Юрист Строков пояснил новые правила Семейной ипотеки с 1 октября

Семья с одним ребенком при оформлении «Семейной ипотеки» после 30 сентября больше не сможет рассчитывать на прежние 6% при приобретении жилья. В основной части регионов ставка составит 10%, а в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области - 12%.

Исключение предусмотрено для индивидуального жилищного строительства. Здесь государство продолжит субсидировать ставку до уровня 6% без привязки к числу детей и региону. Такой процент применяется при строительстве или завершении строительства жилого дома, а также при покупке земли с последующим возведением дома.

Для тех, кто уже получил согласие банка на выдачу кредита, главным становится вопрос о том, когда именно стороны оформят договор.

Само решение банка по заявке не закрепляет за заемщиком действующие условия программы. Значение имеет заключение кредитного договора. Если это произойдет до конца 30 сентября, господдержка продолжит предоставляться по прежним параметрам. Договоры от 1 октября и более поздних дат подпадают уже под измененные правила.

После реформы размер ставки при приобретении жилья будет уменьшаться по мере увеличения числа детей. Для большинства субъектов установлена шкала 10% при одном ребенке, 8% при двух, 6% при трех, 4% при четырех и 2% при пяти и более детях.

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях каждому из этих вариантов соответствует ставка на два процентных пункта выше: от 12% для семьи с одним ребенком до 4% при пяти и более детях.

При подсчете детей есть важная особенность. Для получения господдержки по рассматриваемому основанию в семье должен быть хотя бы один ребенок младше семи лет на день оформления кредита. Однако при определении самой ставки возраст остальных детей уже не ограничивается этим порогом.

Если младшему пять лет, а старшему уже исполнилось 18, для расчета ставки их будет двое. Аналогичным образом могут приниматься во внимание другие дети заемщика, включая детей от предыдущего брака. Усыновление также позволяет учитывать ребенка при наличии документов, подтверждающих этот статус.

При этом, число детей сможет повлиять на процент и после получения ипотеки. При появлении следующего ребенка заемщик вправе представить подтверждающие документы в банк. После этого условия пересчитают исходя из изменившегося состава семьи. Новая ставка применяется после очередной предусмотренной графиком даты платежа.

Так, семья, которой кредит предоставили под 10% при наличии одного ребенка, после рождения второго сможет претендовать на 8%. Появление третьего ребенка позволит снизить показатель до 6%, если требования программы продолжают выполняться.

Еще одно новшество затронет продолжительность государственной поддержки. По ипотеке, оформленной с октября, бюджетное субсидирование предусмотрено не более чем на 15 лет со дня подписания кредитного договора.

Сам срок возврата денег банку этим периодом не ограничивается. Ипотека может быть рассчитана на большее количество лет. Но после завершения господдержки прежний льготный процент автоматически сохраняться не будет.

Какой именно станет ставка после окончания 15-летнего периода, сейчас определить нельзя. Ее дальнейший размер рассчитывается по условиям кредитного договора и ограничениям программы. Среди параметров, влияющих на расчет, будет ключевая ставка Банка России, действующая на соответствующий момент.

Таким образом, для заемщиков, которые находятся на финальной стадии оформления «Семейной ипотеки» в сентябре, принципиальна не дата подачи документов или получения положительного решения банка. Для применения прежних условий кредитный договор необходимо заключить до наступления 1 октября.

Строков Никита Андреевич Юрисконсульт