Новости
Статьи
Авторы
ЦБ предлагает реструктурировать долги заёмщиков чьи дома не были достроены
Банк России официально обратился к кредитным организациям с рекомендацией — предоставить поддержку ипотечным заёмщикам, пострадавшим от недобросовестных строительных подрядчиков. Речь идёт о гражданах, вложивших средства в строительство частных домов, которое так и не было завершено, сообщается на официальном портале регулятора.
Поводом послужили многочисленные жалобы россиян, поступившие в ЦБ и другие государственные инстанции. Такие случаи требуют индивидуального подхода и исключительного внимания со стороны кредиторов, отметили в Центробанке.
Банкам предложено применять широкий спектр мер поддержки: от реструктуризации задолженности до отказа от штрафных санкций и ухудшающих условий, если застройщик не выполнил свои обязательства. В некоторых ситуациях допускается даже частичное или полное списание долгов. Важно, чтобы каждая такая мера базировалась на анализе конкретной ситуации — с учётом уровня дохода, наличия альтернативного жилья и социальной уязвимости заёмщика.
Особое внимание уделено взаимодействию с бюро кредитных историй. Центробанк рекомендует не снижать кредитный рейтинг граждан, получивших реструктуризацию в подобных обстоятельствах, чтобы избежать вторичной дискриминации уже пострадавших семей.
Рекомендации Центробанка могут стать важным шагом к выработке новой практики банковского взаимодействия с пострадавшими ипотечниками. При этом важно разработать законодательные механизмы, защищающие покупателей на всех этапах строительства.
Цатурян Станислав Сейранович Юрист, специалист судебник
Вмешательство Центрального Банка в ситуацию с обманутыми покупателями домов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) – это сигнал для рынка. Граждане, оформившие ипотеку на строительство и столкнувшиеся с неисполнением обязательств подрядчиками, оказались в правовой ловушке: дом не построен, а долг перед банком остается. Рекомендации ЦБ адресованы кредиторам и бюро кредитных историй, призывая к поддержке таких заемщиков. С юридической точки зрения, обязательства по кредитному договору и договору подряда независимы. Недобросовестность подрядчика не освобождает заемщика от выплат по ипотеке, подчеркивает Цатурян Станислав. Однако письмо регулятора дает пострадавшим весомый аргумент в диалоге с банком.
Банкам рекомендовано применять индивидуальный подход, оценивая экономическое положение заемщика, наличие иного жилья и социальный статус. Предлагаемые меры поддержки включают реструктуризацию долга, отказ от повышения процентных ставок из-за срыва сроков строительства, перенос платежей и неприменение штрафных санкций. В особо сложных случаях ЦБ допускает даже частичное или полное прощение долга. Важным аспектом является рекомендация не портить кредитную историю заемщика из-за проведенной реструктуризации по этим основаниям. Это реальная помощь для людей, чьи финансовые планы разрушены, а перспектива получить собственное жилье стала туманной. Особенно остро стоит вопрос ответственности банков, аккредитовавших недобросовестных подрядчиков, ведь такая аккредитация воспринималась клиентами как гарантия надежности.
Хотя письмо ЦБ не имеет силы закона, для банков это четкое указание на необходимость проявления социальной ответственности. Игнорирование позиции регулятора может повлечь репутационные потери и пристальное внимание надзорных органов. Данная инициатива актуальна именно для ситуаций, возникших до повсеместного внедрения эскроу-счетов в ИЖС с 1 марта 2025 года, механизма, призванного защитить средства граждан от подобных рисков в будущем. Для тысяч обманутых покупателей домов рекомендации Центробанка – это шанс на справедливое разрешение их проблемы и возможность избежать финансового краха из-за действий недобросовестных строителей, заключил юрист.
