ЦБ обновил рекомендации для бизнеса по блокировке счетов по 115-ФЗ

Банк России выпустил обновленную инструкцию для предпринимателей, чьи счета оказались под ограничениями. Документ разъясняет, куда обращаться и какие документы готовить в зависимости от причины блокировки. Особое внимание уделено новому порядку обжалования высокого уровня риска, присвоенного сервисом регулятора «Знай своего клиента».

Теперь алгоритм действий при блокировке по 115-ФЗ напрямую зависит от того, кто был инициатором. Если высокий уровень риска присвоила только платформа ЦБ, а коммерческий банк с этим не согласился и не стал вводить ограничения, оспорить решение можно напрямую в Банке России. На рассмотрение такого заявления отводится 15 рабочих дней.

Если же высокий уровень риска присвоили и платформа, и банк, то оспаривать его нужно сразу в Межведомственной комиссии (МВК) при Банке России. На это у предпринимателя есть 6 месяцев. Классический порядок, когда ограничения вводит только банк, остается прежним: сначала попытка реабилитации в самом банке, и только в случае отказа обращение в МВК.

В инструкции также систематизированы действия при других видах блокировок. Если счет ограничен из-за попадания в базу данных о мошеннических операциях (по закону 161-ФЗ), заявление об исключении сведений можно направить как в свой банк, так и напрямую в ЦБ.

В случае ограничений по требованию налоговой или таможенной службы предпринимателю необходимо сначала устранить первопричину: погасить задолженность, сдать отчетность. После этого следует уведомить о выполнении обязательств соответствующий орган, который инициирует снятие ограничений. Рекомендации дополнены шаблонами заявлений для обращения в МВК.