Транзакции с цифровым рублем подпадут под усиленный антиотмывочный контроль

С 1 июля 2025 года в России начинают действовать новые правила для пользователей платформы цифрового рубля, установленные Федеральным законом от 23.05.2025 N 105-ФЗ. Ключевое изменение — интеграция операций с цифровой формой национальной валюты в систему противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Теперь юридические лица и другие пользователи платформы обязаны по запросу ее участников, включая банки и ЦБ РФ, предоставлять сведения и документы для соблюдения «антиотмывочного» законодательства.

Агенты платформы цифрового рубля смогут отказать в проведении операции при подозрении на ее связь с отмыванием денег или финансированием терроризма. Пользователь вправе оспорить такой отказ, предоставив подтверждающие документы, которые должны быть рассмотрены в течение семи рабочих дней. Также предусмотрена приостановка приема распоряжений пользователя при сомнениях в достоверности его идентификационных данных до их обновления. Закон вводит и прямой запрет на открытие счета цифрового рубля компаниям из группы высокого риска по подозрительным операциям, лицам с заблокированными активами и тем, кто ведет деятельность без необходимой лицензии. Эти меры значительно ужесточают контроль операций с цифровым рублем.

Федеральный закон 105-ФЗ меняет правила игры для всех, кто планирует использовать цифровой рубль. Если ранее требования к идентификации для доступа к платформе уже были обозначены Банком России, то теперь мы видим четко прописанные механизмы контроля и последствия их несоблюдения. Для бизнеса это знак: любая операция с цифровым рублем может стать объектом пристального внимания. Важно не просто иметь актуальные данные, но и быть готовым экономически обосновать любую транзакцию по запросу банка или регулятора. Отказ в операции «Цифровой рубль» станет реальным инструментом в руках участников платформы.

Физическим лицам также стоит помнить, что анонимность в операциях с цифровыми рублями исключена. Необходимость предоставления достоверных сведений и их своевременного обновления напрямую повлияет на возможность использования этого финансового инструмента. Фактически, новые правила для цифрового рубля 2025 распространяют на него те же стандарты «антиотмывочного» контроля, которые уже действуют для безналичных расчетов. Ответственность за проверку клиентов и их операций в значительной степени ложится на банки-участники платформы. Поэтому как компаниям, так и гражданам следует заблаговременно привести свои данные в порядок и учитывать новые требования при планировании финансовых операций с использованием цифрового рубля, чтобы избежать блокировки счета цифровой рубль или других ограничительных мер.

Норбу Максим Владимирович Специалист в сфере закупок Партнер федеральной юридической компании «Мой Юрист»