ЦБ рекомендует банкам усилить контроль за крупными внесениями наличных

Крупные взносы наличными в банках могут чаще вызывать дополнительные вопросы. Банк России рекомендовал кредитным организациям внимательнее отслеживать клиентов, которые регулярно или в значительном объеме пополняют счета наличными деньгами.

Позиция регулятора связана с рисками использования таких операций в незаконных схемах, включая попытки придать легальный вид средствам сомнительного происхождения.

Речь не о новой самостоятельной процедуре, а о более внимательном применении уже действующих механизмов внутреннего контроля. Банкам предложено не ограничиваться эпизодической оценкой, а анализировать такие операции на постоянной основе, используя действующие критерии выявления подозрительных транзакций.

Под такой подход попадают не только компании, но и обычные граждане, а также индивидуальные предприниматели.

На практике это означает вполне понятный сценарий: если клиент вносит значительную сумму наличными, банк может запросить пояснения — откуда поступили деньги, зачем проводится операция и как средства планируется использовать дальше.

При этом автоматического ужесточения для всех граждан быть не должно. Если банк уже располагает подтвержденными сведениями о финансовом профиле клиента, его деловой репутации и законном происхождении средств, применять усиленные проверочные меры без дополнительных оснований регулятор не предлагает.

С правовой точки зрения речь идет о применении уже действующих требований законодательства о противодействии отмыванию доходов и легализации преступных доходов, включая положения закона № 115-ФЗ.

Центробанк отдельно отметил, что такой подход соответствует международным стандартам финансового контроля (FATF), где особое значение уделяется проверке происхождения денежных средств клиента.

Для бизнеса, особенно работающего с существенными наличными оборотами, это сигнал к более частым проверочным запросам со стороны банков и более внимательному отношению к документальному подтверждению происхождения денег.