В России ввели новые правила работы с банками в 2025 году

Президент России Владимир Путин подписал новый закон, который уточняет правила предоставления банковских услуг через приложения для смартфонов и удаленные сервисы. Этот документ позволяет банкам открывать счета и выдавать кредиты клиентам без их личного присутствия, используя единую биометрическую систему (ЕБС). Благодаря таким изменениям, финансовые учреждения смогут предоставлять дистанционные услуги с повышенной безопасностью.

Несмотря на популяризацию биометрических технологий, их использование в банковской сфере пока распространено ограниченно. Около двух третей россиян хотя бы раз использовали биометрию для разблокировки устройств или подтверждения действий. Однако число тех, кто сдал свои биометрические данные в многофункциональных центрах (МФЦ), гораздо меньше. На конец 2024 года лишь 2,5 миллиона россиян зарегистрировали биометрические данные в ЕБС, и это, главным образом, связано с оформлением загранпаспортов, а не банковских операций.

Тем не менее, более половины российских банков уже готовы внедрять технологии биометрии для дистанционного обслуживания. Появление новых возможностей для удаленного оформления банковских продуктов значительно упрощает жизнь граждан. Клиенты теперь могут открывать счета и получать кредиты без необходимости посещения офиса банка. Это особенно актуально для людей, привыкших к цифровым сервисам и желающих экономить время.

Дистанционные услуги на основе биометрии стали доступны еще в 2022 году, но новый закон совершенствует этот процесс, делая его более удобным и надежным. Одним из наиболее значимых нововведений стала возможность оформления самозапрета на получение кредитов.

Этот механизм, доступный с 1 марта через портал «Госуслуги», а с 1 сентября — в МФЦ, предназначен для защиты граждан от мошенников. В последние годы телефонные аферисты все чаще используют уловки для оформления кредитов на имя жертвы без ее ведома. Новый запрет не позволит злоумышленникам воспользоваться банковскими приложениями или поддельными документами для получения займов. После подачи заявления о самозапрете информация будет передана в бюро кредитных историй (БКИ). Запись о запрете отобразится в кредитной истории клиента и вступит в силу на следующий день. Снять запрет также можно, подав заявление, но снятие вступит в силу только на второй день, что исключает возможность спонтанных решений. Банки обязаны обновлять данные в кредитной истории оперативно, а граждане смогут бесплатно проверять наличие самозапрета.

Эти меры направлены на повышение безопасности россиян в условиях роста мошенничества и цифровизации. Новый закон дает гражданам больше контроля над своими финансами и защищает от возможных угроз в сфере кредитования и удаленного доступа к банковским услугам.

Новый закон, подписанный Президентом РФ, который уточняет правила дистанционного открытия счетов и получения кредитов, безусловно, является важным шагом в развитии цифровых финансовых услуг. Однако он вызывает как одобрение, так и вопросы с точки зрения защиты прав потребителей, отмечает юрист.

С одной стороны, закон позволяет банкам не внедрять биометрию в своих приложениях, если они не предоставляют услуги, требующие удаленной идентификации через Единую биометрическую систему (ЕБС). Это дает банкам гибкость в выборе технологий, но при этом сохраняет возможность для клиентов пользоваться дистанционными услугами, если они сдали биометрию. Это удобно для тех, кто ценит время и предпочитает онлайн-банкинг. Однако важно понимать, что сдача биометрических данных остается добровольной, и клиенты, которые не хотят или не могут сдать биометрию, будут вынуждены пользоваться традиционными методами обслуживания, считает Ашенбреннер Наталья.

С другой стороны, закон вводит важный инструмент защиты от мошенничества — возможность установления самозапрета на выдачу кредитов через портал "Госуслуги" или МФЦ. Это особенно актуально в условиях роста киберпреступлений, когда мошенники часто оформляют кредиты на имя жертв без их ведома. Самозапрет позволяет гражданам защитить себя от таких ситуаций, что, безусловно, является положительным моментом, подчеркивает юрист. Однако важно, чтобы банки и МФО строго соблюдали это правило и проверяли наличие самозапрета перед выдачей кредита.

Тем не менее, закон не решает всех проблем. Например, остается вопрос о защите биометрических данных. Хотя ЕБС позиционируется как безопасная система, риски утечек и кибератак всегда существуют. Клиенты должны быть уверены, что их данные надежно защищены, а в случае утечки — иметь возможность получить компенсацию. Также важно, чтобы граждане были информированы о своих правах и возможностях, таких как самозапрет на кредиты, чтобы они могли осознанно пользоваться этими инструментами.

Важно, чтобы права и интересы потребителей оставались в приоритете, а банки и регуляторы продолжали работать над повышением безопасности и доступности финансовых услуг для всех граждан, заключила Ашенбреннер Наталья.

Ашенбреннер Наталья Сергеевна Ведущий юрисконсульт, специалист в сфере семейного, трудового и авторского права