ЦБ утвердил правила ограничения на снятие наличных в банкоматах

С 1 сентября 2025 года в России начнут действовать новые правила контроля за снятием наличных. Согласно приказу Банка России, кредитные организации будут обязаны анализировать операции в банкоматах на признаки мошенничества. При выявлении хотя бы одного из девяти подозрительных критериев банк на 48 часов ограничит суточную выдачу денег суммой в 50 тысяч рублей, чтобы защитить клиента от потери средств.

Нововведение обязывает банки комплексно оценивать каждую операцию по снятию наличных. В первую очередь внимание будет обращено на нехарактерное для клиента поведение. Подозрение вызовет запрос на выдачу денег в непривычное время суток, в нетипичном месте, на аномально крупную сумму или с несвойственной частотой. К этой же группе признаков относится необычный способ получения денег, например, по QR-коду вместо физической карты, если клиент так раньше не делал. Тревожным сигналом станут и пять или более неудачных попыток снять деньги в течение дня из-за неверного ввода пин-кода.

Анализу подвергнут и финансовый контекст операции. Банк проверит, не пытается ли клиент обналичить средства в течение 24 часов после недавних крупных транзакций. К таким событиям относятся получение нового кредита, увеличение лимита по кредитной карте, а также досрочное закрытие вклада или поступление через СБП со своего счета в другом банке суммы свыше 200 тысяч рублей. Считается, что именно в этот период люди наиболее уязвимы для мошенников, убеждающих их немедленно снять «безопасные» или заемные деньги.

Третья группа критериев связана с цифровым следом и техническими данными. Банки будут учитывать информацию от операторов связи о нетипичной телефонной активности или резком росте числа СМС с незнакомых номеров за шесть часов до операции. К признакам компрометации также отнесут недавнюю смену номера в онлайн-банке, наличие на смартфоне вредоносных программ или технические сбои при считывании карты, которые могут указывать на скимминг. Кроме того, сигнал о высоком риске может поступить напрямую от платежной системы. Начиная с марта 2026 года к этому списку добавится сверка данных клиента с государственной антифрод-системой.

Нововведение продолжает политику ЦБ по усилению борьбы с финансовыми мошенниками. Ранее регулятор ввел «период охлаждения» для сомнительных онлайн-переводов. Теперь фокус сместился на операции с наличными, поскольку именно через банкоматы злоумышленники часто заставляют жертв обналичивать заемные или накопленные средства. При введении временного лимита клиент сможет получить сумму свыше 50 тысяч рублей, обратившись с паспортом в отделение банка.