Центробанк предложил новую меру против «долговых ловушек»

В России готовятся к серьезным изменениям в сфере микрофинансирования. Банк России предложил ввести жесткое ограничение: с 1 января 2026 года гражданам нельзя будет оформлять более одного действующего займа. Предложение касается договоров, заключенных в микрофинансовых организациях (МФО). Если у заемщика уже существует долг, компания не сможет выдать новую ссуду, пишут «Известия».

По замыслу регулятора, нововведение должно стать барьером на пути так называемых «долговых ловушек». Когда человек, пытаясь погасить предыдущий заем, оформляет еще один, а затем третий и оказывается в ситуации, когда выплаты уже невозможно контролировать.

В последние годы проблема обострилась. По данным ЦБ, только в прошлом году количество жалоб на мошенничество и навязывание займов в МФО выросло почти на 15%. Особенно остро стоит вопрос с онлайн-займами, которые иногда оформляются без ведома граждан.

Планируется, что проверка наличия активного займа у заемщика станет обязательной перед выдачей новой ссуды. Для этого МФО будут подключены к единой базе заемщиков, где информация о действующих договорах обновляется в реальном времени. Это позволит оперативно отсекать попытки получения второго займа, даже если человек обратился в другую компанию.

Кроме того, правительство совместно с Банком России намерены усилить надзор за микрофинансовыми организациями через проверки, анализ внутренней отчетности и систему штрафов за нарушение запрета.

Для заемщиков такое ограничение означает снижение риска попадания в многозаймовую кабалу. Один активный договор даст возможность трезво оценить свои финансовые возможности и не накапливать непосильные обязательства. А подключение к централизованной системе проверки снизит вероятность мошеннического оформления займа на чужое имя.

В тоже время, для микрофинансовых компаний изменения означают ужесточение правил выдачи и возможное снижение объема бизнеса. Компании будут вынуждены перестроить внутренние процессы, интегрировать ИТ-системы с базой данных и активнее работать над качеством портфеля заемщиков. При этом регулятор рассчитывает, что это повысит надежность МФО в глазах клиентов и очистит рынок от агрессивных игроков.

Вопрос уже направлен в Госдуму, и депутаты планируют обсудить его в осеннюю сессию. Если поправки примут, у участников рынка будет год на адаптацию к новым правилам.