Потребительские кредиты бьют рекорды

Стоимость потребительских кредитов в крупнейших банках России достигла рекордных значений с 2022 года, увеличившись на 31% по сравнению с прошлым годом. Об этом пишет «Российская газета».

Фактическая стоимость заимствований, учитывающая различные комиссии и страховки, может быть еще выше. В крупных банках процентные ставки на кредиты варьируются от 34% до 36% годовых, а прогнозы указывают на дальнейший рост до конца года, если произойдет повышение ключевой ставки.

С января 2024 года банки обязаны рассчитывать Полный стоимостной кредит (ПСК), включающий все дополнительные расходы заемщика. Диапазон ПСК в разных банках значительно варьируется, достигая 40% и более. Например, в Альфа-Банке он составляет от 29,95% до 36,7%, в Сбербанке — от 25,9% до 40,2%, а в ВТБ может достигать 47,5% годовых, сообщают в СМИ. Это подчеркивает необходимость детального анализа всех условий кредитования для заемщиков.

Банки усилили требования к обеспечению кредитов, часто предлагая сниженные ставки при наличии залога. Однако даже с учетом таких мер снижение процентных ставок остается умеренным. Финансовые учреждения стремятся балансировать между ростом ликвидности и увеличением объема кредитования, что способствует укреплению устойчивости банковской системы.

Для заемщиков ключевым остается осознание полной стоимости кредита, которая может значительно превышать заявленную процентную ставку. Эксперты советуют внимательно изучать условия финансовых сделок, чтобы избежать неожиданных расходов.

Изменения в потребительском кредитовании в России, связанные с ростом полной стоимости кредитов (ПСК), имеют значительные правовые последствия для заемщиков и кредиторов. В частности, увеличение ставок и изменение условий кредитования могут повлиять на финансовую нагрузку заемщиков и их права.

Согласно данным, полная стоимость потребительских кредитов в крупных банках достигла рекордных уровней, превышающих 31% годовых, что может привести к увеличению закредитованности граждан. Важно отметить, что с 1 января 2024 года вступили в силу изменения в законодательстве, согласно которым банки были обязаны учитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче кредитов. Это означает, что если ПДН заемщика превышает 50%, банк не сможет выдать новый кредит, что должно помочь снизить уровень закредитованности населения, отмечает юрист.

С 21 января 2024 года также вступили в силу новые правила по расчету ПСК, которые теперь должны включать все расходы заемщика, включая комиссии и страховки. Это изменение направлено на то, чтобы заемщики более осознанно подходили к выбору кредитных продуктов и понимали полную стоимость своих обязательств. Неправильное или неполное информирование о ПСК может стать основанием для обращения заемщика в суд с требованием о пересмотре условий договора.

С увеличением ставок и изменением условий кредитования также наблюдается рост отказов в выдаче кредитов. По данным экспертов, каждая вторая заявка на потребительский кредит отклоняется из-за высокой долговой нагрузки. Это создает дополнительные риски для заемщиков, которые могут столкнуться с трудностями в получении финансирования, считает Строков Никита. В таких случаях заемщики могут воспользоваться правом на кредитные каникулы, если их доходы упали на 30% и более.

В условиях растущих ставок по потребительским кредитам и новых законодательных инициатив важно, чтобы заемщики внимательно анализировали условия кредитования и учитывали свои финансовые возможности. Правовая защита прав заемщиков становится особенно актуальной, так как изменения в законодательстве предоставляют новые инструменты для защиты от чрезмерной закредитованности и недобросовестных практик со стороны банков, заключил юрист.

Строков Никита Андреевич Юрисконсульт