В России создан «черный список» мошенников

Центробанк создал единый реестр аферистов, призванный усилить борьбу с финансовыми преступлениями. По словам замглавы Банка России Германа Зубарева, банки передают в базу данные о мошеннических операциях, включая реквизиты счетов, на которые переводились украденные деньги.

В реестр также вносятся сведения из запросов, поступающих от сотрудников правоохранительных органов, касающиеся совершения финансовых махинаций.

Отдельно в базе фиксируются дропперы – лица, обналичивающие похищенные средства. После занесения их в реестр кредитные организации должны блокировать счета и онлайн-банкинг. Подобная мера предпринимается, чтобы исключить дальнейшие финансовые манипуляции.

Введение «черного списка» должно усложнить работу мошенников и защитить клиентов банков от преступных схем.

Создание Центробанком чёрного списка мошенников - это попытка бороться с ростом числа финансовых преступлений. Это работает следующим образом: все банки подключены к общей базе данных, куда поступает информация о подозрительных операциях. Это номера счетов и карт, данные тех, кто получает деньги, а также информация от полиции о ворах. Например, в 2024 году Центробанк получил более 155 тысяч запросов от полиции - это показывает, насколько тесно они сотрудничают.

Важно, что счета тех, кого подозревают в обналичивании краденых денег (дропперов), блокируются сразу же, как только их данные попадают в этот список. Это помогает предотвратить преступления, но возникают вопросы: не слишком ли это строго, особенно если человек не согласен с тем, что его внесли в список?

Нужно понимать, что для попадания в этот список не нужен суд - достаточно подозрений банка или запроса полиции. Конечно, можно подать жалобу через банк или на сайте Центробанка, но чаще всего (в 70% случаев) жалобы отклоняют, отмечает юрист. Исключение (10% случаев) - если были украдены личные данные. Например, если мошенники оформили электронный кошелёк на чужой паспорт, владелец паспорта может добиться разблокировки, но ему придётся доказать, что он не виноват.

Для банков тоже есть риски. Они обязаны блокировать счета и платить, если будут невнимательны, подчеркивает Ашенбреннер Наталья. С июля 2024 года вступил в силу закон, согласно которому банки обязаны возместить клиенту ущерб, если он перевёл деньги мошенникам, несмотря на то, что операция была признана подозрительной и информация о ней была своевременно передана в Банк России. Также банк-получатель обязан приостановить исполнение операции на срок до двух рабочих дней, если есть подозрения в мошенничестве, чтобы дать клиенту возможность подтвердить перевод или отказаться от него. Именно это сочетание факторов побуждает банки к повышенной осторожности, и к концу 2024 года стало поступать больше жалоб на необоснованные блокировки, особенно от предпринимателей и тех, кто пользуется криптовалютными биржами.

С точки зрения правоприменения, ключевая проблема - баланс между защитой прав потерпевших и презумпцией невиновности. Чёрный список функционирует в «серой зоне»: формально он не является наказанием, но блокировка счетов фактически ограничивает доступ к финансовым услугам. Это вызывает дискуссии о необходимости установления срока пребывания в реестре, аналогичного сроку погашения судимости, как отметил Зубарев. Например, молодые дропперы, вовлечённые в схемы из-за незнания, могут годами оставаться в списке, что противоречит принципам реабилитации.

Практика показывает, что систему нужно улучшать. Например, нет чётких правил, что считать «подозрительной операцией», поэтому блокируют счета за частые переводы между своими счетами или за необычные назначения платежей. Совет: старайтесь не делать странные переводы, а если счёт заблокировали, сразу предоставьте банку документы, подтверждающие, что всё законно. Возможно, если сделать этот список более понятным и ввести «период охлаждения» для кредитов, рисков станет меньше. Но пока эта система может приводить к ошибкам и злоупотреблениям, заключила юрист.

Ашенбреннер Наталья Сергеевна Ведущий юрисконсульт, специалист в сфере семейного, трудового и авторского права