Юрист назвал условия ипотечных каникул для семей со вторым ребенком

С 1 сентября 2026 года семьи смогут временно изменить график ипотечных выплат после появления второго или следующего ребенка. Для получения льготы не понадобится доказывать уменьшение заработка или рост долговой нагрузки. Новое основание закреплено Федеральным законом от 4 июля 2026 года № 229-ФЗ.

Заемщик вправе выбрать один из двух вариантов: на время отказаться от внесения платежей либо платить меньшую сумму. Решение принимает сам клиент и указывает его в требовании, направленном кредитору.

Предельный срок ипотечных каникул составит полтора года. После рождения ребенка они в любом случае прекратятся в день достижения им возраста 18 месяцев. При усыновлении отсчет ведется от даты, когда оно состоялось. Обращение через несколько месяцев после пополнения семьи сократит доступную продолжительность льготы.

Закон охватывает в том числе ипотеку, оформленную до начала действия новых правил. Из текста поправок также следует, что воспользоваться ими могут семьи, где второй или последующий ребенок появился раньше 1 сентября 2026 года, но к моменту подачи заявления еще не достиг полутора лет. Поскольку отдельного переходного положения для таких случаев нет, этот вывод основан на буквальном толковании нормы.

Каникулы переносят исполнение обязательств, но не прекращают их. В период с седьмого по восемнадцатый месяц банк продолжит рассчитывать проценты исходя из ставки по договору. Погасить образовавшуюся сумму потребуется позднее, поэтому общий срок кредита и итоговая переплата могут увеличиться.

Пока действует льготный период, кредитор не может обратить взыскание на заложенное жилье или предъявить требование поручителю. Штрафные санкции также не применяются. Исключение возможно, когда заемщик выбрал сокращенный платеж, но не перечисляет даже установленную им сумму.

О том, кто сможет воспользоваться новой льготой, какие условия придется соблюсти и как обжаловать отказ банка, рассказал юрист.

Сам факт рождения второго ребенка еще не гарантирует предоставление ипотечных каникул. Необходимо выполнить и другие условия, предусмотренные статьей 6.1-1 Закона о потребительском кредите.

Размер первоначально выданной ипотеки не должен превышать 15 млн рублей. Заложенный объект должен быть единственным жильем заемщика, пригодным для постоянного проживания. Допускается и ипотека права требования квартиры или дома по договору долевого участия.

Небольшая доля в другом жилом помещении не всегда препятствует получению льготы. Значение имеет площадь, приходящаяся на заемщика: она не должна превышать норму предоставления, установленную по месту нахождения недвижимости. Жилье, принадлежащее другим членам семьи, само по себе основанием для отказа не является.

Кредитор также проверит отсутствие иных препятствий, прямо перечисленных в законе. Среди них могут быть отдельные процедуры банкротства, уже вынесенное решение суда о взыскании ипотечной задолженности или ранее предоставленный специальный льготный период.

Использование материнского капитала не лишает семью права на каникулы. Наличие созаемщиков также не мешает обращению: один из солидарных заемщиков может направить требование самостоятельно.

Банк вправе запросить свидетельства о рождении детей, документы об усыновлении или удостоверение многодетной семьи. На рассмотрение обращения отводится пять рабочих дней. При неправомерном отказе заемщик может подать жалобу в Банк России, обратиться к финансовому уполномоченному либо защищать свои права в суде.

Строков Никита Андреевич Юрисконсульт