Росфинмониторинг предложил новое основание для ограничения операций

Росфинмониторинг предложил расширить основания для временного ограничения операций по 115-ФЗ. Если данные клиента частично совпадут со сведениями о человеке, в отношении которого должны применяться меры по замораживанию денег или имущества, операции смогут остановить на пять рабочих дней. Соответствующий законопроект сейчас проходит общественное обсуждение.

При этом любое сходство имени или фамилии автоматически основанием для ограничения не станет. Законопроект предусматривает, что отдельные критерии частичного совпадения установит Росфинмониторинг. Пока эти критерии не утверждены.

Необходимость нового механизма ведомство объясняет расхождениями в персональных данных лиц, в отношении которых применяются ограничительные меры. По состоянию на 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня лиц, связанных с экстремистской деятельностью или терроризмом, фигурировали с несколькими вариантами установочных данных. В пояснительной записке отмечается, что подобные расхождения могут использоваться и для обхода ограничений.

Если предусмотренные критерии будут выявлены, организация должна будет незамедлительно остановить операции клиента. Отсчет пяти рабочих дней начнется с момента обнаружения частичного совпадения. Сообщить об этом Росфинмониторингу потребуется не позднее следующего рабочего дня.

Дальнейшее ограничение зависит от решения ведомства. Если за первоначальные пять рабочих дней Росфинмониторинг не направит постановление о продлении приостановления и не появится другое законное основание для ограничения, операции должны быть возобновлены. Предлагаемый порядок распространяется также на операции с цифровым рублем.

Новый механизм важно отличать от замораживания средств человека, который уже включен в соответствующий перечень. В действующей редакции 115-ФЗ организации обязаны применять замораживание к средствам и имуществу таких лиц не позднее 24 часов после размещения информации Росфинмониторингом. Новый проект вводит предварительную меру для ситуации, когда личность клиента еще необходимо проверить из-за частичного совпадения данных.

Эксперты ожидают, что нововведение увеличит количество временных ограничений. Президент Ассоциации экспортеров и импортеров Артур Леер прогнозирует рост как минимум на 20% и допускает увеличение числа ошибочных срабатываний для добросовестных граждан и компаний, пишут «Известия». Это экспертная оценка, а не прогноз самого Росфинмониторинга.

Для организаций, работающих по 115-ФЗ, принятие поправок будет означать необходимость выявлять не только полное, но и определенное Росфинмониторингом частичное совпадение клиентских данных. Насколько широко будет применяться новый механизм, во многом будет зависеть от содержания будущих критериев.

Общественное обсуждение проекта должно завершиться 24 сентября 2026 года. Если закон примут в предложенной редакции, изменения начнут действовать через 270 дней после его официального опубликования.