ЦБ закручивает гайки в автокредитах: рисковые заемщики останутся без одобрения

С 1 июля в России вступают в силу новые ограничения на выдачу автокредитов и потребительских займов под залог автомобиля. Центробанк анонсировал макропруденциальные лимиты для кредитных организаций с лицензией универсального типа и микрофинансовых организаций (МФО), которые в последние месяцы активно наращивали объемы рисковых займов в этом сегменте. Мера направлена на снижение долговой нагрузки граждан и укрепление стабильности финансовой системы, сообщается на официальном портале регулятора.

Нововведение не означает прямой запрет на получение автокредита. Для добросовестных заемщиков, приобретающих автомобиль, возможность оформить кредит сохраняется, отметили в пресс-службе Центробанка. Однако банки и МФО теперь обязаны соблюдать лимиты: они не смогут без ограничений выдавать займы заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Например, если у человека соотношение долгов к доходам превышает 50%, такие займы будут считаться более рискованными. А если этот показатель превышает 80%, выдача кредита окажется ограниченной более жестко.

Главная цель инициативы — не осложнить жизнь людям, а уберечь их от избыточных долгов, которые влекут за собой просрочки, ухудшение кредитной истории и, в конечном итоге, потерю заложенного автомобиля. Для финансовых организаций это также сигнал: использовать автозалог как способ обхода стандартных требований отныне не получится. Рынок должен стать прозрачнее, а условия — более предсказуемыми и справедливыми.

Юридическая значимость нововведения особенно важна для граждан, находящихся на грани допустимого уровня долговой нагрузки. Им стоит заранее проверить, каков их текущий показатель ПДН (показатель долговой нагрузки), и при необходимости скорректировать кредитную стратегию. В таком слачае можно, например, закрыть менее выгодные займы. Также это изменение требует повышенного внимания юристов, сопровождающих сделки с участием автомобилей, находящихся в залоге. Новые условия могут повлиять на оформление договоров, уступку прав требований и последующие судебные споры.

Введение макропруденциальных лимитов — это не просто техническая мера Центробанка. Это сигнал для заемщиков, юристов и участников финансового рынка: правила меняются, и ориентир теперь — на устойчивость и снижение рисков, а не на количественный рост кредитов любой ценой.