В России усилят контроль за операциями с драгметаллами

Госдума одобрила изменения в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Документ актуализирует список финансовых операций, подлежащих обязательному контролю, и вводит новые правила для сделок с ювелирными изделиями, драгоценными металлами и инвестиционным золотом. Об этом сообщается в соответствующем федеральном законе.

Согласно проекту, из перечня операций на сумму от 1 миллиона рублей, подлежащих контролю, исключат некоторые действия. Например, не нужно будет отслеживать внесение физическим лицом наличных в уставный капитал компании, а также получение наличных по чеку на предъявителя, если чек был выдан нерезидентом.

Зато в список добавят несколько новых категорий сделок. Под контроль попадут зачисления и списания денежных средств со счетов юридических лиц и ИП, работающих с ювелирной продукцией и драгметаллами. Кроме того, банки будут обязаны передавать сведения в Росфинмониторинг о случаях покупки или продажи физлицами и организациями инвестиционных металлов, в том числе в слитках.

Новая версия закона также обязывает банки более оперативно информировать надзорные органы о подобных операциях. Это решение объясняется необходимостью повышения прозрачности на рынке торговли драгоценностями и укрепления контроля за оборотом активов, чувствительных к отмыванию денежных средств.

В 2025 году вступят в силу изменения в Федеральном законе № 115-ФЗ (ПОД/ФТ), касающиеся противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Эти поправки направлены на перенастройку финансового мониторинга, смещая акцент с операций, признанных менее рискованными, на те, которые вызывают повышенное беспокойство с точки зрения ПОД/ФТ (противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма).

Из списка операций, подлежащих обязательному контролю, исключены операции по внесению физическим лицом наличных средств в уставный капитал организации (от 1 млн рублей) и получению наличных по предъявительскому чеку, выданному нерезидентом. Предполагается, что риски легализации в этих случаях могут быть нивелированы стандартными процедурами идентификации клиента и риск-ориентированным подходом к оценке происхождения средств. Исключение из списка операций, подлежащих обязательному контролю, не означает полного отсутствия контроля — банк по-прежнему обязан анализировать такие операции на предмет подозрительности, подчеркивает Норбу Максим.

В то же время расширен список операций, требующих обязательного внимания и передачи сведений в Росфинмониторинг. В него включены операции по зачислению и списанию средств со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся оборотом ювелирных изделий и драгоценных металлов, а также операции с драгоценными металлами, касающиеся как физических, так и юридических лиц (покупка и продажа инвестиционных драгоценных металлов).

Эти поправки означают необходимость перестройки внутренних процедур и IT-систем банков, а также повышения прозрачности финансовых потоков для компаний, работающих в ювелирной отрасли и с драгоценными металлами. Физическим лицам, приобретающим или продающим инвестиционные драгоценные металлы, следует быть готовыми к тому, что информация об этих сделках будет автоматически направляться в Росфинмониторинг, что может повлечь за собой дополнительные вопросы со стороны банка об источнике средств при крупных или регулярных операциях. Вступление поправок в силу через 120 дней после публикации позволит участникам рынка адаптироваться к новым правилам финансового мониторинга, заключил юрист.

Норбу Максим Владимирович Специалист в сфере закупок Партнер федеральной юридической компании «Мой Юрист»