ЦБ рекомендовал банкам проверять происхождение наличных при операциях от 5 млн рублей

При проведении крупных операций с наличными деньгами россиян могут попросить объяснить, откуда получена сумма. Банк России рекомендовал кредитным организациям проверять финансовое положение клиентов и при необходимости запрашивать подтверждающие документы до выполнения операции.

Для граждан ориентиром станут 5 миллионов рублей. Учитываться может как одна операция на эту сумму, так и несколько в пределах календарного месяца. Особое внимание банки должны уделять поступлениям, которые не соответствуют обычному характеру расчетов клиента.

Рекомендации распространяются не только на пополнение счетов, но и на переводы без открытия счета, обмен наличной валюты, приобретение золотых слитков, инвестиционных монет и обработанных алмазов.

Подтвердить происхождение денег можно, например, справками о доходах, налоговыми декларациями, договорами продажи недвижимости, документами о наследстве или дарении. Если предоставленных сведений окажется недостаточно, банк сможет дополнительно оценить риски операции и рассмотреть вопрос об отказе в ее проведении в соответствии с законом № 115-ФЗ.

В отношении компаний и предпринимателей новый порядок рекомендовано применять без привязки к конкретной сумме. Исключения предусмотрены, в частности, для бизнеса, который постоянно принимает наличные и проводит операции в пределах обычных оборотов.

При этом внесение 5 миллионов рублей само по себе не считается нарушением и не означает обязательной блокировки средств. Новые разъяснения ЦБ направлены на выявление операций, которые могут использоваться для легализации преступных доходов.