В случае банкротства, кредиторы не смогут забрать единственное ипотечное жилье

С 9 сентября 2024 года в России начнут действовать изменения касательно защиты прав граждан в случае банкротства. Об этом сообщается в соответствующем постановлении Правительства России.

Теперь при возникновении финансовых трудностей граждане смогут сохранить свое единственное жилье, которое было приобретено в ипотеку. Новый закон предоставляет суду возможность утвердить индивидуальное соглашение или план по реструктуризации долгов. Это позволит человеку сохранить ипотечное жилье в рамках его личного банкротства. Согласно нововведениям, будет запрещена продажа жилья на аукционах, обеспечивая сохранность ипотеки и благополучие граждан.

В случае заключения мирового соглашения арбитражным судом, жилое помещение и земельный участок, где оно находится, становятся недоступными для конфискации в процессе банкротства. Ипотечные требования кредитора и сама ипотека сохраняют свою юридическую силу, однако исключаются из перечня требований кредиторов и не учитываются при разрешении банкротства.

Если должник имел просрочку по ипотечным платежам на момент заключения соглашения, необходимо предусмотреть условия по ее устранению.

В случаях, когда у человека недостаточно имущества для удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, возможно утверждение мирового соглашения. Это возможно в случае внесения на специальный банковский счет не более 10% стоимости жилья. Однако, данная мера не прекращает производство по делу о банкротстве.

Специалист портала «Мой юрист» Дмитрий Бухарин дал разъяснение по этому нововведению.

Закон поможет нормативно урегулировать данный вопрос. В действующей практике часто применяется такое решение и указывается в судебных актах. При этом, не ушла главная проблема - не получится признать банкротство и списать долги по ипотечному жилью.

Ключевым условием является достижение соглашения с банком-кредитором.  Достигнув соглашения с банком, можно в рамках договора заключить мировое соглашение. Такой договор может исполнять не только должник, но и любое третье лицо за него. В таком случае, при успешном погашении кредита без просрочки соглашение будет действовать. Тогда жилье, обеспеченное ипотекой, в рамках банкротства будет считаться единственным жильем, которое защищено от реализации и притязаний других кредиторов.