Платежным агентам запретят доступ к паспортным данным клиентов

Государственная Дума 19 ноября 2025 года приняла в первом чтении законопроект, который существенно ограничивает полномочия банковских платежных агентов (БПА). Посредникам запретят проводить идентификацию клиентов-физлиц, выдавать банковские карты и открывать электронные кошельки. Инициатива направлена на борьбу с теневым оборотом средств и использованием персональных данных граждан без их ведома.

Согласно тексту документа (№ 967966-8), изменения вносятся в «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) и закон «О национальной платежной системе» (161-ФЗ). Главное нововведение — исключение БПА из списка субъектов, имеющих право проводить упрощенную или полную идентификацию граждан. Теперь эта функция закрепляется исключительно за кредитными организациями.

Необходимость ужесточения контроля вызвана массовыми нарушениями со стороны агентов. По данным Банка России, посредники использовали паспортные данные клиентов для тайного открытия электронных кошельков. Впоследствии эти счета использовались злоумышленниками для расчетов с нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами, криптообменниками, а также для вывода похищенных средств (дропперства). Только за 2024 год регулятор получил около 10 тысяч жалоб от граждан, которые неожиданно обнаружили себя в «черных списках» ЦБ из-за операций, совершенных без их ведома.

После окончательного принятия закона банковские платежные агенты не смогут:

• выдавать банковские карты;
• открывать электронные кошельки;
• принимать наличные для перевода физлицам без участия банка;
• принимать наличные платежи в пользу юрлиц на сумму свыше 15 тыс. рублей (для ЖКУ — свыше 60 тыс. рублей) без идентификации, проводимой самим банком.

При этом законопроект сохраняет возможность работы агентов, если клиент уже идентифицирован банком. Например, БПА смогут продолжать принимать наличные для пополнения счетов или оплаты услуг, если плательщик использует банковскую карту и вводит ПИН-код. Также сохраняется сервис «наличные на кассе» в магазинах.

Как сообщает «Парламентская газета», член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин отметил, что для платежа через агента теперь потребуется идентификация через банк или Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА). Депутат уточнил, что банки по-прежнему смогут сотрудничать с посредниками, но только в части обслуживания клиентов, личность которых уже подтверждена кредитной организацией.

Для действующих договоров между банками и агентами предусмотрен переходный период. Они должны быть приведены в соответствие с новыми требованиями в течение 180 дней после вступления закона в силу.

Источник: sozd.duma.gov.ru