Подозрительные переводы россиян начнут блокировать по инициативе Росфинмониторинга

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получит полномочия приостанавливать банковские операции граждан, если возникнут подозрения в отмывании денег или связях с экстремистской деятельностью. Эта мера, закреплённая в обновлённой редакции закона No115-ФЗ, направлена на борьбу с так называемыми «дропперами» — физлицами, вовлечёнными в обналичивание средств, похищенных мошенниками, пишет «Российская газета».

В рамках новых полномочий регулятор сможет потребовать от банков заблокировать подозрительные переводы на срок до десяти дней. Основанием станет либо подозрение в легализации преступных доходов, либо связь транзакций с экстремистским финансированием.

Меры по ограничению дропперской активности начали вводить с прошлого года. С июля 2024 года банки обязаны приостанавливать подозрительные переводы на два дня и отключать клиентов от онлайн-банкинга, если выявлена причастность к преступным схемам. С сентября 2025 года вступит в силу и новое правило: с виртуальных карт нельзя будет снимать наличные в течение 48 часов с момента выпуска.

Помимо технических решений банки уже активно применяют инструменты поведенческого анализа, скоринга транзакций и машинного обучения для выявления аномальной активности. Нововведения позволят ускорить процесс реагирования на преступные схемы и сделать участие в них менее привлекательным.

С 1 июня 2025 года вступают в силу поправки, расширяющие полномочия Росфинмониторинга по блокировке банковских переводов. Основные изменения заключаются в том, что служба получит право требовать от банков приостановки операций на срок до 10 дней при наличии подозрений в финансировании экстремистской деятельности или в легализации доходов, полученных преступным путем. Эти меры направлены на борьбу с дропперами (лицами, участвующими в схемах транзитного перевода украденных средств). С 1 сентября 2025 года также вводятся дополнительные ограничения, такие как запрет на снятие наличных с новых виртуальных карт в первые 48 часов с момента их выпуска.

Решения о блокировке будут приниматься на основе индивидуального анализа, а не массово, что снижает риск необоснованных ограничений, отмечает Бухарин Дмитрий. В случае ошибочной блокировки граждане имеют право подать заявление в Росфинмониторинг с требованием об ее отмене. Срок рассмотрения таких заявлений составляет 10 рабочих дней, а в случае отказа решение можно будет обжаловать в суде. На настоящее время банки обязаны отслеживать изменения в базах Росфинмониторинга и самостоятельно блокировать операции лиц, включенных в «черные списки». С 1 июня такие блокировки подозрительных операций будут проводиться в режиме реального времени. Эти меры дополняют уже действующие нормы, такие как приостановка переводов на два дня при определённых обстоятельствах.

Эксперты подчеркивают, что риск массовых блокировок минимален, поскольку решения принимаются на основе конкретных оснований, а действия регулятора остаются под судебным контролем. Однако возможен рост административной нагрузки на банки и увеличение числа споров, связанных с нарушениями в сфере противодействия отмыванию доходов. Эти изменения согласуются с общей тенденцией ужесточения контроля за финансовыми операциями, включая планы введения уголовной ответственности для дропперов, что обсуждается в рамках законопроекта, находящегося на рассмотрении в Госдуме, заключил юрист.

Дмитрий Бухарин Профессиональный юрист-практик, Партнер федеральной юридической компании «Мой Юрист», Отмечен рейтингом «ПРАВО.РУ - 300»