ВС РФ разъяснил, когда прежнее ОСАГО не уменьшает выплату по КАСКО

Автовладелец добился пересмотра дела о страховой выплате после тотала машины. Спор возник из-за того, что страховая компания при расчете по КАСКО вычла деньги, которые собственник ранее получил по ОСАГО за другое ДТП.

Ситуация развивалась в два этапа. Сначала автомобиль попал в аварию с незначительными повреждениями. Ущерб был компенсирован по ОСАГО, после чего машину отремонтировали. Позднее произошло новое происшествие, уже с тотальной утратой транспортного средства.

Когда владелец заявил требование по КАСКО, страховщик уменьшил сумму выплаты. Компания решила, что прежнее возмещение по ОСАГО должно снизить размер новой компенсации.

Потребитель обратился к финансовому уполномоченному, и тот поддержал его требования. Первая инстанция согласилась с таким выводом. Однако вышестоящие суды сочли расчет страховщика допустимым.

ВС РФ указал, что такой подход нельзя применять механически. Получение выплаты по ОСАГО за первое ДТП само по себе не означает, что при последующем обращении по КАСКО страхователь теряет часть защиты по договору добровольного страхования.

Для вывода суда имело значение то, что следы первого ДТП были устранены. Страховая компания не спорила с тем, что автомобиль после ремонта находился в восстановленном состоянии. Поэтому прежний ущерб нельзя было учитывать как сохраняющийся дефект при расчете компенсации за новый тотал.

Кроме того, ВС РФ обратил внимание на способ определения суммы. Нижестоящие суды ориентировались не на реальную цену машины к моменту утраты, а на договорный лимит. Из-за этого выплата могла быть снижена без достаточных оснований.

В результате решения апелляции и кассации отменены. Правовая позиция важна для страховых споров: прежнее возмещение по ОСАГО не дает страховщику автоматического права уменьшать выплату по КАСКО, если автомобиль после первого ДТП был восстановлен и затем пострадал в новом происшествии.