Юрист рассказал, что изменится для сервисов рассрочки с 1 августа

С 1 августа 2026 года Банк России начнет применять специальный порядок реагирования на нарушения в работе операторов сервисов рассрочки. Регулятор сможет потребовать устранить недостатки либо на определенный срок ограничить деятельность компании.

Правила закреплены Указанием Банка России от 14 января 2026 года № 7284-У. Решение должно быть принято не позднее 90 рабочих дней с момента, когда регулятор выявил несоблюдение закона о сервисах рассрочки, иных подконтрольных ему федеральных норм или актов самого Банка России.

Одна из предусмотренных мер — требование устранить нарушение. В предписании укажут, какие нормы не соблюдены, к какому сроку оператор должен исправить ситуацию и чем подтвердить исполнение требований.

Банк России также сможет ограничить деятельность оператора. Решение об этом принимает Комитет финансового надзора. Предписание должно содержать даты начала и завершения действия ограничения.

Новая мера не аннулирует оформленные рассрочки и не позволяет клиентам прекратить выплаты. Даже если компанию исключат из реестра операторов, заключенные ранее договоры сохраняют силу. Пользователю следует продолжать вносить платежи по установленному графику, пока он не получит официальное уведомление об изменении реквизитов или кредитора.

Регулирование рынка действует с 1 апреля 2026 года. Оказывать услуги через специальный сервис вправе юридическое лицо, сведения о котором внесены в реестр Банка России. Проверить компанию можно на сайте регулятора.

Для пользователя такой сервис должен быть бесплатным. Оператору запрещено брать вознаграждение за предоставление рассрочки или комиссию за прием платежей. Продавец, в свою очередь, по общему правилу не вправе назначать более высокую цену только из-за выбранного способа оплаты.

Максимальный срок уплаты по договорам, заключаемым с 1 апреля 2026 года, составляет шесть месяцев. Неустойка за просрочку не может превышать 20% годовых от непогашенной в срок суммы.

Особые правила действуют при крупных обязательствах. Когда цена нового договора вместе с текущей задолженностью пользователя перед оператором и его аффилированными лицами превышает 50 тысяч рублей, компания должна передать в бюро кредитных историй сведения о действующих договорах и последующем исполнении обязательств.

Закон не распространяется на обычную рассрочку, которую продавец предоставляет покупателю напрямую, без стороннего оператора. Договоры потребительского кредита и займа также регулируются другими нормами.

Как отличить регулируемый сервис от кредита, проверить законность переплаты и действовать при споре, пояснил юрист.

Главный ориентир — наличие компании в реестре операторов сервиса рассрочки. Сведения об операторе и его официальном сайте также должны быть указаны в договоре.
Отдельная плата за подключение рассрочки или прием очередного платежа не допускается. Страхование и другие дополнительные услуги могут продаваться отдельно, но только с самостоятельного согласия покупателя. Их нельзя включать в сделку без его волеизъявления.
При ограничении деятельности оператора клиенту не следует самостоятельно останавливать выплаты. Если право требования будет законно передано другой организации, заемщика должны уведомить о новом кредиторе и порядке перечисления денег.
При двойном списании, ошибке в графике, скрытой переплате или задержке возврата сначала необходимо обратиться к оператору и продавцу. Оператор обязан зарегистрировать обращение и по общему правилу ответить в течение 15 рабочих дней. При необходимости срок может быть продлен максимум еще на десять рабочих дней с уведомлением заявителя.
После этого можно направить жалобу в Банк России, а при нарушении законодательства о защите прав потребителей — в Роспотребнадзор. Возможность обращения к финансовому уполномоченному определяется статусом оператора и характером требований. Денежный спор также может быть передан в суд.

Строков Никита Андреевич Юрисконсульт