности формулировок кредитного договора должны толковаться в пользу заемщика как экономически более слабой стороны.

Разъяснения и последовательная позиция ВС РФ вносят ясность в регламентацию взаимодействия банков, заемщиков и коллекторских агентств. Главная цель — обеспечить прозрачность процедуры уступки прав требования и ее соответствие законодательству о защите прав потребителей.

Финансовым организациям важно учитывать эти правовые позиции при формировании кредитных договоров и работе с проблемной задолженностью. Главное — это получение явного и недвусмысленного согласия заемщика на возможную уступку долга небанковской организации и четкое отражение этого условия в договоре.

Самим гражданам-заемщикам также стоит внимательно изучать условия кредитных договоров перед их подписанием, особенно разделы, касающиеся прав банка на передачу долга. Осведомленность о своих правах и о том, что передача долга коллекторам без согласия в договоре незаконна, позволит им более уверенно защищать свои интересы и понимать, что делать, если банк продал долг коллекторам без согласия.

В целом, актуализация судебной практики и разъяснения высших судебных инстанций преследуют цели упорядочения и конкретизации существующих правил на рынке кредитования и взыскания. Заблаговременное изучение условий договора и знание своих прав обеспечат более предсказуемое и защищенное взаимодействие с финансовыми институтами, заключил юрист.

Цатурян Станислав Сейранович Юрист, специалист судебник